Mise à jour de la Sécurité Sociale 2025 : Plus de 40 États offrant un allègement fiscal sur les prestations de retraite

Pour des millions de retraités américains, la sécurité sociale représente une part substantielle de leurs revenus — environ 40 % des personnes âgées de 65 ans et plus en dépendent pour au moins la moitié de leurs gains annuels, selon les données de l'AARP. La bonne nouvelle ? Le paysage de la taxation au niveau des États sur ces prestations continue de s'améliorer, avec un groupe croissant d'États protégeant les chèques des retraités contre des impôts supplémentaires sur le revenu de l'État.

La liste rétrécissante des États qui imposent encore la sécurité sociale

Bien que la fiscalité fédérale puisse prélever jusqu'à 85 % de vos prestations de sécurité sociale en fonction du niveau de revenu, les impôts d'État ajoutent une autre couche de complexité pour de nombreux bénéficiaires. Cependant, ce fardeau devient de moins en moins courant. À partir de 2025, seuls neuf États maintiennent la fiscalité de la sécurité sociale sur les revenus de retraite.

« Les États se sont progressivement éloignés de la taxation de la Sécurité sociale », explique Brian Kuhn, CFP et conseiller financier chez Wealth Enhancement Group. « Nous avons observé des changements de politique récents dans le Missouri, le Nebraska et le Kansas, signalant une tendance plus large vers la protection des retraités. »

Les neuf États qui taxent actuellement les prestations de la Sécurité sociale sont :

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nouveau-Mexique
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginie-Occidentale ( élimination complète d'ici 2026)

Les changements notables en 2024 ont vu le Kansas, le Missouri et le Nebraska éliminer leurs impôts sur la sécurité sociale, reflétant un mouvement national vers des politiques fiscales favorables à la retraite.

41 États plus Washington, D.C. offrent des exonérations fiscales complètes de la sécurité sociale

La majorité des juridictions américaines — 41 États plus la capitale nationale — offrent une exonération totale de l'impôt sur le revenu des États pour les prestations de sécurité sociale à partir de 2025. Ce groupe favorable aux impôts comprend :

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Virginie, Washington, Washington D.C., Wisconsin, et Wyoming.

Calculer vos économies fiscales potentielles

Pour ceux vivant dans des États exemptés de la taxe de sécurité sociale, le bénéfice financier peut être substantiel. Pour estimer vos économies personnelles, multipliez votre taux d'imposition étatique effectif par le total de vos prestations annuelles de sécurité sociale.

“Si vous payez un taux d'imposition effectif de l'État de 5 % sur d'autres revenus et que vous recevez 30 000 $ en prestations de sécurité sociale par an, cela se traduit par 1 500 $ d'économies annuelles,” illustre Kuhn.

À une échelle plus large, les avantages agrégés sont impressionnants. Les retraités du Missouri économisent collectivement environ $309 millions par an en évitant la taxation de la sécurité sociale de l'État, tandis que les retraités du Nebraska conservent environ $17 millions qui iraient autrement dans les caisses de l'État.

Comprendre les exonérations et les réductions spécifiques à l'état

Tous les résidents des États imposés ne font pas face à une imposition uniforme. Le Colorado illustre cette complexité : les seniors de 65 ans et plus ont bénéficié de déductions complètes sur les prestations de sécurité sociale imposées au niveau fédéral depuis 2022. À partir de 2025, cette exonération s'étend aux personnes âgées de 55 à 64 ans avec des limites de revenu brut ajusté de 75 000 ( individus ) ou 95 000 ( déclarants conjoints ).

Le conseiller financier Jeff Rose, CFP et fondateur de Good Financial Cents, souligne : “Les règles spécifiques varient considérablement d'un État à l'autre. Ce qui s'applique dans une juridiction peut ne pas s'appliquer dans une autre. Les retraités doivent examiner les dispositions de leur État particulier pour comprendre leur obligation fiscale exacte.”

Le principal enseignement : L'emplacement a un impact significatif sur le montant de votre chèque de sécurité sociale que vous conservez réellement à la retraite. Comprendre le traitement fiscal des prestations de votre État est un élément crucial de la planification de la retraite.