Guide complet pour l'échange de yens japonais : comparaison des coûts des 4 principales méthodes, maîtrisez le bon moment pour économiser des milliers de yens

Maintenant, est-ce rentable d’échanger des yens japonais ?

Le 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais a atteint 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année, ce qui signifie que les investisseurs ont réalisé des gains de change considérables. Surtout dans un contexte où le NT$ subit une pression à la dépréciation, investir dans des actifs en yen devient une option pour beaucoup.

La Banque du Japon va probablement relever ses taux d’intérêt — le président Ueda Kazuo a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a fait monter les anticipations du marché à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a déjà atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Ces facteurs soutiennent la tendance du yen, avec une volatilité à court terme oscillant autour de 155, mais une prévision à moyen et long terme le voit évoluer sous 150.

Conclusion : il est rentable d’échanger des yens maintenant, mais il faut opérer par étapes et choisir les bons canaux. Simplement en choisissant différentes méthodes de change, une opération de 50 000 NT$ peut faire une différence de 500 à 2000 NT$ — l’équivalent de quelques cafés à emporter.

Pourquoi échanger des yens ? Ce n’est pas seulement pour voyager, mais aussi pour investir

Beaucoup pensent que le yen ne sert qu’aux voyages à l’étranger, mais ce n’est pas le cas. Le yen combine utilité quotidienne et valeur financière :

Voyages et consommation : la culture de l’argent liquide est encore très répandue au Japon (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60 %). Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou profiter des plages d’Okinawa, il faut payer en liquide. Les acheteurs en ligne et les revendeurs ont aussi besoin de payer directement en yen aux commerçants ou sites japonais.

Valeur de couverture contre les risques financiers : le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), grâce à la stabilité de l’économie japonaise et à sa faible dette. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, amortissant la chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des actifs en yen permet de couvrir le risque du marché taïwanais.

Opportunités d’arbitrage : le Japon maintient des taux très bas (0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs peuvent emprunter en yen à faible coût, puis convertir en dollars ou autres monnaies à taux plus élevé pour faire de l’arbitrage. Par exemple, avec un écart de taux d’environ 4,0 % entre le Japon et les États-Unis, financer en yen pour investir en dollars est très rentable. Lors de hausses de risque, ils peuvent clôturer la position en rachetant des yens, une stratégie couramment utilisée par les institutions.

4 canaux de change, coûts très différents

Méthode 1 : échange en banque ou à l’aéroport — la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Apporter directement des NT$ à la banque ou à un guichet d’aéroport pour acheter des billets de banque, c’est simple mais coûteux. En utilisant le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot), le coût augmente. Par exemple, pour 50 000 NT$, le taux de vente en espèces de la Bank of Taiwan le 10 décembre 2025 est d’environ 0,2060 NT$/yen (soit 4,85 yen/NT$), avec parfois des frais supplémentaires.

Perte estimée : 1500-2000 NT$ pour 50 000 NT$, pratique uniquement pour des besoins temporaires ou en urgence à l’aéroport. Certaines banques comme E.SUN, Taishin, Cathay United facturent aussi 100-200 NT$ de frais, il est conseillé de vérifier à l’avance.

Avantages : sécurité, billets de toutes denominations, assistance sur place.
Inconvénients : taux de change défavorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais additionnels.

Méthode 2 : change en ligne via un compte en devises — pour investissement à long terme

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen et les déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur automatique en devises, mais cela entraîne des frais de change (dès 100 NT$).

Ce mode est idéal pour suivre l’évolution du taux, entrer par étapes lorsque le yen baisse, par exemple en dessous de 4,80. Vous pouvez aussi transférer les yens vers un livret à intérêt (environ 1,5-1,8 % annuel) ou acheter des ETF en yen (ex : Yuanta 00675U), pour générer des revenus passifs.

Perte estimée : 500-1000 NT$ pour 50 000 NT$.

Avantages : opération 24h/24, coût moyen, meilleur taux, flexibilité d’investissement.
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en liquide.

Méthode 3 : change en ligne avec réservation de retrait — la meilleure option avant départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis de faire le virement. Ensuite, il faut se présenter avec la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Bank of Taiwan propose ce service avec « Easy Purchase », ou la Banque Mega International Commercial Bank, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport, idéal pour planifier son voyage.

Le change en ligne de la Bank of Taiwan est sans frais (paiement via TaiwanPay coûte seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de la banque sont disponibles, dont 2 24h/24, pour un retrait pratique.

Perte estimée : 300-800 NT$ pour 50 000 NT$, coût global optimal.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait à l’aéroport pratique, pas besoin de compte en devises.
Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires limités, non modifiable une fois réservé.

Méthode 4 : distributeur automatique en devises — retrait immédiat 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer des billets en yen, disponible 24h/24 et sans frais de change (seulement 5 NT$ de frais interbancaires). La banque Fubon propose des distributeurs en devises permettant de retirer directement en yen depuis un compte en NT$, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, sans frais de change.

Mais le nombre de distributeurs est limité (environ 200 dans tout le pays), et les coupures disponibles sont souvent 1000, 5000 ou 10 000 yen. En période de forte affluence (aéroports notamment), les billets peuvent manquer, il n’est pas conseillé d’attendre la dernière minute avant de partir.

Perte estimée : 800-1200 NT$ pour 50 000 NT$.

Avantages : retrait immédiat 24h/24, grande flexibilité, faibles frais interbancaires.
Inconvénients : peu de points, coupures fixes, risque de billets épuisés en haute saison.

Comparatif des coûts des 4 méthodes

Stratégie recommandée pour débutants : pour un budget de 50 000 à 200 000 NT$, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait en distributeur » — changer en ligne pour obtenir du cash pour le voyage, puis utiliser un petit montant en distributeur pour les besoins immédiats.

Connaissances sur le taux de change : taux en espèces vs. taux spot

Le taux en espèces (Cash Rate) s’applique à l’achat ou la vente de billets en liquide, avec l’avantage d’une transaction immédiate, mais un coût supérieur de 1-2 % par rapport au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) concerne les transferts électroniques ou comptes en devises, avec un délai de T+2, mais un taux plus proche du marché international.

Combien de yen peut-on obtenir pour 10 000 NT$ ? En utilisant le taux en espèces de 4,85, on peut échanger environ 48 500 yen ; avec le taux spot de 4,87, on obtient 48 700 yen, soit une différence de seulement 200 yen (environ 40 NT$).

La prochaine étape après avoir échangé des yens : faire fructifier son argent

Après avoir échangé des yens, il est conseillé de ne pas les laisser dormir sans intérêt. Voici quelques options d’investissement :

Livret en yen : très sûr, accessible via E.SUN ou la Bank of Taiwan, à partir de 10 000 yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %.

Assurance en yen : à moyen terme, chez Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3 %.

ETF en yen : croissance, comme Yuanta 00675U, qui suit un indice en yen, achetable en fractions via l’application de votre courtier, avec des frais de gestion annuels de 0,4 %.

Trading forex : pour les plus avancés, en négociant USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de change, pour profiter des fluctuations du yen face au dollar ou à l’euro. C’est une méthode classique pour capter la variation du yen en croisement avec d’autres devises, avec une possibilité de trading 24h/24 et peu de capital.

Le yen, bien qu’il soit une monnaie refuge, peut aussi fluctuer à la baisse — la hausse des taux est positive, mais des arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser sa valeur. Il est conseillé aux débutants de commencer par des livrets ou des ETF, puis d’explorer progressivement le trading forex.

Questions fréquentes sur l’ouverture de comptes en devises et retraits en ATM

Quels documents apporter ? Lors d’une opération en agence, il faut une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Moins de 20 ans, il faut une autorisation parentale. Pour une réservation en ligne, la notification de transaction est aussi nécessaire. Pour des opérations importantes (plus de 10 000 NT$), une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Quelle est la limite de retrait en ATM ? Depuis 2025, les règles ont changé. La plupart des banques limitent à 120 000 NT$ par jour avec une seule carte (ex : China Trust), 150 000 NT$ pour Taishin et E.SUN, y compris pour les comptes numériques. Pour les comptes numériques de troisième génération, la limite est souvent de 100 000 NT$ par jour pour prévenir la fraude. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Résumé : maîtriser le timing et les méthodes pour économiser des milliers de NT$

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. Que ce soit pour partir à l’étranger ou pour gérer ses actifs, suivre la règle du « change par étapes + investir dès que c’est fait » permet de réduire les coûts et d’augmenter les gains.

Pour les débutants, la combinaison la plus simple est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis d’évoluer vers des placements en livret, ETF ou trading forex selon ses besoins. Cela permet non seulement de voyager à moindre coût, mais aussi de se protéger lors des turbulences du marché mondial.