Dette est-il possible de sortir du cycle de dettes ? 5 méthodes efficaces pour se libérer du cercle vicieux de la dette

Dette en double, y a-t-il une solution ? Aujourd’hui, l’économie est incertaine. Beaucoup ressentent que leurs dettes deviennent de plus en plus pesantes, comme une bombe suspendue au-dessus de leur tête. Certains ne peuvent pas dormir à cause de leurs dettes. Les préoccupations concernant le remboursement augmentent. Mais l’avantage, c’est que si vous avez un bon plan, la dette peut être éliminée. La maîtrise des dépenses et la conscience dans la vie quotidienne sont la voie vers la liberté financière. Dans cet article, je vous propose 5 étapes que, si vous les suivez sérieusement, vous pourrez même rembourser des dettes très importantes et commencer à épargner.

Étape 1 : Prendre conscience et distinguer quelles dettes sont prioritaires

Le premier problème à résoudre est mentalement. Vous devez accepter que vous avez des dettes. Ne pas nier ni fuir.

Vérifiez d’abord : combien devez-vous ? Pourquoi avez-vous décidé de contracter ces dettes ? Comprendre la racine du problème vous évite de tomber dans le même piège.

L’essentiel est de distinguer entre les dettes “bonnes” et “mauvaises”.

Les dettes “bonnes” sont celles qui construisent une base pour votre vie et votre carrière, comme un prêt immobilier pour votre logement, un prêt pour les études ou un prêt pour investir dans une entreprise. Ces dettes ont le potentiel de générer des revenus ou de fournir une valeur à long terme.

Les dettes “mauvaises” sont celles qui répondent à des besoins de confort ou de plaisir général, comme un paiement à 0% pour acheter un nouveau smartphone alors que l’ancien fonctionne encore, ou un prêt pour des vacances ou un dîner chic, que vous n’avez pas vraiment besoin de faire. Plus tard, vous vous retrouvez à devoir payer chaque mois pour la carte de crédit.

Une fois que vous pouvez bien faire la différence, réduisez progressivement les dettes “mauvaises” en ne conservant que celles “bonnes”, car ces dernières sont un investissement dans l’avenir.

Étape 2 : Rendre cela concret - faire l’inventaire et noter toutes les dettes

Il est maintenant temps d’affronter les chiffres réels.

Prenez une feuille ou un carnet et listez toutes vos dettes. Soyez précis, ne trichez pas. Les chiffres doivent être exacts, sans arrondis pour vous donner une fausse impression.

Pour chaque dette, notez :

• Le montant restant dû
• Le créancier : (carte de crédit, banque, créancier privé)
• Le taux d’intérêt en vigueur
• Le montant à rembourser chaque mois
• Le nombre de mois restants
• La date d’échéance de chaque paiement
• Des notes, par exemple pourquoi vous avez contracté cette dette

Les chanceux n’ont souvent que des dettes bancaires, dont les intérêts ne sont pas très élevés. Vous pouvez peut-être les rembourser petit à petit.

Mais si vous avez des dettes de carte de crédit ou de prêt à taux élevé, il faut d’abord les gérer.

Les moins chanceux doivent parfois contracter des dettes hors système bancaire, car leur demande n’a pas été approuvée. Ces dettes sont très coûteuses, avec des intérêts très élevés, pouvant dépasser le montant principal. Il faut d’abord s’en débarrasser.

Étape 3 : Évaluer votre capacité à rembourser

Il est maintenant temps de parler sérieusement : combien d’argent pouvez-vous consacrer au remboursement ?

Vérifiez deux choses :

Premièrement : votre budget revenu-dépenses

Comment se porte votre salaire ? Quelles sont vos dépenses mensuelles ? Combien reste-t-il pour rembourser vos dettes ?

Si vous pensez qu’il ne reste rien, ne vous découragez pas. La première étape est d’économiser : réduire les dépenses inutiles, diminuer les dépenses superflues ou exceptionnelles, arrêter d’accumuler des biens ou réduire ces dépenses.

La deuxième étape est de chercher des revenus supplémentaires : quelles méthodes pouvez-vous utiliser pour générer des revenus additionnels chaque mois ?

Deuxièmement : évaluer vos actifs

Que possédez-vous qui peut être converti en cash ? Par exemple :

• Comptes d’épargne
• Smartphone ou tablette inutilisés
• Outils ou collections personnelles
• Voiture ou autres biens

Mais attention : ne vendez pas des biens essentiels à votre activité ou à votre revenu, comme votre voiture de travail. Faites preuve de discernement.

Étape 4 : Planifier l’action - hiérarchiser le remboursement des dettes

Une fois que vous connaissez le montant total de vos dettes et que vous avez évalué votre capacité, il faut élaborer un plan de remboursement raisonnable.

Voici l’ordre recommandé :

1. Changer vos habitudes de consommation : réduire au maximum les dépenses non essentielles.
2. Réduire le paiement de certaines dettes : si c’est trop lourd, étendre la durée ou refinancer.
3. Maximiser vos revenus : augmenter vos revenus, créer des sources de revenus complémentaires.
4. Négocier avec les créanciers : si la dette est insoutenable, essayer de négocier des délais ou des réductions.
5. Regrouper les dettes : si possible, chercher un prêt à taux inférieur pour réduire la charge mensuelle.
6. Éviter de contracter de nouvelles dettes : c’est la règle la plus importante. La dette ne diminue pas si vous en contractez de nouvelles.
7. Rembourser en priorité les dettes à taux élevé : par exemple, rembourser d’abord celles avec les intérêts les plus élevés pour réduire la charge globale.
8. Une fois la dette remboursée, constituer une épargne : créer un fonds d’urgence, souscrire à une assurance vie et santé.
9. Commencer à investir : après avoir remboursé, bâtir votre patrimoine, en répartissant entre dépenses, épargne et investissement.
10. Agir régulièrement : suivre le plan, ne pas abandonner, et l’adapter si nécessaire.

Étape 5 : Respecter le plan, vérifier et ajuster régulièrement

Un bon plan est inutile s’il n’est pas appliqué. Il est temps de passer à l’action.

Chaque semaine ou chaque mois, vérifiez vos progrès. Notez la réduction de vos dettes. Si quelque chose ne fonctionne pas, soyez flexible et ajustez votre plan.

Par exemple, si vous avez des revenus exceptionnels, utilisez-les pour rembourser plus rapidement.

L’essentiel est de garder la motivation. Chaque dette remboursée est une étape vers la liberté financière.

En résumé : peu importe la quantité de dettes, vous pouvez vous en libérer

Quelle que soit l’ampleur de vos dettes, si vous avez un plan et que vous le suivez, vous pouvez les éliminer. La clé est d’agir.

Souvenez-vous toujours de cette sagesse de Warren Buffett : “Si nous continuons à acheter ce qui n’est pas nécessaire, un jour, nous devrons vendre ce qui est essentiel.”

Appliquez ces 5 étapes dès aujourd’hui, libérez-vous de vos dettes et construisez un avenir financier stable.