Guide de choix pour l'échange de devises en NT$ : Yen japonais, Ringgit malaisien, le plus avantageux à comparer

2025年12月10日 marché des changes - Mise à jour Le dollar taïwanais s’est apprécié à 4,85 face au yen japonais, soit une hausse cumulée de 8,7 % depuis le début de l’année à 4,46. Par ailleurs, le dollar taïwanais face au ringgit malaisien est d’environ 0,71, offrant également un avantage relatif. Face à une demande de change diversifiée, quel est le meilleur choix de devise et la méthode de conversion la plus économique ? Nous avons comparé en détail quatre principales options pour vous aider à prendre la meilleure décision en quelques secondes.

Pourquoi l’investissement en devises étrangères devient-il une nouvelle tendance ?

Demande accrue pour le tourisme et la vie quotidienne

Tourisme au Japon, vacances en Asie du Sud-Est, études à l’étranger — partir à l’étranger est devenu une routine pour les Taïwanais. La proportion de paiements en espèces au Japon reste élevée à 40 % (taux de pénétration des cartes de crédit seulement 60 %), et les achats en ligne ou transfrontaliers nécessitent souvent une conversion immédiate. Le ringgit malaisien, en raison de la croissance du tourisme à Kuala Lumpur et de la commodité des paiements sur les plateformes e-commerce, devient une option émergente.

Valeur de couverture contre le risque et d’allocation d’actifs

Le yen japonais, l’une des trois principales devises refuges Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales devises refuges mondiales. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, réussissant à couvrir la chute du marché boursier. Les investisseurs taïwanais achètent du yen non seulement pour voyager, mais aussi pour se protéger lors de la volatilité du marché boursier taïwanais.

Clé de l’arbitrage par différentiel de taux Le Japon affiche un taux d’intérêt à long terme très bas (0,5 %), ce qui confère au yen un caractère de « devise de financement », avec un différentiel d’environ 4,0 % par rapport au dollar américain. De nombreuses institutions et particuliers empruntent du yen à faible coût pour investir dans des actifs à rendement élevé, puis rachètent du yen lors de l’augmentation des risques. En revanche, le ringgit malaisien a un taux annuel d’environ 2,5-3 %, adapté à une allocation prudente mais avec une fonction de couverture limitée.

Comparatif pratique des quatre principales méthodes de change du dollar taïwanais en yen japonais

Option 1 : Retrait immédiat 24h — Distributeurs automatiques en devises étrangères

Processus opérationnel Insérez votre carte bancaire à puce dans un distributeur automatique en devises étrangères, choisissez le yen, entrez le montant à retirer. Le système débite votre compte en dollars taïwanais et vous remet immédiatement des billets en yen. Tout se fait sans intervention humaine, avec la possibilité de transactions interbancaires.

Analyse des coûts Les distributeurs de E.SUN Bank permettent de retirer du yen avec un plafond journalier équivalent à 150 000 TWD. Les frais interbancaires sont de seulement 5 TWD, moins chers que les guichets traditionnels. Pas de frais de change supplémentaires, le débit se fait directement sur le compte en TWD.

Inconvénients clés

• Moins de 200 points en tout, concentrés dans les aéroports et zones commerciales
• Denominations fixes (1 000/5 000/10 000 yens), pas de réglage fin
• En période de forte affluence (vacances, aéroports), les billets peuvent être épuisés
• Limite quotidienne, plusieurs retraits nécessaires pour de gros montants

Public cible Les professionnels en déplacement imprévu, ne souhaitant pas faire la queue. En contrôlant le coût pour un change de 50 000 TWD, la perte est d’environ 800-1 200 TWD.

Option 2 : Change en guichet bancaire — La méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Processus opérationnel Apportez votre pièce d’identité et votre passeport à une agence bancaire ou à un guichet d’aéroport, indiquez le montant et la devise, et recevez immédiatement des billets en yen. Processus transparent, choix de dénominations varié.

Derrière le taux de change Selon le taux de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Mais c’est déjà parmi les meilleurs chez les banques — E.SUN Bank affiche un taux de vente en espèces de 0,2067, ce qui équivaut à 4,83 JPY pour 1 TWD.

La différence semble minime, mais pour 50 000 TWD, cela donne 242 500 JPY. Avec E.SUN, il faut payer 50 500 TWD (500 TWD de plus) ; avec Taiwan Bank, 50 000 TWD. Ajoutez à cela des frais de 100-200 TWD par transaction, le coût total peut atteindre 1 500-2 000 TWD.

Tableau comparatif taux de change en espèces vs taux spot

Public cible Les voyageurs ayant un besoin urgent à l’aéroport, peu habitués à l’opération en ligne. Mais si vous avez le temps, cette méthode est la moins rentable.

Option 3 : Prélèvement en ligne avec réservation — La meilleure option avant le départ

Processus complet Connectez-vous au site de la banque (Taiwan Bank « Easy購 » recommandé), indiquez le montant à changer, la succursale et la date de retrait. Après paiement en ligne, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction à la succursale désignée pour retirer les billets.

Avantages en coûts La conversion en ligne chez Taiwan Bank bénéficie d’une remise de 0,5 % sur le taux de change, et le paiement via Taiwan Pay ne coûte que 10 TWD (hors carte de crédit). Par rapport au taux en guichet, pour 50 000 TWD, vous économisez 300-500 TWD.

Mécanisme de réservation

• Nécessite une réservation 1-3 jours à l’avance, pas pour les urgences
• Peut choisir parmi 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (2 ouverts 24h)
• Horaires de retrait limités aux heures d’ouverture bancaire
• Une fois la succursale choisie, impossible de changer (choisissez bien le lieu)

Public cible Les voyageurs planifiant leur départ, avec une organisation préalable. Le coût pour 50 000 TWD est réduit à 300-800 TWD, la meilleure valeur. Particulièrement utile pour ceux partant en vacances ou souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Option 4 : Transfert en ligne vers un compte en devises — La méthode avancée pour les investisseurs

Principe de fonctionnement Pas besoin de cash, transférez directement en ligne en TWD vers un compte en yen japonais. Utilisez le « taux spot de vente » (meilleur que le taux en espèces de 1-2 %), opération possible 24h/24.

Retrait partiel ou total

• Sans retrait : laissez dans le compte en devises, profitez du taux d’intérêt du dépôt à terme en yen (1,5-1,8 % p.a.)
• Retrait partiel : si besoin de cash, retirez en guichet ou ATM, avec des frais supplémentaires (environ 100 TWD ou plus)
• Total : utilisez pour investir dans des ETF en yen ou du trading forex

Utilisation en plusieurs fois Surveillez la tendance du taux, convertissez lors des points bas (ex : TWD/JPY < 4,80). La stratégie de moyenne d’achat évite d’acheter tout en haut.

Options d’investissement dérivées

Public cible Investisseurs expérimentés, prêts à diversifier. Coût entre 500-1 000 TWD, avec risque de fluctuation du taux.

Yen japonais vs Ringgit malaisien : comparaison des coûts de change

Certains voyageurs envisagent une alternative en Asie du Sud-Est. Pour 50 000 TWD :

Itinéraire yen

• Taiwan Bank en guichet : 242 500 JPY (perte d’environ 1 800 TWD)
• Conversion en ligne : 243 800 JPY (perte d’environ 500 TWD)
• ATM devises étrangères : 242 700 JPY (perte d’environ 900 TWD)

Itinéraire ringgit

• Taiwan Bank en guichet : 70 400 MYR (perte d’environ 2 100 TWD)
• Conversion en ligne : 71 200 MYR (perte d’environ 800 TWD)

Conclusion Le taux de change en espèces pour le ringgit est plus défavorable (perte supplémentaire d’environ 300 TWD par rapport au yen). À moins d’un séjour court ou de besoin de petites sommes, le yen reste préférable. Si vous visitez à la fois le Japon et la Malaisie, privilégiez le yen comme devise principale, le ringgit en complément.

Tableau récapitulatif des coûts des quatre options

Quand est-il opportun de changer en yen ?

Analyse de la tendance du taux

Fluctuations à court terme USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154,58, indiquant une appréciation du yen. La Banque du Japon, avec le gouverneur Ueda, adopte une position hawkish, avec une hausse des taux attendue à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans.

Prévisions à court et moyen terme

• Court terme (1-2 mois) : possible rebond vers 155-156, volatilité de 2-3 %
• Moyen terme (3-6 mois) : stabilisation sous 150, avec risques liés à la hausse des taux
• Long terme : le yen reste une valeur refuge, mais la politique de la Banque centrale taïwanaise et le dollar américain restent des variables.

Recommandations pour une stratégie d’achat par tranches

Profil prudent Divisez en 3-4 fois, en investissant 2-3 millions TWD à chaque fois, avec un intervalle de 1-2 semaines. Réduit le risque de point unique, profite du coût moyen.

Profil audacieux Fixez deux points d’achat à 154,50 et 153,00, en achetant lors des creux. Mais ne misez pas tout, gardez 30 % en réserve pour profiter d’éventuels points encore plus bas.

Profil mixte Transférez immédiatement 50 % en compte en ligne (taux spot), et surveillez le marché en janvier pour le reste. En même temps, profitez des taux de dépôt à terme.

Allocation des fonds après achat de yen

« Ne pas rester inactif après avoir changé » est la clé ultime. L’argent en yen dormant équivaut à renoncer à des gains potentiels.

Stratégie de rendement prudente

Dépôt en yen Ouvrez un compte en yen chez E.SUN ou Taiwan Bank, transférez en ligne. Minimum 10 000 JPY, taux annuel 1,6-1,8 %. Un dépôt de 50 000 JPY pendant un an rapporte environ 8 000 JPY (environ 1 600 TWD).

Assurance en yen Les assurances épargne en yen de Cathay Life ou Fubon Life offrent un taux garanti de 2-3 %, sur 15-20 ans. Idéal pour une gestion à moyen terme, avec une couverture intégrée.

Stratégie de croissance

ETF en yen (00675U) Suivi du yen par Yuanta ou Fubon. Dividendes mensuels, faibles frais (0,4 %), possibilité d’achat fractionné. Profiter de l’appréciation du yen pour recevoir des dividendes.

Trading forex Trader USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes comme Mitrade. Bidirectionnel, 24h, sans commission ni spread, à partir de 100 USD. Convient aux traders expérimentés pour capter la volatilité à court terme.

Réponses aux idées reçues sur le change

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ? Le taux en espèces concerne la transaction physique de billets, les banques y ajoutent un risque de transport et de stockage, avec une différence de 1-2 %. Le taux spot est celui du marché international pour transferts électroniques, avec une valeur plus proche de la réalité. En gros : l’espèce inclut des coûts de livraison, le spot est le prix de gros.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 1 million TWD ? Formule : montant en yen = montant en TWD × taux actuel. Avec le taux Taiwan Bank du 10 décembre 2025 (4,85), 1 million TWD donnent 4 850 000 JPY en espèces. Avec le taux spot de 4,87, cela donne 4 870 000 JPY, soit une différence de 20 000 JPY (environ 40 000 TWD).

Q. Que dois-je apporter pour un change en guichet ? Carte d’identité nationale + passeport (pour les Taïwanais) ; passeport + permis de séjour (pour étrangers). Si réservation en ligne, apporter aussi la notification. Moins de 20 ans, autorisation parentale. Pour changer plus de 100 000 TWD, déclaration de provenance des fonds.

Q. Limite de retrait en ATM devises étrangères par jour ? Depuis octobre 2025, les banques ont ajusté : CTBC 120 000 TWD/jour, Taishin 150 000 TWD/jour, E.SUN 150 000 TWD/jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires (5 TWD). Planifier à l’avance pour éviter la rupture de cash en période de forte affluence.

En résumé : choisissez la méthode pour économiser des milliers de dollars

Le yen n’est plus seulement une devise pour le tourisme, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour voyager ou couvrir ses actifs, maîtriser la « conversion par tranches + valorisation après conversion » peut réduire le coût total de 2 000 TWD à 300 TWD, soit une efficacité améliorée de 85 %.

Recommandation pour débutants

1. La semaine précédant le départ : réserver en ligne chez Taiwan Bank pour le retrait à l’aéroport (coût minimal)
2. En cas d’urgence : utiliser un ATM en devises étrangères 24h (efficacité maximale)
3. Pour l’investissement : transférer dans un compte en devises ou acheter des ETF (rendement stable)
4. Stratégie avancée : achat par tranches, profiter des creux, trading de tendance (rendement maximal)

L’échange de TWD contre ringgit malaisien est une alternative, mais le coût en cash est plus élevé et la couverture moins efficace. À moins d’un séjour court ou de besoin de petites sommes, le yen reste la meilleure option. Profitez de la hausse des taux en décembre pour planifier, pour des vacances sans souci et une protection accrue face aux fluctuations du marché mondial.