Choisir votre première plateforme d'investissement : une analyse complète des meilleures applications pour les nouveaux investisseurs [2023]

Prêt à faire fructifier votre richesse mais pas sûr par où commencer ? Choisir la bonne plateforme d'investissement est crucial — mais le paysage des options peut sembler écrasant. La bonne nouvelle : les applications d'investissement modernes ont rendu l'entrée sur le marché plus accessible que jamais, que vous soyez intéressé par les actions, les fonds, les cryptomonnaies ou les actifs alternatifs.

Comprendre ce dont les débutants ont vraiment besoin

Les nouveaux investisseurs ont des objectifs et des niveaux de confort différents. Certains préfèrent l'automatisation sans intervention où les algorithmes gèrent la gestion de portefeuille. D'autres souhaitent un contrôle total pour rechercher et exécuter eux-mêmes des transactions. Et beaucoup recherchent un juste milieu : des conseils associés à de la flexibilité. Cette diversité signifie qu'il n'existe pas de “meilleure” plateforme unique ; au contraire, le choix idéal dépend de votre situation spécifique.

Lors de l'évaluation des plateformes d'investissement, considérez ces dimensions : la diversité des actifs disponibles (actions, obligations, crypto, alternatives), la simplicité de l'interface utilisateur, les fonctionnalités automatisées, le soutien éducatif, la structure des frais et les bonus spéciaux.

La Révolution de l'Accessibilité : Actions Fractionnaires et Faibles Montants Minimums

Un développement révolutionnaire ces dernières années a été l'investissement en actions fractionnées. Auparavant, des actions coûteuses comme Berkshire Hathaway ( se négociant à des centaines de milliers de dollars par action) étaient hors de portée pour les gens ordinaires. Aujourd'hui, la plupart des plateformes leaders vous permettent d'investir avec aussi peu que $1 en achetant des portions d'actions. Cette approche d'investissement “basée sur le dollar” signifie que vous n'êtes jamais exclu, que vous ayez 10 $, 100 $ ou 1 000 $ à investir.

De même, la plupart des applications d'investissement modernes ont éliminé les minimums de compte et les frais de commission, modifiant fondamentalement la barrière à l'entrée.

Trading sans commission : La nouvelle norme

Il convient de noter que le trading sans commission sur les actions et les ETF est désormais une exigence de base. Pratiquement toutes les plateformes examinées ici offrent cela sans frais. Certaines se distinguent en étendant les avantages sans commission aux fonds communs de placement ou en offrant des frais réduits sur les contrats d'options allant de 0,50 $ à 0,65 $ par contrat sur la plupart des plateformes.

Meilleures plateformes pour débutants : un examen détaillé

( Plynk : Investir sans jargon

Plynk a su se tailler une niche en privilégiant la simplicité et la culture financière. La plateforme utilise un langage simple pour expliquer les concepts d'investissement, sans terminologie confuse. Avec aussi peu que 1 $, vous pouvez négocier des actions, des fonds et des cryptomonnaies sans commission.

La fonctionnalité “Explorer” se distingue en vous aidant à identifier des investissements correspondant à votre niveau de confort grâce à un simple questionnaire. Pour ceux qui construisent de la discipline, les investissements récurrents permettent un achat à coût moyen en dollars : acheter automatiquement des montants fixes en dollars, indépendamment des conditions du marché, ce qui atténue le stress de la volatilité.

Un avantage unique : échange de cartes-cadeaux. Convertissez les cartes-cadeaux inutilisées en espèces pour acheter des actions dans les entreprises que vous suivez. Actuellement, Plynk propose )pour l'inscription au compte ainsi que jusqu'à ###en correspondance de dépôt $10 avec un $75 dépôt net minimum jusqu'au 14 décembre 2023(.

Plateformes : Mobile $25 iOS, Android) Frais : Transactions sans commission Bonus : Jusqu'à ( en incitations à l'inscription

) Robinhood : De perturbateur à courtier en services complets

Robinhood a déclenché la révolution sans commission en 2013 et a considérablement évolué depuis. Au-delà de son courtage de base, Robinhood propose désormais des comptes de retraite avec une fonctionnalité de correspondance distinctive : la plateforme correspond à 1 % des contributions IRA $85 ou 3 % avec Robinhood Gold à 5 $/mois ###, les correspondances ne comptant pas dans votre limite de contribution.

L'application reste visuellement intuitive, ciblant les investisseurs plus jeunes grâce à une interface gamifiée. Des fonctionnalités avancées comme le Concepteur de Stratégie d'Options vous aident à construire des transactions basées sur les attentes du marché. Pour ceux qui souhaitent une gestion passive, le Concepteur de Portefeuille crée automatiquement un portefeuille ETF personnalisé.

Robinhood Crypto permet le trading 24h/24 et 7j/7 sur environ 20 actifs numériques, bien que des spreads s'appliquent. Le trading en dehors des heures d'ouverture (8h-20h EST) et le prêt d'actions pour des revenus d'intérêts complètent l'offre. Pour ceux qui sont à l'aise avec l'effet de levier, les abonnés à Robinhood Gold bénéficient de fonctionnalités améliorées et de taux plus élevés.

Plateformes: Web, iOS, Android Frais : (commission sur les actions/ETF/options ; Robinhood Gold ajoute 5 $/mois Bonus : Action gratuite )$5-$0 valeur( avec inscription et compte bancaire lié

$200 Public.com : Actifs traditionnels plus alternatives

Public.com se distingue en offrant une exposition à des actifs que la plupart des plateformes pour débutants ignorent : des investissements alternatifs comme l'art et les objets de collection aux côtés d'actions, d'ETFs et de plus de 25 cryptomonnaies. Cet attrait pour la diversification est fort, bien que la plateforme n'offre pas encore de fonds communs de placement, d'options, d'obligations ou de contrats à terme.

La fonctionnalité “Town Hall” vous connecte avec des fondateurs d'entreprise et des cadres lors de discussions en direct, ajoutant une dimension éducative et sociale. Pour la recherche, les abonnés Premium )$10/mois### bénéficient d'une analyse de qualité institutionnelle de Morningstar, d'heures de négociation prolongées ( de 8h à 9h30, de 16h à 20h EST), et d'alertes de prix.

Les nouveaux utilisateurs reçoivent des actions fractionnaires gratuites, tandis que les transferts de compte déclenchent des bonus allant jusqu'à 10 000 (paiements typiques : )pour des transferts de 5k-(, $150 pour des transferts de 25k à 100k$25k .

Plateformes: Web, iOS, Android Frais : Sans commission ; Premium à 10 $/mois Bonus : Actions gratuites ou espèces en fonction des fonds transférés

$250 SoFi Invest : Intégration de la finance personnelle

SoFi fonctionne comme un écosystème financier, et SoFi Invest est son hub de trading. Ce qui le distingue, c'est l'intégration transparente : vous pouvez gérer la banque, les prêts, l'assurance et les investissements à travers une seule interface. L'application d'investissement elle-même reste conviviale pour les débutants, sans minimums et sans frais de commission sur les actions, les ETF et les options.

Les actions fractionnaires commencent à 1 $. Le service de conseil automatisé construit et rééquilibre les portefeuilles sans frais. Le trading de crypto )24/7### comporte une majoration de 1,25 % mais aucune commission. L'expérience globale privilégie la simplicité par rapport aux outils avancés, ce qui en fait une option idéale si vous valorisez la commodité et la consolidation de l'écosystème.

Plateformes : Web, iOS, Android Frais : Sans commission ; crypto avec une majoration de 1,25 % Bonus : Actions gratuites ($5-$1,000) avec un dépôt de (

) Compte Jeunesse Fidelity : Éducation à l'investissement pour les adolescents

Fidelity Youth représente une solution ciblée pour les parents et les adolescents. Les adolescents $10 13-17### peuvent investir dans des actions, des ETF et des fonds communs de placement Fidelity à partir de 1 $. La carte de débit associée n'implique aucun frais d'abonnement, aucun minimum et couvre les frais de guichet automatique à l'échelle nationale, en plus de s'intégrer avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

L'onglet Apprendre comprend des leçons interactives, des vidéos et des calculateurs conçus spécifiquement pour les adolescents. L'achèvement des niveaux de leçon dépose des dollars de récompense directement sur le compte. Les parents conservent un accès de surveillance complet grâce aux relevés en ligne, aux confirmations de transactions et aux alertes personnalisables.

Plateformes : Web, iOS, Android (le compte nécessite un compte de courtage parent/tuteur avec Fidelity) Frais : Transactions sans commission ; pas de frais de compte Bonus : (pour les adolescents ; )pour les parents qui financent de nouveaux comptes

$50 Amélioration : Construction de richesse automatisée avec optimisation fiscale

La philosophie entière de Betterment repose sur l'élimination de la fatigue décisionnelle grâce à des portefeuilles d'ETF préconçus visant différents objectifs $100 Des portefeuilles de base avec 60 % d'actions/40 % d'obligations, des portefeuilles d'impact social, etc. ###. Vous ne pouvez pas trader des actions ou des obligations individuelles, mais seulement investir à travers les portefeuilles sélectionnés de Betterment.

La fonctionnalité phare est le Tax Loss Harvesting+, qui identifie automatiquement les positions perdantes, les vend pour compenser les gains et réinvestit les produits de manière stratégique—une tâche qui nécessiterait sinon une attention manuelle constante. Cette automatisation profite particulièrement aux investisseurs de comptes imposables.

Betterment fonctionne sur un modèle de tarification par abonnement : 4 $/mois, ou 0,25 % par an ( si vous maintenez 20 000 $ ou plus ou si vous configurez des dépôts mensuels de 250 $ ou plus ). Le service a été élargi pour inclure des options de portefeuille de cryptomonnaies.

Plateformes : Web, iOS, Android Frais : 4 $/mois ou 0,25 % AUM ( avec un solde/dépôts éligibles ) Bonus : Aucun répertorié

( Firstrade : un sleeper pour une couverture complète

Bien que moins célèbre que Robinhood, Firstrade mérite d'être reconnu pour ses frais exceptionnellement bas. Au-delà des transactions d'actions et d'ETFs sans commission, il offre de manière unique des transactions gratuites sur des fonds communs de placement ) à charge, sans charge, et sans frais de transaction ###—une rareté qui attire à la fois les novices et les traders actifs.

Les options n'entraînent aucun frais de contrat ni frais d'attribution, un autre avantage concurrentiel. Le trading de crypto-monnaies couvre environ 40 devises numériques sans commission ( avec un spread de 1% ), surpassant de nombreuses plateformes pour débutants. Les applications mobiles pour iOS et Android incluent la connexion Face ID, des cotations en temps réel et des graphiques.

Les ressources éducatives comprennent des guides d'investissement, des vidéos explicatives et un glossaire complet de A à Z. Les nouveaux comptes peuvent bénéficier de bonus basés sur le dépôt allant jusqu'à 4 000 $ (montants courants : )pour (les dépôts, $50 pour 10k $, $5k pour 25k $$100 .

Plateformes : Web, iOS, Android Frais : Sans commission sur les actions/ETF/fonds communs de placement/crypto ; 0,65 $ par contrat d'options Bonus : Jusqu'à 4 000 $ de bonus en espèces en fonction de la taille du dépôt

$300 M1 Finance : Investissement passif personnalisable

M1 Finance occupe l'espace hybride entre le conseil automatisé passif et la gestion active. Vous construisez des “Pies” )allocations de portefeuille visuelles### où chaque actif représente une part avec un objectif de pourcentage spécifique. Alimentez votre compte, et M1 investit automatiquement pour correspondre à vos objectifs, rééquilibrant au besoin.

Alternativement, accédez aux Expert Pies—portefeuilles soigneusement conçus par des professionnels—ou mélangez des sélections d'experts et personnalisées. La plateforme prend en charge les actions fractionnées, permettant une construction de portefeuille précise.

Un compromis : M1 traite les transactions une fois par jour à (9h30 EST lorsque les marchés ouvrent) plutôt que tout au long de la journée. Pour les débutants achetant et conservant, cela empêche la vente panique et s'aligne sur une pensée à long terme. Les traders de jour trouveraient cela limitant.

M1 Plus ( 10$/mois ou 95$/an ) ajoute des fonctionnalités telles que le trading crypto 24/7 ( limité à 10 trades mensuels ), des prêts sur marge et un accès aux comptes de garde.

Plateforme : Web, iOS, Android Frais : Sans commission ; M1 Plus à 10 $/mois ou 95 $/an Bonus : Aucun

( Acorns : Investissement passif avec des incitations comportementales

Acorns a introduit le concept des “Round-Ups” dans l'investissement grand public : les achats sur les cartes liées sont automatiquement arrondis au dollar supérieur, la différence étant investie. Un achat de café à 2,60 $ devient une transaction de 3,00 $, investissant 0,40 $ en votre nom.

Les offres d'investissement restent simples : des portefeuilles ETF préconstruits couvrant des actions et des obligations. Cette simplicité convient aux débutants ; les investisseurs intermédiaires peuvent trouver une personnalisation limitée. Les niveaux d'abonnement comprennent Acorns Personnel )$3/mois###, Personnel Plus ($5/mois avec éducation en direct), et Premium ($9/mois avec investissement sous garde et assurance vie).

Les Round-Ups doivent s'accumuler à (avant d'investir, créant un flux de micro-investissement qui fait appel aux principes de la finance comportementale.

Plateformes: Web, iOS, Android Frais : 3 $ à 9 $/mois selon le niveau Bonus : ) pour tout investissement de 5 $ ou plus

$5 E*Trade : Relier les besoins des débutants et des intermédiaires

ETrade propose des plateformes duales : une interface principale simplifiée pour les débutants à intermédiaires, et Power ETrade $10 web et app### pour les traders avancés. La plateforme de base inclut des cotations en temps réel, des graphiques, des commentaires de marché, et des recherches gratuites de Thomson Reuters et TipRanks.

Les outils incluent des filtreurs d'actions/ETF/fonds communs de placement/obligations, des optimiseurs de trading et des capacités de backtesting. Les transactions sans commission s'appliquent aux actions, aux ETF et aux fonds communs de placement ; les options coûtent entre 0,50 $ et 0,65 $ par contrat.

Pour les investisseurs passifs, Core Portfolios automatise la gestion (0,30 % de frais annuels) pour des comptes commençant à 500 $. Des ressources éducatives complètes incluent des articles, des vidéos, des webinaires et des événements en direct.

Plateformes : Web, iOS, Android Frais : Transactions d'actions sans commission ; 0,50 $ à 0,65 $ par contrat d'options ; Portefeuilles de base à 0,30 % par an Bonus : Jusqu'à 5 250 $ en fonction de la taille du dépôt

( TD Ameritrade / Schwab : Solutions établies pour tous les niveaux

TD Ameritrade reste accessible pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience, bien que des changements critiques soient en cours. Schwab a acquis TD Ameritrade en 2020, avec une migration complète des comptes vers la plateforme de Schwab se produisant jusqu'en 2023. Cette transition apporte à la fois des opportunités et des ajustements pour les utilisateurs existants et nouveaux.

La caractéristique distinctive de TD est Thinkorswim, une plateforme avancée disponible sur bureau, web et mobile qui séduit les professionnels et les traders sérieux. Schwab maintiendra à la fois Thinkorswim et sa propre plateforme StreetSmart Edge après la fusion, permettant un attrait plus large.

Les deux plateformes ne facturent aucune commission sur les actions et les ETFs, 0,65 $ par contrat d'options et 2,25 $ par contrat à terme. Les deux offrent des services de robo-conseil et un support 24/7. Schwab fournira un accès à plus de 20 000 fonds communs de placement sans frais d'entrée contre 3 600+ de TD, et un accès antérieur aux échanges internationaux - des avantages modestes pour la plupart des débutants mais significatifs pour les investisseurs actifs.

Plateformes : Bureau )Windows, macOS, Linux###, Web, iOS, Android Frais : Transactions d'actions/ETF sans commission ; 0,65 $ par contrat d'options Bonus : Jusqu'à 5 250 $ en fonction de la taille du dépôt

( J.P. Morgan Investissement Autonome : Plateforme Intégrée au Service Bancaire

La plateforme d'investissement autonome de Chase offre des transactions illimitées sans commission sur des milliers d'investissements : actions, ETF, revenu fixe, fonds communs de placement et options. Accessible via l'application mobile Chase ou Chase.com, elle s'intègre parfaitement pour les clients existants de Chase.

Les outils incluent des filtres, des listes de surveillance et des fils d'actualités personnalisés alimentés par la recherche de J.P. Morgan. La conception de l'allocation de portefeuille est autodirigée sans frais de conseil au-delà des dépenses potentielles des fonds. Les options de compte incluent des comptes imposables, des IRA traditionnels et des IRA Roth )tous ###minimum(.

Les promotions pour les nouveaux comptes offrent jusqu'à 700 $ : $0 pour des dépôts de 5k-), $50 pour 25k-$100k, $25k pour 100k-$250k, $150 pour 250k+.

Plateformes : Web, iOS, Android $325 Chase Mobile$700 Frais : Transactions sur actions/options sans commission ; frais de fonds possibles Bonus : Jusqu'à ( en fonction de la taille du dépôt

) Stash : Plateforme de finances personnelles holistiques

Stash fonctionne comme plus qu'une simple application d'investissement—c'est un écosystème de finance personnelle comprenant des comptes d'investissement et des services bancaires en ligne. Les investisseurs autodirigés achètent des actions et des ETF sans commission ; des portefeuilles préconstruits permettent un investissement sans intervention avec un rééquilibrage automatique.

La carte Stock-Back est innovante, récompensant des pourcentages d'achats $700 variant selon l'abonnement ### directement dans des participations en actions. Deux niveaux d'abonnement existent : Stash Growth ( 3 $/mois ) et Stash+ ( 9 $/mois, avec des portefeuilles pour enfants et des récompenses améliorées ).

Plateformes : Web, iOS, Android Frais : Croissance à 3 $/mois ou Stash+ à 9 $/mois ; le trading de crypto varie selon le plan Bonus: ( après un dépôt de 5 $ ou plus

Considérations clés pour votre décision

Diversité des actifs : Les applications varient des plateformes purement boursières à celles offrant des crypto-monnaies, des alternatives et des obligations. Déterminez quels types d'investissement s'alignent avec votre stratégie avant de choisir.

Structures de frais : Bien que le trading sans commission soit la norme, attention aux frais de compte )$3-$10/mois$5 , aux frais de contrat d'options ($0.50-$0.65), aux charges de marge et aux ratios de dépenses des fonds. Pour les petits investisseurs, les frais mensuels s'accumulent - privilégiez (les minimums et les paliers sans frais.

Automatisation vs. Contrôle : Les robo-conseillers )Betterment, M1 Finance, Acorns$0 conviennent aux investisseurs passifs. Les plateformes autodirigées (Robinhood, Firstrade, Public.com) attirent les chercheurs actifs. Les plateformes hybrides (M1 Finance, Stash) offrent les deux.

Ressources éducatives : Les débutants bénéficient des plateformes mettant l'accent sur le contenu : Plynk, Robinhood et Fidelity Youth se distinguent ici. D'autres fournissent des matériaux d'apprentissage solides mais moins étendus.

Incitations de Bonus : Les bonus de bienvenue varient de ( à 700 $+. Pour les petits dépôts d'ouverture de ) 500 $ à 5 000 $$5 , les bonus courants sont de 25 $ à 150 $. Cela compte davantage pour les petits investisseurs car cela représente des gains en pourcentage significatifs.

Conclusion : Le paysage concurrentiel

Le marché des applications d'investissement reste férocement concurrentiel, avec des plateformes mettant en avant différentes forces. Que vous priorisiez l'éducation (Plynk, Fidelity Youth), l'optimisation fiscale (Betterment), l'intégration (SoFi, Stash), ou des outils complets (Firstrade), des options viables existent.

Commencez par identifier les fonctionnalités qui comptent le plus pour votre situation. Allez-vous investir passivement ou trader activement ? Avez-vous besoin de diversité d'investissement ou préférez-vous la simplicité ? Un abonnement mensuel est-il acceptable s'il s'accompagne d'outils améliorés ? Une fois que vous aurez répondu à ces questions, la “meilleure” application d'investissement pour les débutants devient claire - car chaque plateforme excelle à servir des archétypes d'investisseurs distincts.

La barrière à l'investissement n'a jamais été aussi basse. Choisissez une plateforme alignée avec vos objectifs, financez votre compte avec votre prime de bienvenue et commencez à construire votre richesse progressivement. Le moment de commencer est maintenant.