Quel banque rapporte le plus quotidiennement ? Comparatif de 8 comptes numériques en 2024

Lorsque il s’agit de maximiser le rendement de ses économies, beaucoup de Brésiliens optent encore pour l’épargne par manque d’alternatives meilleures. Cependant, en 2024, le paysage a changé de manière significative. Plusieurs banques digitales proposent désormais des comptes avec un rendement automatique lié au CDI, offrant des gains nettement supérieurs. La grande question est maintenant : quelle banque rapporte le plus quotidiennement ?

Pourquoi échanger l’épargne contre des comptes digitaux ?

La réponse se trouve dans les chiffres. L’épargne offre actuellement 7,41 % par an, résultat d’une formule fixe basée sur 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle (qui reste nulle). Les comptes digitaux avec rendement en CDI commencent à 100 % du CDI, générant environ 10,40 % par an – et certains atteignent 113 %.

Mais il existe un autre différentiel important : la fréquence de mise à jour du rendement. Alors que l’épargne calcule le gain une seule fois par mois, à la date anniversaire du dépôt, les comptes digitaux rapportent quotidiennement en jours ouvrés. Cela signifie que, littéralement, votre argent travaille pour vous tous les jours, sans interruption.

Comprendre le CDI et pourquoi il rapporte plus

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est un taux de référence qui représente la moyenne des intérêts sur les prêts à court terme entre institutions financières. Il évolue conformément à la Selic, le taux de base de la politique monétaire, et sert de référence pour divers produits financiers comme le CDB, la LCI et les fonds d’investissement.

La raison pour laquelle les comptes qui rapportent “100 % du CDI” gagnent plus que l’épargne est simple : le CDI est un taux dynamique, mis à jour quotidiennement, reflétant les conditions réelles du marché. L’épargne, quant à elle, a un rendement fixe et est calculée mensuellement. En période de hausse de la Selic, cette différence devient encore plus marquée.

Les 8 banques digitales offrant les meilleurs rendements

1. Neon – Jusqu’à 113 % du CDI (Rendement Croissant)

Neon se distingue par son modèle progressif. Le rendement commence à 100 % du CDI et augmente progressivement tous les six mois, atteignant un maximum de 113 % après deux ans de maintien des fonds. Plus le client conserve son argent investi longtemps, plus il reçoit un pourcentage élevé du CDI. Cela fonctionne comme une incitation à la fidélisation.

2. 99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI (Flexibilité avec Limite)

Sur la plateforme 99Pay, les soldes jusqu’à R$ 5.000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI tous les jours de la semaine, y compris les weekends. Au-delà de cette somme, le rendement chute à 80 % du CDI, mais offre toujours 110 % sur la fraction dans la limite. Un point différenciateur : 99Pay rapporte sept jours sur sept, alors que beaucoup de concurrents ne fonctionnent qu’en jours ouvrés. De plus, il propose du cashback sur les courses et recharges.

3. PicPay – Jusqu’à 102 % du CDI (Organisation d’Objectifs)

Présent depuis 2012, PicPay permet d’organiser ses économies dans des “Coffrets” – catégories personnalisées fonctionnant comme des sous-catégories. Le rendement est de 102 % du CDI sur tous les jours ouvrés. Pour illustrer le potentiel : R$ 1.000 investis pendant 24 mois rapportent R$ 204,12 chez PicPay, contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne.

4. Mercado Pago – Jusqu’à 105 % du CDI (Meilleur pour les Utilisateurs Meli+)

Sur Mercado Pago, toute personne physique avec un compte rapporte au minimum 100 % du CDI. Cependant, ceux qui souscrivent au Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) et maintiennent un solde minimum de R$ 1.000 par mois accèdent à 105 % du CDI. C’est un avantage destiné à des clients plus actifs dans l’écosystème d’achats.

5. Nubank – 100 % du CDI (Rendement Quotidien dès le 31e jour)

L’un des plus grands banques digitales du Brésil, Nubank propose une “compte de paiement” où les fonds sont automatiquement investis en Titres Publics Fédéraux. Contrairement à l’épargne qui ne rapporte qu’à la date anniversaire, Nubank rapporte tous les jours ouvrés après le 31e jour du dépôt – garantissant un gain quotidien constant.

6. Iti (Itaú) – 100 % du CDI (Automatique dès le 1er jour)

Le compte iti offre un rendement de 100 % du CDI de façon automatique, dès le premier jour ouvré, lorsque l’argent est dans la fonctionnalité “Mes Objectifs”. Cet outil permet de séparer des fonds selon des objectifs précis, fonctionnant comme les coffrets du Nubank.

7. PagBank – 100 % du CDI (Simple et Direct)

Proposé par PagSeguro, PagBank met à disposition le Compte Rendeur avec un rendement automatique de 100 % du CDI sur les soldes inactifs pendant 30 jours. C’est une option plus simple, sans complexités ni exigence de solde minimum élevé.

8. Banco PAN – 100 % du CDI (Avec Période de Carence de 30 Jours)

Chez PAN, tout solde à partir de R$ 30 rapporte automatiquement chaque jour. Les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI, puis à partir du mois suivant, 100 % du CDI. Sans limite maximale d’investissement, accessible pour de petites économies.

Quel banque rapporte le plus quotidiennement ? La réponse dépend

La réponse n’est pas unique. Cela dépend du profil et du montant que vous souhaitez investir :

• Pour une rentabilité maximale à long terme : Neon (113 % du CDI après 2 ans)
• Pour un rendement quotidien en weekends : 99Pay (110 % du CDI, 7 jours sur 7)
• Pour ceux qui veulent sécurité et simplicité : Iti ou Nubank (100 % du CDI, sans complexité)
• Pour les utilisateurs de Mercado Livre : Mercado Pago (105 % du CDI avec Meli+)

Tous rapportent quotidiennement en jours ouvrés, avec une mise à jour du rendement bien plus fréquente que l’épargne.

Simulation pratique : combien pouvez-vous gagner ?

Considérez un placement de R$ 10.000 sur 12 mois :

• Épargne (7,41 % par an) : R$ 741 de gains
• Compte à 100 % du CDI (≈10,40 % par an) : R$ 1.040 de gains
• Compte à 105 % du CDI (Mercado Pago) : R$ 1.092 de gains
• Compte à 113 % du CDI (Neon après 2 ans) : R$ 1.177 de gains

La différence cumulée est significative, surtout sur le long terme.

Pourquoi le rendement quotidien fait la différence

Lorsque l’argent rapporte quotidiennement, l’effet des intérêts composés s’accélère. Chaque jour, le gain est intégré au solde, ce qui permet de générer des intérêts sur un montant en croissance. Les banques qui ne mettent à jour qu’une fois par mois font perdre cette opportunité aux investisseurs durant les jours intermédiaires.

Conclusion : une stratégie pour 2024

En 2024, laisser son argent dans l’épargne, c’est renoncer à des gains réels. Les banques digitales avec rendement en CDI offrent non seulement des taux plus élevés, mais aussi une fréquence de mise à jour accrue – avec un rendement quotidien ou en jours ouvrés.

Le choix de la meilleure banque dépendra de vos objectifs précis : si vous cherchez la rentabilité maximale, optez pour Neon ; si vous souhaitez la flexibilité le week-end, choisissez 99Pay ; si vous privilégiez la simplicité, Nubank ou Iti sont d’excellentes options.

Quelle que soit votre décision, l’une de ces comptes digitaux rapportera plus que l’épargne – et le fera quotidiennement. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, cette différence composée sur plusieurs mois se traduit par un gain tangible dans vos économies.