Quel fonds choisir ? Conseils pour un investissement judicieux en 2026

Pourquoi 2569 sera une année propice à l’investissement en fonds communs de placement ?

“Je veux faire fructifier mon argent, mais je ne sais pas par où commencer ?” - c’est une question que beaucoup se posent en ce moment. En réalité, que vous soyez débutant ou expérimenté, que vous ayez beaucoup ou peu d’argent, les fonds communs de placement restent l’un des outils les plus efficaces pour bâtir une base financière solide.

L’année 2569 est une occasion particulière car le monde traverse une grande transformation - intelligence artificielle, élections, changement climatique, adaptation économique. Les gouvernements et grandes entreprises investissent massivement pour faire face à ces enjeux. Ainsi, les investisseurs qui sauront saisir la bonne opportunité auront la possibilité de profiter de cette vague de changement.

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?

Pour faire simple, les fonds communs de placement ressemblent à un regroupement de plusieurs petits investisseurs qui mettent leur argent en commun pour constituer un gros capital. Ensuite, ce capital est confié à un gestionnaire de fonds, un professionnel travaillant pour une société de gestion, qui investit cet argent sur les marchés.

Lorsque vous investissez, votre argent est converti en unités de participation, dont la valeur est appelée NAV (Net Asset Value). Ce chiffre fluctue chaque jour ouvré, reflétant la performance de l’ensemble des actifs détenus par le fonds.

Si la valeur des actifs augmente → NAV augmente → notre profit

Qui bénéficie le plus des fonds communs de placement ?

Investisseurs débutants

Si vous ne connaissez pas la différence entre les actions, un fonds commun de placement agit comme un conseiller personnel expert en gestion financière pour vous.

Personnes manquant de temps

Vous avez un emploi à plein temps, pas le temps de suivre l’actualité du marché ? Laissez le gestionnaire de fonds faire ce travail pour vous.

Personnes craignant le risque

Les fonds permettent de diversifier l’investissement à travers différents types d’actifs - pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Personnes souhaitant optimiser leur fiscalité

Certains fonds, comme le SSF, le RMF, ou le ThaiESG, offrent des avantages fiscaux si vous respectez certaines conditions.

Combien de types de fonds existe-t-il ? Lequel choisir ?

Selon le type d’actifs investis

1. Fonds monétaires (Money Market Fund)

• Risque : très faible
• Idéal pour : constituer une réserve d’urgence ou attendre pour un investissement à long terme
• Investissement dans : dépôts, obligations d’État à court terme

2. Fonds obligataires (Bond Fund)

• Risque : faible à modéré
• Idéal pour : obtenir un rendement régulier sans accepter un risque élevé
• Investissement dans : obligations d’État, obligations d’entreprises

3. Fonds actions (Equity Fund)

• Risque : élevé, mais avec un potentiel de gains important à long terme
• Idéal pour : investisseurs à long terme capables de supporter la volatilité
• Investissement dans : actions diverses

4. Fonds hybrides (Hybrid/Flexible Fund)

• Risque : modéré
• Idéal pour : ceux qui hésitent, recherchant un équilibre
• Investissement dans : actions et obligations selon le marché

5. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment)

• Risque : très élevé
• Idéal pour : investisseurs expérimentés
• Investissement dans : or, immobilier, pétrole

Selon la politique d’investissement spécifique

• Fonds indiciels / ETF : rendement suivant un indice, faibles frais
• Fonds sectoriels : ciblent un secteur précis, risque élevé, potentiel de gains élevé
• Fonds internationaux : accès aux marchés mondiaux, diversification
• Fonds à avantage fiscal : investissement en échange d’avantages fiscaux

Comment choisir le fonds “qui vous convient” ?

Étape 1 : Faites connaissance avec vous-même

Avant de choisir un fonds, répondez à ces 3 questions :

• Quel est votre objectif ? - retraite, achat immobilier, études ? Chaque objectif nécessite un type de fonds différent.
• Sur quelle durée investissez-vous ? - Plus la durée est longue, plus vous pouvez accepter un risque élevé.
• Quel niveau de risque pouvez-vous supporter ? - Dormez-vous tranquille si votre portefeuille perd 20 % ?

Étape 2 : Étudiez la politique d’investissement

Lisez le Fund Fact Sheet du fonds - c’est la carte d’identité du fonds. Connaissez ses actifs, ses pays d’investissement, ses stratégies.

Étape 3 : Analysez les données pour comparer

• Performance passée : comparez avec un indice de référence et d’autres fonds du même type - le gestionnaire est-il compétent ?
• Maximum Drawdown : quelle a été la perte la plus importante ? Êtes-vous prêt à supporter cette chute ?
• Ratio de Sharpe : le rendement ajusté au risque est-il satisfaisant ?
• Frais totaux (TER) : entre deux fonds similaires, choisissez celui avec le TER le plus bas.

10 fonds communs à surveiller en 2569

Pourquoi ces fonds sont-ils intéressants ?

Selon la tendance économique mondiale, 2569 sera une année “à deux temps” - une première moitié difficile, suivie d’une reprise. Les grandes tendances pour investir sont l’IA, l’énergie propre, la santé, et la durabilité.

Voici une sélection de 10 fonds couvrant différentes orientations pour vous aider à construire un portefeuille équilibré :

Fonds actions Thaïlande à dividendes - stratégie prudente face à la volatilité du marché

Fonds ouvert Thaïpanyachip dividendes (SCBDV) Investit dans des grandes entreprises thaïlandaises du SET, solides et versant régulièrement des dividendes. Composé d’actions dans l’énergie, la distribution, la banque - considéré comme “sûr” pour les investisseurs axés sur le rendement et les dividendes. Risque : 6/10

Fonds ouvert Krungsri dividendes (KFSDIV) Similaire à SCBDV, mais avec une sélection d’actions de tailles variées, permettant de profiter de la croissance des moyennes et petites capitalisations. Risque : 6/10

Fonds actions internationales - surfer sur les megatrends mondiaux

Fonds ouvert K-TAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) Feeder fund investissant via Allianz Global Artificial Intelligence - cible les entreprises mondiales profitant directement de l’IA. Quand l’IA explose, ce fonds aussi. Risque : 6/10

Fonds ouvert Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH) Investi via Fidelity Funds - Global Technology Fund, diversifié dans les leaders mondiaux de la tech - pas seulement IA, mais aussi Cloud, E-commerce, Fintech. Risque : 7/10

Fonds ouvert Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) Investit directement dans des actions vietnamiennes, sélection active - le Vietnam, “le pays en développement de l’Asie”, a un potentiel de croissance rapide. Risque : 6/10

Fonds obligataires - se protéger lors de la volatilité du marché

Fonds ouvert Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A) Investit dans des obligations de qualité (Investment Grade), avec une durée moyenne inférieure à 1 an - une sorte de “bouclier” pour votre portefeuille, réduisant le risque tout en offrant un rendement. Risque : 4/10

Fonds flexibles hybrides - ajustent leur stratégie selon le marché

Fonds ouvert Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP) Gestionnaire ajuste librement la répartition entre actions et obligations de 0 à 100% selon le marché - une “ombrelle” adaptable. Risque : 6/10

Fonds thématiques - investir dans la transformation du monde

Fonds ouvert Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) Investi via DWS Invest ESG Climate Tech - entreprises qui résolvent les problématiques climatiques : énergie propre, véhicules électriques, économies d’énergie. Risque : 6/10

Fonds ouvert K-G Healthcare (K-GHEALTH) Investi via JPMorgan Funds - Global Healthcare Fund - pharmaceutiques, équipements médicaux, services de santé mondiaux. La santé est essentielle en permanence. Risque : 7/10

Fonds Asset Plus Thai Sustainable Equity (ASP-THAIESG) Actions thaïlandaises sélectionnées selon les critères ESG du SET - investissement local avec avantage fiscal, en privilégiant la bonne gouvernance. Risque : 6/10

Avantages et inconvénients à connaître avant d’investir

Avantages

✓ Diversification - peu d’argent, mais accès à plusieurs classes d’actifs ✓ Gestion professionnelle - pas besoin d’étudier chaque action ✓ Liquidité élevée - possibilité de vendre chaque jour ouvré ✓ Facilité de démarrage - investissement avec peu de capital ✓ Grand choix - de faible risque à risque élevé

Inconvénients

✗ Frais - déduits en continu de votre rendement ✗ Contrôle limité - c’est le gestionnaire qui décide, pas vous ✗ Dépendance au gestionnaire - si le gestionnaire fait une erreur, votre performance en pâtira ✗ Imposition - les dividendes et gains sont soumis à l’impôt

Frais de gestion - un ennemi invisible

Les frais sont “le coût” que vous payez à la société de gestion et aux intervenants. Il en existe deux types :

1. Frais visibles

• Frais d’achat : prélevés lors de l’achat, par exemple 1,5 %. Sur 10 000 ฿ investis, vous payez réellement 9 850 ฿.
• Frais de rachat : prélevés lors de la vente (plus utilisé)
• Frais de transfert : lors du changement de fonds

2. Frais cachés dans la NAV

Prélevés quotidiennement, sans que vous vous en rendiez compte, mais impactant votre rendement :

• Frais de gestion : rémunération du gestionnaire
• Frais de dépositaire : banque qui garde l’argent
• Frais d’enregistrement : gestion des données des investisseurs

Tous ces frais composent le Total Expense Ratio (TER). C’est celui qu’il faut surveiller, car à long terme, même 1 % de frais annuel peut réduire votre rendement de plusieurs dizaines de pourcents. Choisissez un fonds avec un TER raisonnable, c’est la clé.

En résumé - il est temps de commencer

Les fonds communs de placement ne sont pas compliqués à comprendre. C’est un outil puissant pour tous, peu importe le montant d’argent, pour commencer à bâtir sa richesse.

2569 est là, les grandes tendances changent le monde : IA, énergie propre, santé. Toutes offrent de belles opportunités d’investissement. Si vous savez “dans quel fonds investir”, vous êtes prêt à avancer.

Avant de choisir, rappelez-vous :

1. Connaissez-vous vous-même - objectifs, durée, tolérance au risque
2. Étudiez la fiche d’identité du fonds - Fund Fact Sheet
3. Comparez les métriques - rendement, risque, frais
4. Souvenez-vous de votre choix - investissez régulièrement, ne paniquez pas lors des fluctuations du marché

Votre argent croîtra selon les décisions que vous prendrez aujourd’hui.