Pourquoi investir dans un fonds ? 5 choses que les nouveaux investisseurs doivent comprendre

Votre argent se déprécie

Si vous ne retirez pas votre argent pour investir, il perd de sa valeur ici même. Avec l’inflation et la volatilité des marchés financiers, laisser votre argent dormir est une occasion manquée d’augmenter la valeur de votre patrimoine. C’est la première et la plus importante raison pour laquelle les investisseurs doivent commencer à penser aux fonds communs de placement.

Les fonds communs de placement (Mutual Fund) sont la mise en commun de plusieurs investisseurs disposant de capitaux limités, souhaitant confier leur gestion à des professionnels. L’avantage est que vous n’avez pas besoin de connaissances approfondies ni de beaucoup de temps pour commencer.

Les avantages d’investir dans un fonds commun de placement

Ce n’est pas une question de montant, vous pouvez investir avec votre argent

Dans le passé, il fallait disposer d’une somme énorme pour pouvoir investir dans certains actifs, comme des obligations étrangères ou des actions de premier ordre. Aujourd’hui, lorsque plusieurs investisseurs mettent leur argent en commun, le montant total devient important, facilitant une gestion efficace. Le gestionnaire de fonds, qui doit être enregistré auprès de la bourse, peut ainsi diversifier les investissements dans une variété d’actifs.

La diversification des risques, qui en veille

Vous pouvez investir dans un portefeuille comprenant différents types d’actifs, ce qui réduit le risque de pertes graves dues à un seul investissement. De plus, le gestionnaire de fonds est un professionnel certifié par une autorité, donc la gestion de votre portefeuille leur incombe, pas à vous.

Contrôles et vérifications continues

Le comité de la bourse joue un rôle dans la transparence, avec des contrôles réguliers, permettant aux investisseurs d’avoir confiance que leur argent est en sécurité.

Combien de types de fonds communs de placement existe-t-il ?

La classification des fonds se fait selon deux méthodes : par le risque lié à la liquidité, et par la politique d’investissement.

1. Fonds fermés vs fonds ouverts

Fonds fermé (Closed-End Fund) vendu une seule fois lors de la levée de fonds, avec un nombre d’unités fixe qui ne change pas par la suite. L’avantage est que le gestionnaire n’a pas à se soucier des vendeurs intermédiaires, mais si vous souhaitez vendre avant l’échéance, vous devrez trouver un acheteur vous-même.

Fonds ouvert (Open-End Fund) vendu en permanence. Si vous avez besoin d’argent, vous pouvez revendre vos unités au fonds chaque jour. C’est très pratique, mais le fonds doit toujours disposer de liquidités.

2. Types de fonds selon la politique d’investissement

Fonds monétaire (Money Market Fund) investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme. Rendements faibles, risque minimal. Idéal pour ceux qui veulent simplement stationner leur argent.

Fonds obligataire (Fixed Income Fund) investit dans des obligations, des billets de trésorerie, des prêts obligataires. Rendements supérieurs, mais risque accru.

Fonds mixte (Mixed Fund) investit à la fois en actions et en obligations selon une proportion définie. Rendements et risques modérés.

Fonds flexible (Flexible Fund) semblable au fonds mixte, mais sans limite de proportion. Le gestionnaire peut ajuster la part en actions selon la situation du marché.

Fonds en actions (Equity Fund) investit principalement en actions (au moins 80% du portefeuille). Rendements élevés, risque également élevé.

Fonds sectoriel (Sector Fund) investit dans des actions d’un seul secteur, comme la banque, la communication, le transport. Rendements potentiellement très élevés, mais risque aussi énorme.

Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund) investit dans des matières premières, or, pétrole, produits agricoles. Risque très élevé, réservé aux investisseurs audacieux.

Comment choisir un fonds adapté à soi

Étape 1 : Connaissez-vous vous-même, quel est votre niveau de tolérance au risque ?

Questions à se poser : si votre argent diminue de 10, 20, 30 %, pourrez-vous dormir tranquille ? Faites un test KYC sur la plateforme de votre société de courtage, le système vous aidera à répondre.

Étape 2 : Regardez l’état général de l’économie

Le marché monte-t-il ou descend-il ? Qu’en est-il de l’inflation ? Où vont les taux d’intérêt ? Ces informations vous aideront à choisir dans quels fonds investir.

Étape 3 : Lisez le prospectus

Le prospectus donne tous les détails du fonds : conditions d’achat/vente, liquidité, modalités de distribution des rendements. Comprenez bien ces éléments.

Étape 4 : Analysez les performances passées

Les performances passées ne garantissent pas l’avenir, mais c’est utile à regarder : quels fonds ont donné de bons résultats ? La volatilité est-elle élevée ou faible ? Comment le fonds diversifie-t-il ses risques ?

Étape 5 : Suivez en permanence

L’économie change, la politique d’investissement doit évoluer, ou même changer de fonds. Il n’est pas nécessaire de rester fixé sur votre premier choix.

Comment calculer les gains et pertes d’un fonds

Une fois que vous achetez des unités, la valeur du fonds est mesurée par la NAV (Net Asset Value), calculée à partir de la valeur des actifs détenus par le fonds à la clôture du marché, après déduction des dettes et frais.

Si la NAV est supérieure à la valeur de l’unité que vous avez achetée → vous faites un profit
Si la NAV est inférieure → vous subissez une perte

Le gain ou la perte n’est réalisé que lorsque vous vendez vos unités. La différence s’appelle Capital Gain.

De plus, certains fonds versent régulièrement des dividendes (Dividend), que vous pouvez recevoir sans vendre vos unités.

En résumé

Personne ne naît expert en investissement. Tout le monde commence de zéro. Mais avec l’outil qu’est le fonds commun de placement, les limitations de capital, de connaissances et de temps ne sont plus des obstacles pour commencer.

Le vrai risque, c’est de ne pas investir du tout, car l’argent qui travaille est plus sûr que celui qui ne fait que travailler. Abandonner et laisser votre argent dormir, c’est perdre de la valeur en silence.

Les fonds ont permis de résoudre ces problèmes. Le reste, c’est simplement commencer.