Types d'investissement : 11 modèles que les débutants doivent connaître. Choisissez celui qui vous convient le mieux

Lorsque l’on parle de levée de fonds, beaucoup peuvent ressentir que c’est une démarche complexe et risquée. Mais en réalité, les types d’investissement sont nombreux et conçus pour s’adapter à différents besoins et niveaux de risque. Que vous souhaitiez protéger votre capital ou augmenter la valeur de votre patrimoine, il existe plusieurs options à votre disposition. Cet article vous présentera en détail les différents types d’investissement afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées.

11 types d’investissement couramment utilisés par les investisseurs

1. Actions (Stocks) - Droits de propriété dans une entreprise
2. Obligations (Bonds) - Instruments de dette à taux fixe
3. Fonds communs de placement (Mutual Funds) - Regroupement de capitaux pour investir collectivement
4. Fonds négociés en bourse (ETFs) - Fonds cotés en bourse comme des actions
5. Certificats de dépôt (CDs) - Produits d’épargne à haut rendement
6. Plans de retraite (Retirement Plans) - Préparer l’avenir après la retraite
7. Options (Options) - Droit d’acheter ou de vendre un actif à l’avenir
8. Rentes (Annuities) - Paiements réguliers sur une période déterminée
9. Dérivés (Derivatives) - Contrats financiers basés sur d’autres actifs
10. Marchandises (Commodities) - Énergie, métaux, produits agricoles
11. Investissements hybrides (Hybrid Investments) - Combinaison de plusieurs types d’investissements

Partie 1 : Types d’investissement pour la stabilité

1. Actions - Gagner de l’argent grâce à la croissance des entreprises

Investir en actions consiste à acheter une part de propriété dans une société cotée en bourse. Ce type d’investissement comporte un certain risque, mais offre aussi un potentiel de rendement élevé.

Comment gagne-t-on de l’argent avec les actions ?

Il y a deux principales méthodes :

Analyse graphique : Acheter des actions selon la tendance des prix, puis vendre lorsque le prix augmente pour réaliser un profit sur la différence. Par exemple, acheter une action à 200 dollars et la vendre à 270 dollars, ce qui donne un bénéfice de 70 dollars par action.

Analyse fondamentale : Étudier les bénéfices et la croissance de l’entreprise, puis attendre que le prix de l’action augmente à long terme. Les investisseurs suivent les actualités, les états financiers et analysent les ratios financiers.

Comment débuter pour un novice :

• Lire des articles, livres et ressources sur l’analyse boursière
• Élaborer un plan d’investissement en choisissant des entreprises et une durée
• Sélectionner un courtier avec des frais raisonnables
• Apprendre l’analyse technique et fondamentale

2. Obligations - Investir avec des intérêts réguliers

Les obligations sont des instruments de dette émises par le gouvernement, une entreprise ou une organisation pour lever des fonds. Les investisseurs reçoivent des intérêts fixes et récupèrent leur capital à l’échéance.

Comment gagne-t-on de l’argent avec les obligations ?

Il y a deux sources de revenus :

1. Coupon (Coupon) : Intérêts périodiques, par exemple, investir 1 000 € à un taux de 5 % sur 3 ans, vous rapportera 50 € d’intérêt par an.
2. Plus-value à la revente : Si vous vendez une obligation à un prix supérieur à celui d’achat.

Comment débuter pour un novice :

• Comprendre les différents types d’obligations : obligations d’État, obligations d’entreprises, obligations à court ou long terme
• Appréhender la structure des obligations, les taux d’intérêt et les modalités de paiement
• Choisir une obligation en fonction de vos objectifs, en privilégiant généralement un risque faible avec un rendement modéré

Partie 2 : Types d’investissement gérés pour vous

3. Fonds communs de placement - Confier la gestion à des experts

Les fonds communs regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour investir collectivement. La société de gestion prend en charge la gestion et la prise de décision.

Avantages des fonds communs :

• Investissement accessible avec peu de capital
• Rendements supérieurs à ceux d’un compte d’épargne
• Diversification via différentes stratégies : (actions locales, actions internationales, or, immobilier)
• Choix selon votre tolérance au risque

Comment gagner de l’argent ?

1. En profitant de la gestion professionnelle
2. En bénéficiant de stratégies diversifiées
3. En percevant des revenus réguliers (Revenus passifs)
4. En profitant d’avantages fiscaux via les fonds SSF ou RMF

Comment débuter pour un novice :

• Comprendre les types de fonds : (fonds actions, fonds obligataires, fonds mixtes)
• Choisir un fonds correspondant à vos objectifs
• Ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une société de gestion
• Suivre et ajuster votre portefeuille périodiquement

4. Fonds négociés en bourse (ETFs) - Des fonds qui se négocient comme des actions

Les ETF sont des fonds indiciels cotés en bourse, permettant de suivre un indice ou un panier d’actifs comme le marché boursier, les matières premières ou les obligations.

Ce qui rend les ETF spéciaux :

• Achat et vente en temps réel comme des actions
• Diversification élevée, car ils détiennent plusieurs actifs
• Frais de gestion généralement inférieurs à ceux des fonds classiques

Comment gagner de l’argent ?

1. Sur la différence de prix lors de l’achat et de la vente
2. Par les dividendes versés par les sociétés composant l’indice

Comment débuter pour un novice :

• Choisir un ETF selon vos objectifs
• Ouvrir un compte de trading chez un courtier
• Acheter votre premier ETF et suivre ses performances

Partie 3 : Investissements pour revenus réguliers

5. Certificats de dépôt (CDs) - Simplicité et sécurité

Les certificats de dépôt sont des comptes d’épargne spéciaux offrant des taux d’intérêt élevés, mais avec une période de blocage du capital.

Caractéristiques des CDs :

• Durée fixe (de plusieurs mois à plusieurs années)
• Impossible de retirer avant l’échéance sans pénalité
• Taux d’intérêt fixe supérieur à celui d’un compte d’épargne classique

Comment gagner de l’argent ?

Il suffit d’attendre la date d’échéance pour récupérer le capital plus les intérêts accumulés.

Comment débuter pour un novice :

• Comprendre que le CD nécessite de bloquer l’argent pour une durée déterminée
• Choisir une durée adaptée à vos besoins (généralement de 6 mois à 5 ans)
• Comparer les taux d’intérêt proposés par différentes banques

6. Plan de retraite - Préparer sa vie après le travail

Le plan de retraite consiste à accumuler des fonds pour disposer d’un revenu lors de la cessation d’activité.

Calcul du montant nécessaire :

Formule = Dépenses annuelles après la retraite × Nombre d’années de vie estimé après la retraite

Exemple : Si vous avez 35 ans, souhaitez prendre votre retraite à 60 ans, et que vous estimez vivre 20 ans après, avec des dépenses actuelles de 30 000 € par an, vous devriez prévoir environ 5 040 000 €.

Comment débuter pour un novice :

• Définir ses objectifs de retraite et estimer ses dépenses
• Élaborer un plan d’épargne en déterminant combien épargner chaque mois
• Choisir des actifs d’investissement (actions, obligations, ETF, fonds communs)
• Diversifier selon votre âge

Partie 4 : Investissements avancés

7. Options - Droit d’achat ou de vente à terme

Les options sont des contrats qui donnent le droit d’acheter ou de vendre un actif à une date future à un prix convenu.

Les deux principaux types :

• Call (Droit d’achat) : Acheter si vous pensez que le prix va augmenter
• Put (Droit de vente) : Vendre si vous pensez que le prix va baisser

Exemple : Le prix du SET50 est à 930 points. Vous achetez une option d’achat à 950 points avec une prime de 17,1 points (soit 3 420 €). Si le marché monte, vous faites un profit.

Comment débuter pour un novice :

• Comprendre la terminologie : prix d’exercice, date d’expiration, prix du marché
• Étudier le fonctionnement via livres et ressources en ligne
• Choisir un courtier proposant des options et ouvrir un compte

⚠️ Note importante : Les options comportent un risque élevé de perte totale. Il est essentiel de bien étudier la documentation et de comprendre les risques avant d’investir.

8. Cessions - Paiements réguliers

Les cessions désignent des versements périodiques d’un montant fixe, par exemple pour l’achat d’une maison, d’une voiture ou pour une épargne mensuelle.

Exemple : Vous et votre ami déposez 30 000 € par an pour financer des études, avec un rendement de 3 %, sur 17 ans. Combien aurez-vous à la fin ?

Calcul de la valeur future :

Utiliser la formule de l’annuité pour déterminer la somme accumulée.

Comment débuter pour un novice :

• Comprendre les différents types de cessions (fixe, variable, indexée)
• Étudier leur fonctionnement
• Choisir celui qui correspond à vos objectifs et votre profil de risque

9. Dérivés - Instruments financiers complexes

Les dérivés sont des contrats financiers basés sur d’autres actifs, comme les actions, matières premières ou devises, négociés sur des marchés spécialisés comme le marché à terme (TFEX).

Types de dérivés :

• Options (Droit d’achat ou de vente)
• Futures (Contrats à terme)
• Swaps (Échanges)

Comment gagner de l’argent ?

Les investisseurs peuvent réaliser des profits dans les marchés haussiers ou baissiers, selon leur position.

Comment débuter pour un novice :

• Étudier la terminologie et les principes fondamentaux
• Apprendre les différents types de dérivés
• Comprendre la forte volatilité et les risques élevés

⚠️ Attention : Les dérivés peuvent entraîner des pertes totales. Il est crucial de bien se former avant d’investir.

Partie 5 : Investissements en matières premières et portefeuille diversifié

10. Marchandises - Énergie, métaux, agriculture

Investir dans les matières premières comprend l’énergie (pétrole, gaz), les métaux (or, argent), et les produits agricoles.

Exemple : L’OPEP annonce une réduction de la production de pétrole de 22 millions à 15 millions de barils par jour. La réduction de l’offre fait monter le WTI de 80 à 83 dollars.

Avantages :

• Diversification, faible ou négative corrélation avec actions et obligations
• Protection contre l’inflation, car les prix ont tendance à augmenter en période d’inflation

Inconvénients :

• Forte volatilité, souvent la plus élevée en trading
• Incertitudes géopolitiques

Comment débuter pour un novice :

• Étudier les différents types de matières premières
• Comprendre les facteurs influençant les prix
• Choisir une plateforme adaptée

( 11. Investissement hybride - Construire un portefeuille équilibré

L’investissement hybride consiste à combiner plusieurs types d’actifs pour réduire le risque et maximiser les rendements.

Exemple de portefeuille hybride :

• 40 % actions )croissance###
• 30 % obligations (revenus fixes)
• 20 % immobilier (protection contre le risque)
• 10 % matières premières (protection contre l’inflation)

Comment gagner de l’argent ?

Rendement total = (Taux de rendement actions × 40%) + (Taux de rendement obligations × 30%) + etc.

Comment débuter pour un novice :

• Définir clairement ses objectifs d’investissement (long terme, court terme)
• Évaluer sa tolérance au risque
• Sélectionner des actifs peu corrélés
• Suivre et ajuster le portefeuille régulièrement

Tout ce qu’il faut savoir avant d’investir

( 🔸 Étapes de préparation

1. Définir ses objectifs

• Investir pour un revenu quotidien, mensuel ou autre ?
• Préparer sa retraite ?
• Se protéger contre l’inflation ?

2. Évaluer sa tolérance au risque

• Jusqu’où pouvez-vous accepter la perte ?
• Comprenez-vous bien chaque type d’investissement ?

3. Comprendre revenus et dépenses

• Étudier les frais de transaction
• Anticiper le rendement attendu

4. Apprendre sur les types d’investissement

• Lire des articles, livres, rapports
• S’inspirer d’investisseurs expérimentés
• Suivre l’actualité financière

5. Élaborer un plan financier

• Budget et épargne
• Durée d’investissement
• Objectifs de croissance du capital

) 🔸 Gestion des risques

• Comprendre les risques liés à chaque type d’investissement
• Diversifier ###Diversification### pour réduire le risque
• Fixer des seuils de perte (Stop Loss)
• Ne pas investir plus que ce que vous pouvez perdre

( 🔸 Suivi et ajustements

• Vérifier régulièrement la performance
• Ajuster le portefeuille selon l’évolution du marché
• Ne pas prendre de décisions impulsives

) 🔸 Consulter un professionnel

En cas de doute, consultez un conseiller financier ou un expert en investissement avant de prendre une décision.

En résumé

Les types d’investissement sont nombreux et conçus pour répondre à différents profils et objectifs. Que vous soyez un investisseur conservateur, soucieux de l’inflation ou en quête de croissance, il existe une solution adaptée.

Plus vous vous informez, acquérez de l’expérience et planifiez clairement, mieux vous pourrez gérer le risque et diversifier votre portefeuille.

N’oubliez pas que l’investissement est un processus à long terme. La patience, la connaissance et un plan clair vous permettront d’accroître votre patrimoine de manière stable et durable.