L'essor de la propriété immobilière chez les milléniaux : quelles métropoles américaines mènent le boom immobilier de 2024 ?

L'élan du marché immobilier en 2024 révèle d'importantes disparités géographiques dans les taux de propriété des Millennials. Une nouvelle analyse des données d'origine hypothécaire montre que les jeunes adultes âgés de 25 à 44 ans ne sont pas uniformément répartis sur le marché immobilier de l'Amérique : certaines régions connaissent une croissance explosive des acquisitions immobilières de cette tranche démographique, tandis que d'autres restent largement stagnantes.

La vérification de la réalité géographique

L'écart entre les marchés immobiliers des Millennials les plus chauds et les plus froids est dramatique. Dans les zones métropolitaines les plus performantes, près d'un Millénaire sur 22 a acheté une maison via un prêt hypothécaire conventionnel en 2024. En revanche, dans les centres urbains sous-performants, ce chiffre tombe à à peine 1 sur 200. Cette divergence a des implications profondes : les marchés du travail locaux, les revenus fiscaux, les demandes d'infrastructure et les priorités politiques changent en fonction de savoir si les jeunes professionnels s'implantent par la propriété ou restent mobiles.

Lorsque les Millennials—qui sont maintenant au sommet de leur potentiel de revenus—s'engagent massivement dans la propriété immobilière, cela signale généralement un marché de l'emploi robuste associé à une accessibilité au logement raisonnable. À l'inverse, les régions où cette tranche d'âge s'abstient largement d'acheter des maisons sont souvent confrontées à des crises d'accessibilité ou à des opportunités économiques limitées.

Les Leaders : Où les jeunes adultes construisent de l'équité

Raleigh-Cary, NC est le champion national des achats de maisons par les Millennials. Un impressionnant 4,5 % de la population de la région âgée de 25 à 44 ans a acheté des maisons avec des hypothèques conventionnelles en 2024. Cela se traduit par 19 735 hypothèques originées pour cette tranche démographique, avec des acheteurs ayant des revenus médians de 138 000 $ et acquérant des propriétés d'une valeur médiane de 455 000 $. Le taux d'intérêt médian sur ces hypothèques était en moyenne de 6,63 %.

Indianapolis-Carmel-Greenwood, IN suit de près, avec 4,32 % des Millennials dans cette métropole obtenant des prêts hypothécaires conventionnels. Le marché a absorbé 26 000 prêts hypothécaires de jeunes acheteurs, qui affichaient des revenus médians de 103 000 $ et ont acheté des maisons d'une valeur de 325 000 $ (médian). Le taux d'intérêt médian de 6,75 % reflète les conditions du marché au moment de l'émission.

Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC se classe troisième avec 4,28 % de participation des Millennials. Cette grande métropole, qui abrite 2,8 millions d'habitants, a vu 33 832 prêts hypothécaires conventionnels accordés au groupe d'âge de 25 à 44 ans. Les nouveaux propriétaires ici ont gagné des revenus médians de 125 000 $ et ont acheté des propriétés d'une valeur de 425 000 $ (median), avec des taux se situant autour de 6,63 %.

L'élan se poursuit dans Nashville-Davidson–Murfreesboro–Franklin, TN, où 4,08 % de la population millénaire a acheté des maisons. La région a généré 25 512 hypothèques pour cette cohorte, dont le revenu médian s'élevait à 123 000 $ et le prix médian d'acquisition de propriété à 455 000 $.

Cincinnati, OH-KY-IN complète le top cinq avec des taux de propriété des milléniaux de 4,06 %. Cette métropole a généré 24 227 hypothèques, avec des acheteurs gagnant un revenu médian de 107 000 $ et achetant à un prix médian de 315 000 $—notablement plus abordable que les leaders régionaux mentionnés ci-dessus.

Le Niveau Intermédiaire : Activité Soutenue

Louisville-Jefferson, KY-IN, Virginia Beach-Chesapeake-Norfolk, VA-NC, Milwaukee-Waukesha, WI, Jacksonville, FL, et St. Louis, MO-IL ont tous maintenu des taux d'achat de maisons pour les Milléniaux entre 3,81 % et 4,04 %. Louisville a émis 14 727 prêts hypothécaires à la valeur médiane de propriété la plus basse au niveau national ($285,000), suggérant de forts avantages en matière d'accessibilité. Virginia Beach a traité 20 524 prêts hypothécaires avec des valeurs médianes de propriété de 365 000 $. Milwaukee et Jacksonville ont chacune généré environ 17 000 prêts hypothécaires, tandis que St. Louis, avec une population de 2,8 millions, a vu 28 372 prêts hypothécaires accordés à de jeunes adultes.

L'Outlier : Le Jeu de Volume de Houston

Houston, TX mérite une attention particulière en tant qu'exception en volume. Bien que la région métropolitaine se classe au 27ème rang en termes de pourcentage (2,85 % de sa population millénaire ), elle a généré le plus grand nombre absolu d'hypothèques au niveau national : 61 826. Cela a surpassé New York et Los Angeles malgré les populations totales considérablement plus importantes de ces métros, signalant l'attractivité économique de Houston et l'accessibilité au logement pour cette population.

Le paradoxe de l'accessibilité

Le contraste avec les métros à coût élevé est instructif. Dans San Francisco-Oakland-Fremont, CA, seulement 0,52 % des Millennials ont acheté des maisons en 2024—juste 6 993 hypothèques—ce qui en fait le marché le moins actif du pays pour ce groupe d'âge. Pourtant, les nouveaux propriétaires ici ont gagné le revenu médian le plus élevé de l'étude : 331 500 $. Tout aussi lent était New York City (0,76 % de participation) et Miami (0,94 % de participation).

San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA présente une image encore plus nette : seulement 2,06 % des Millennials ont acheté des maisons, mais ceux qui l'ont fait ont payé un prix médian de 1,565 million de dollars - le plus élevé du pays, dépassant en moyenne les propriétés de San Francisco de 60 000 dollars.

Ce que les données révèlent

Ce snapshot de 2024 démontre que la propriété résidentielle des Millennials est de plus en plus une histoire de sélection géographique. Les jeunes professionnels concentrent leurs achats dans des métropoles de taille moyenne avec des dynamiques d'emploi favorables et des évaluations immobilières raisonnables. L'envol vers des métropoles secondaires et tertiaires loin des mégapoles côtières reflète à la fois des réalités de prix et des préférences changeantes concernant le style de vie, la flexibilité du travail à distance et les opportunités économiques.

Pour les décideurs, les investisseurs et les entreprises, ces motifs signalent où la prochaine génération construit une richesse à long terme et des liens communautaires—et où la stagnation démographique pourrait devenir une préoccupation.

Note de méthodologie : Analyse basée sur les données de la Loi sur la divulgation des prêts hypothécaires résidentiels de 2024 examinant les prêts hypothécaires conventionnels accordés aux emprunteurs âgés de 25 à 44 ans, croisés avec les estimations de population du Bureau du recensement des États-Unis de 2023 pour les zones statistiques métropolitaines.