Guide de change JPY : 4 astuces pour économiser de l'argent en voyage à l'étranger et en profiter pour investir

Le taux de change NT$ contre yen japonais a déjà atteint 4,85. Si vous prévoyez de voyager à l’étranger ou souhaitez faire une allocation en devises étrangères, c’est le moment de décider. Du changement de devises traditionnel en agence aux distributeurs automatiques de devises 24h/24, le coût peut varier jusqu’à 1 500 NT$. Analysons avec les données les plus récentes quelle méthode d’échange de yen est réellement avantageuse.

Le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Trois perspectives pour bien comprendre

Le yen occupe une place bien supérieure à une monnaie de voyage ordinaire sur le marché financier international. De la dépense quotidienne à l’allocation d’actifs, sa valeur pratique mérite une attention sérieuse.

En termes de shopping et tourisme, la majorité des magasins au Japon privilégient encore l’argent liquide (taux de carte de crédit seulement 60%), que ce soit pour les pharmacies à Tokyo, le shopping à Osaka ou le ski à Hokkaido. En plus, l’achat en ligne, le paiement pour les achats à distance ou le travail à l’étranger nécessitent aussi du yen.

L’aspect d’actif de couverture est la valeur centrale du yen. Classé parmi les trois principales monnaies refuges mondiales avec le dollar américain et le franc suisse, l’économie japonaise est stable, la dette publique relativement maîtrisée. En cas de tensions géopolitiques ou de chute des marchés boursiers, les capitaux affluent vers le yen comme valeur refuge — durant le conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, alors que le marché taïwanais a chuté de 10%, protégeant ainsi indirectement les investisseurs détenant du yen.

Le mécanisme d’arbitrage fait du yen une « monnaie de financement » pour les investisseurs mondiaux. La Banque centrale du Japon maintient un taux d’intérêt très bas (0,5%), permettant aux investisseurs d’emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars américains à un taux supérieur (différence de taux entre US et Japon jusqu’à 4,0%), puis de clôturer la position lorsque le risque augmente, en profitant du différentiel de change et d’intérêt.

Comparé à 2024, où le taux était de 4,46, cette année le yen s’est apprécié de 8,7%, ce qui représente un rendement notable pour ceux qui échangent à Taïwan.

50 000 NT$ en yen : comparaison des coûts via 4 canaux

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour changer des yens, mais en réalité, la différence de coût entre les canaux peut vous faire payer quelques boissons en plus. Voici les quatre principales méthodes de change actuelles.

Méthode 1 : Change en agence avec argent liquide — la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Apportez directement vos NT$ à la banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide, c’est simple. Le problème, c’est que la banque applique un « taux de vente en espèces », qui est 1-2% inférieur au taux spot. Par exemple, à la Banque de Taïwan, le 10/12/2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY), avec parfois des frais supplémentaires.

Pour 50 000 NT$ en changeant en agence, la perte finale est d’environ 1 500 à 2 000 NT$, pratique pour une dépense d’urgence ou si vous n’êtes pas à l’aise avec les opérations en ligne.

Tableau des taux de change en liquide en principales banques (10/12/2025)

Méthode 2 : Change en ligne avec compte en devises — grande flexibilité mais frais de retrait

Via l’app bancaire, utilisez le « taux de vente spot » pour convertir vos NT$ en yen et les déposer sur un compte en devises, évitant ainsi les coûts en liquide. Si vous souhaitez retirer en cash, en agence ou via ATM en devises, des frais de 100-200 NT$ s’ajoutent.

Cette méthode convient aux investisseurs qui veulent profiter d’un point d’entrée bas (NT$ contre yen inférieur à 4,80) pour faire des achats par tranches, en moyenne. Pour 50 000 NT$, le coût de change est d’environ 500-1 000 NT$, moitié moins que la méthode en agence.

L’avantage, c’est une opération 24h/24, permettant d’observer le marché et d’acheter par tranches. De plus, le yen dans le compte peut être placé en dépôt à terme pour générer des intérêts (taux annuel actuel 1,5-1,8%).

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la solution la plus économique pour partir

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale de retrait et la date sur le site de Taïwan Bank ou Mega Bank. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et le document de transaction pour retirer en agence, avec possibilité de réserver un rendez-vous à l’aéroport.

Chez Taïwan Bank, le service « Easy Change » ne coûte que 10 NT$ (paiement via TaiwanPay), avec une réduction d’environ 0,5% sur le taux. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait, dont 2 ouverts 24h/24, idéal pour préparer son départ.

Pour 50 000 NT$, le coût de change est de seulement 300-800 NT$, la meilleure option pour les voyageurs. Le seul inconvénient, c’est qu’il faut réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait dépend des horaires d’ouverture.

Méthode 4 : ATM en devises — dépannage en urgence 24h/24

Avec une carte bancaire à puce, retirez directement des yens en liquide dans un ATM en devises, disponible 24h/24, sans frais de change (sauf 5 NT$ de frais interbancaires si hors banque). Fubon Bank limite à 150 000 NT$ par jour en retrait en devises, sans frais de change.

Le point faible, c’est qu’il y a environ 200 distributeurs en tout dans tout le pays, avec des coupures possibles en haute saison (aéroports notamment). Les coupures de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens sont standard. En période de forte affluence, il peut ne plus y avoir de cash disponible. Pour 50 000 NT$, le coût de change est d’environ 800 à 1 200 NT$.

Idéal pour ceux qui sortent souvent et ont besoin de cash rapidement, sans passer par la banque.

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes

Analyse de la tendance du taux : est-ce vraiment le bon moment pour échanger ?

Le taux de 4,85 NT$ contre yen est déjà favorable. Au début de l’année, il était à 4,46, soit une appréciation de 8,7% en un an. Comparé à l’euro qui tourne autour de 1:36 contre NT$, la volatilité du yen est plus grande, sa liquidité plus forte, ce qui en fait une option intéressante pour les petits investisseurs.

La Banque du Japon va probablement relever ses taux. Le gouverneur Ueda a récemment renforcé les attentes du marché à 80%, avec une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans), le rendement des obligations japonaises atteignant 1,93%, un sommet de 17 ans. Le dollar face au yen est passé de 160 en début d’année à environ 154,58, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme est en dessous de 150.

La stratégie recommandée est d’entrer par tranches, pour éviter de tout échanger d’un coup. Bien que le yen soit une monnaie refuge, il reste soumis à des fluctuations à double sens. La clôture d’arbitrages mondiaux ou des tensions géopolitiques (Taiwan/ Moyen-Orient) pourraient faire baisser le taux de change de 2-5% à court terme. La diversification par achats par tranches permet de lisser le risque.

Que faire de votre argent après avoir échangé en yen ?

Ne laissez pas votre yen dormir à ne rien faire. Selon vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque, voici 4 options courantes.

Le dépôt à terme en yen (approche prudente) est la solution la plus simple. E.SUN, Taïwan Bank, Mega Bank proposent tous l’ouverture de comptes en devises en ligne, dès 10 000 yens. Taux annuel de 1,5-1,8%, c’est une allocation automatique. Avec 50 000 yens, vous gagnez environ 800 NT$ par an en intérêts.

L’assurance vie en yen (approche à moyen terme) convient pour 3-5 ans. Cathay, Fubon Life proposent des produits d’épargne en yen avec un taux garanti de 2-3%, combinant protection et rendement, mais nécessitent un contrat et une liquidité limitée.

Les ETF en yen (approche croissance), comme Yuanta 00675U ou Capital 00703, suivent un indice du yen. Vous pouvez acheter des fractions d’actions via votre app de courtier, avec des frais annuels de 0,4%. Idéal pour ceux qui croient à une appréciation du yen à moyen-long terme.

Le trading forex en yen (approche spéculative) consiste à trader directement USD/JPY ou EUR/JPY via une plateforme de change. Permet de profiter des fluctuations, avec un levier et une faible mise. Risqué, mais flexible, il demande des compétences en analyse technique et discipline.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en liquide et taux spot ?
Le taux liquide est celui proposé par la banque pour les billets physiques, pratique mais 1-2% moins favorable que le taux spot, qui est celui du marché interbancaire avec livraison en T+2, idéal pour transferts électroniques.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?
Avec le taux de vente en liquide de 4,85, environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, environ 48 700 yens.

Q : Que dois-je apporter pour la première opération ?
Pièce d’identité + passeport (pour les Taïwanais), ou passeport + permis de séjour (pour les étrangers). Si vous réservez en ligne, apportez aussi le document de transaction. Pour plus de 10 000 000 NT$, une déclaration de fonds peut être requise.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
Depuis 2025, la limite quotidienne est généralement de 10-15万 NT$, selon la banque. Vérifiez auprès de votre banque pour éviter des frais ou des restrictions.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi un actif multifonctionnel avec des fonctions de couverture et d’investissement. La hausse annuelle de 8,7%, son statut de monnaie refuge, et un taux de dépôt de 1,5-1,8% indiquent que l’opportunité est là.

Que ce soit pour préparer un voyage au Japon l’année prochaine ou pour se couvrir contre la dépréciation du NT$, appliquer la règle du « change par tranches + ne pas rester inactif » permet de minimiser les coûts. Les débutants peuvent commencer par « change en ligne Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins en placements à terme, ETF ou même en trading forex. Ainsi, vous pourrez voyager plus économiquement et bénéficier d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.