Investissement en devises étrangères à partir de zéro : maîtriser trois méthodes principales, quatre types de devises, cinq points clés de risque

Vous souhaitez gagner de l’argent grâce à l’investissement en devises étrangères mais ne savez pas par où commencer ? Le taux d’intérêt pour un dépôt à terme en dollars taïwanais n’est que de 1,7 %, alors qu’un dépôt en dollars américains peut atteindre 5 %, cette différence de 3 % est votre opportunité. Aujourd’hui, nous allons parler de comment les gens ordinaires peuvent profiter de l’investissement en devises étrangères.

Qu’est-ce que l’investissement en devises étrangères ? Que peut-on en gagner ?

Il faut d’abord comprendre un concept — l’investissement en devises ne consiste pas à profiter de la croissance des entreprises en bourse, mais à la « différence de change » et à la « différence de taux d’intérêt » entre deux monnaies.

La différence de taux d’intérêt est plus facile à comprendre : vous échangez des dollars taïwanais contre des dollars américains pour un dépôt à terme, le taux d’intérêt en dollars étant plus élevé, cette différence de taux constitue un revenu d’intérêt.

La différence de change est un peu plus complexe. Par exemple, vous échangez 33 TWD contre 1 USD, puis, après un certain temps, le dollar s’apprécie, et lorsque vous le convertissez de nouveau en TWD, vous obtenez 35 TWD. La différence de 2 TWD est un revenu de change.

Mais il y a un piège à noter — beaucoup de gens gagnent sur la différence de taux mais perdent sur la différence de change. Par exemple, vous avez effectivement gagné 5 % d’intérêt sur le dollar, mais si le dollar s’est déprécié de 8 % durant votre détention, le résultat final sera une perte. C’est pourquoi, lors du choix d’une devise, il faut prendre en compte à la fois les taux d’intérêt et la tendance du taux de change.

Comparaison des trois principales méthodes d’investissement en devises

Les Taiwanais ont principalement trois voies pour investir en devises :

Le dépôt en devises est l’option la plus sûre : ouvrir un compte dans une banque, déposer de l’argent, attendre les intérêts. Son seul inconvénient est la faible liquidité, car un retrait anticipé peut entraîner une retenue d’intérêts.

Les fonds en devises sont beaucoup plus flexibles, pouvant être achetés ou vendus à tout moment. Par exemple, le fonds en dollars UBS ou un ETF dollar américain sont de bonnes options, avec des frais de gestion généralement autour de 0,5-0,6 %.

Les contrats à terme sur devises sont la vraie méthode pour gagner beaucoup d’argent, mais aussi la plus risquée. Il suffit de fournir une marge de 5-10 % pour contrôler 100 % de la position, avec une possibilité de trading 24h/24, mécanisme T+0. Mais si vous faites une erreur d’interprétation, la perte peut être amplifiée. L’autorité de régulation australienne recommande de ne pas dépasser un levier de 30 fois.

Quatre catégories principales de devises mondiales, choisir la bonne direction est crucial

Les 12 principales devises proposées par les banques peuvent être classées en quatre catégories selon leurs caractéristiques :

1. Monnaies politiques (Dollar américain, Euro)

Ces monnaies suivent totalement la politique de la banque centrale. La Réserve fédérale américaine a récemment réduit ses taux en 2025, ce qui influence directement le taux de change euro/dollar. Pour investir dans ces devises, il faut suivre de près les réunions de la banque centrale et leur contenu.

2. Monnaies refuges (Yen japonais, Franc suisse)

Le Japon et la Suisse sont réputés pour leur stabilité, avec peu de risques politiques et une économie développée. Lors des turbulences mondiales, ces monnaies deviennent des « havres de paix », attirant les capitaux. Récemment, avec l’aggravation des difficultés commerciales et fiscales aux États-Unis, le franc suisse a encore plus de valeur refuge, s’appréciant fortement.

3. Monnaies liées aux matières premières (Dollar australien, Dollar canadien)

Ces pays dépendent fortement de l’exportation de matières premières. Leur monnaie suit directement le prix des matières premières. L’Australie étant le plus grand exportateur mondial de minerai de fer, si le prix du minerai chute, le dollar australien baisse aussi. La force de cette monnaie réside dans la facilité à suivre les tendances de prix, ce qui en fait une bonne option pour les débutants utilisant la stratégie de tendance.

4. Monnaies des marchés émergents (RMB, Rand sud-africain)

Taux d’intérêt très élevé, grande attractivité, mais aussi grand risque. Le rand sud-africain offre des taux très séduisants, mais sa volatilité et sa faible liquidité peuvent entraîner des pertes importantes si l’on ne fait pas attention.

Les débutants devraient privilégier une combinaison de monnaies refuges et de matières premières — la première étant stable, la seconde plus facile à maîtriser. La combinaison permet d’équilibrer risque et rendement.

Les tendances des principales paires de devises à surveiller actuellement

EUR/USD( est la paire la plus échangée au monde. La Fed a réduit ses taux contre le maintien de taux élevés par la BCE, combiné à des données économiques optimistes dans la zone euro, ont poussé l’euro à un sommet de quatre ans. Le marché reste inquiet de l’incertitude de la politique américaine, tandis que la politique monétaire de la BCE est plus indépendante, ce qui la rend plus stable.

USD/JPY) est la paire la plus couramment utilisée pour le carry trade. La Banque du Japon a suspendu la hausse des taux, mais pourrait encore augmenter de 25 points de base d’ici la fin de l’année, ce qui rapproche le différentiel de taux entre le Japon et les États-Unis. À court terme, la divergence de politique monétaire peut faire fluctuer le yen, avec une forte bataille entre acheteurs et vendeurs.

GBP/USD( a connu une hausse importante cette année, mais principalement parce que le dollar s’est affaibli, non parce que la livre s’est renforcée. La croissance économique britannique est faible, la banque centrale pourrait réduire ses taux, et la livre devrait continuer à osciller dans une fourchette, sans tendance claire à la hausse.

USD/CHF) est la véritable monnaie refuge. Avec le ralentissement de l’économie américaine et la baisse des taux de la Fed, l’indice du dollar s’affaiblit, la valeur refuge du franc suisse devient plus évidente, avec un potentiel de hausse à moyen et long terme.

Qu’est-ce qui influence vraiment la volatilité des taux de change ?

Le problème central de l’investissement en devises est : Pourquoi les taux de change fluctuent-ils ?

L’inflation est le facteur principal. Les monnaies des pays à faible inflation s’apprécient, car les prix des biens et services n’augmentent pas, renforçant le pouvoir d’achat. À l’inverse, les monnaies des pays à forte inflation se déprécient.

Les taux d’intérêt jouent aussi un rôle clé. La hausse des taux attire les capitaux étrangers, faisant monter la monnaie nationale ; la baisse des taux a l’effet inverse.

La dette publique élevée peut entraîner une fuite des capitaux, dépréciant la monnaie.

Les conditions commerciales influencent aussi le taux de change. Si les exportations augmentent plus vite que les importations, la demande pour la monnaie nationale augmente, ce qui fait monter le taux.

La stabilité politique est essentielle pour la confiance des investisseurs. Un pays politiquement instable voit sa monnaie chuter facilement, tandis qu’un pays stable conserve sa valeur.

Comment gagner réellement de l’argent avec l’investissement en devises ?

Le principe de base est « acheter bas, vendre haut », mais le marché des changes permet aussi le trading bidirectionnel, c’est-à-dire que vous pouvez vendre d’abord puis racheter plus tard (short).

Supposons que vous anticipez une baisse de l’euro, vous pouvez d’abord vendre l’euro contre le dollar, puis, lorsque l’euro baisse effectivement, le racheter à un prix inférieur pour réaliser un profit.

Mais pour vraiment gagner de l’argent, il ne suffit pas de savoir acheter et vendre :

Étape 1 : Choisir la paire de devises Comprendre la politique de la banque centrale, le taux d’intérêt, les principaux produits d’exportation des deux monnaies concernées. Par exemple, si vous pensez que la Fed va continuer à baisser ses taux alors que la BoJ ne bouge pas, vous pouvez prendre une position longue sur le yen contre le dollar.

Étape 2 : Élaborer une stratégie de trading Selon votre tolérance au risque et votre expérience, définir les points d’entrée, de stop-loss et de take-profit. C’est la clé de la réussite. Pour les débutants, il est conseillé de faire au maximum 2 opérations par jour, sans entrer et sortir trop fréquemment.

Étape 3 : Gérer son mental Le marché des devises est très volatile. Ne pas se laisser impressionner par les fluctuations à court terme, suivre le plan de trading, ne pas acheter en haut ni vendre en bas.

Étape 4 : Choisir la bonne plateforme La plateforme doit être fiable, avec des frais faibles, des outils complets, une large gamme d’instruments, une exécution rapide. Cela impacte directement votre coût de trading.

Cinq pièges à éviter pour les débutants en investissement en devises

1. Ne pas toucher aux monnaies que l’on ne connaît pas Il existe beaucoup de devises, mais celles avec le plus de volume et d’informations transparentes sont le dollar, l’euro, le yen, l’australien. Commencez par celles que vous maîtrisez.

2. Surveiller constamment le taux de change Les taux fluctuent chaque jour sous l’effet du marché, de l’économie, des actualités. Il faut prendre l’habitude de suivre les infos financières internationales via CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance, etc.

3. Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier Vous pouvez détenir simultanément un dépôt en dollars et un fonds en dollars australiens pour couvrir les risques. La diversification des devises permet de réduire le risque global.

4. Toujours définir un stop-loss et un take-profit Surtout en trading sur marge, le stop-loss est vital. Définissez à l’avance votre seuil de perte, et sortez immédiatement si ce seuil est atteint pour éviter la liquidation. Placez-le près des points hauts ou bas précédents.

5. Le timing d’entrée est crucial Ne pas acheter en haut ni vendre en bas. Attendez la formation d’une tendance, qui prend généralement plus de 5 minutes. Une fois la tendance confirmée, passez à l’action. Selon votre style, vous pouvez utiliser des graphiques de 30 minutes, 1 heure, voire plus longs.

Derniers conseils

L’investissement en devises est à la fois simple et complexe. Simple : ouvrir un compte en devises et commencer ; complexe : pour vraiment gagner, il faut comprendre le taux de change, le taux d’intérêt, la situation politique et économique.

Plutôt que de risquer de l’argent réel sans expérience, il vaut mieux s’entraîner avec un compte démo pour tester ses stratégies, puis, une fois prêt, investir avec de l’argent réel. Rappelez-vous : aucun plan de trading parfait ne peut fonctionner sans pratique et validation.

L’investissement en devises n’est pas très difficile à entrer, mais pour devenir gagnant, il faut continuer à apprendre, accumuler de l’expérience et garder la discipline. Bonne chance dans votre parcours d’investissement en devises !