Quel est le meilleur banque pour l'investissement en 2024 ? Guide complet des 10 plateformes

Le parcours pour trouver la meilleure banque pour l’investissement passe par la compréhension de ce que chaque plateforme offre. Avec la transformation numérique du secteur financier, les investisseurs brésiliens disposent désormais de multiples options en plus des traditionnelles. Chacune avec ses caractéristiques propres, ses frais différenciés et ses produits spécifiques.

Pourquoi choisir une banque digitale pour investir ?

La révolution des banques digitales a complètement redéfini l’expérience de l’investisseur moderne. Il n’est plus nécessaire de se déplacer dans une agence physique pour effectuer une opération financière. Tout se fait via smartphone ou ordinateur, avec une interface simplifiée et des processus rapides.

L’accessibilité est peut-être le plus grand avantage. Les investisseurs débutants peuvent désormais commencer avec de petits apports en revenu fixe, tandis que les opérateurs plus expérimentés accèdent à des dérivés, forex et investissements internationaux sur la même plateforme. La variété de produits proposés dépasse largement ce que les banques traditionnelles offraient il y a quelques années.

Un autre aspect important est la question des frais. De nombreuses plateformes rivalisent en proposant des exonérations de commissions, des coûts de gestion réduits et une plus grande transparence sur les montants facturés. Cela signifie plus d’argent qui travaille réellement pour vous.

Critères essentiels lors de la sélection d’une plateforme

Avant d’explorer les 10 options, considérez vos objectifs personnels :

Profil de l’investisseur : Vous êtes conservateur et cherchez l’épargne, les CDB et fonds ? Ou préférez une plus grande adrénaline avec des actions, cryptomonnaies et opérations plus complexes ?

Structure des frais : Comparez non seulement la commission, mais aussi les frais de garde, les émoluments de la B3, les frais de gestion en fonds et les spreads sur les opérations de change.

Facilité d’utilisation : Une plateforme intuitive est particulièrement importante pour ceux qui débutent. Les traders expérimentés apprécient des outils avancés et des graphiques sophistiqués.

Intégration bancaire : Avoir un compte courant, des investissements et une carte de crédit dans la même banque simplifie la gestion financière.

Support et formation : L’accès à du contenu éducatif, des webinaires et un service client spécialisé font la différence.

Les 10 principales banques digitales pour investir

1. Mitrade – La plateforme globale axée sur la diversification

Fondée à Melbourne, Mitrade s’est imposée comme une fintech moderne qui fonctionne sans complications inutiles. Elle a déjà reçu une dizaine de prix internationaux attestant de sa solidité.

Ce qu’elle offre : Forex, matières premières, indices, cryptomonnaies, ETFs et bien plus. Idéal pour ceux qui veulent aller au-delà des marchés locaux.

Structure des frais : Sans frais cachés. Le coût principal provient du spread d’achat-vente et d’éventuels financements overnight. La majorité des services est gratuite.

Avantages : Portefeuille extrêmement diversifié, interface intuitive, plusieurs prix remportés.

Inconvénients : Étant encore une entreprise en croissance au Brésil, certains investisseurs plus conservateurs hésitent à faire confiance à leurs fonds.

2. Nubank – Le géant brésilien qui s’étend aux investissements

Nubank est devenu synonyme d’innovation bancaire au Brésil. Son entrée récente dans le secteur des investissements le positionne comme un choix privilégié pour les investisseurs valorisant la simplicité.

Ce qu’il offre : Revenu fixe, revenu variable, cryptomonnaies (y compris sa propre), actions internationales.

Structure des frais : Presque tout est gratuit. Exceptions pour des opérations spécifiques comme le contrat de dollar et l’IBOVESPA, où il facture R$0,75 par opération.

Avantages : Application totalement intégrée à votre compte courant, gratuité pour la plupart des opérations, facilité d’utilisation extrême.

Inconvénients : Produits plus sophistiqués comme les dérivés ne sont pas encore disponibles, limitant les opérateurs plus agressifs.

3. C6 Bank – La force du partenaire JP Morgan Chase

Soutenu par l’un des plus grands banques d’investissement mondiales, C6 Bank étend constamment son offre. Sa clientèle croît rapidement sur le marché brésilien.

Ce qu’il offre : Actions, revenu fixe, fonds multi-marchés, investissements internationaux avec un home broker pratique.

Structure des frais : Commissions et garde exonérées, mais des coûts peuvent exister pour d’autres services digitaux de la banque.

Avantages : Grande variété de produits, navigation fluide via l’application, solide appui institutionnel.

Inconvénients : La transparence sur tous les frais possibles reste encore à améliorer sur le site de la plateforme.

4. Banco Inter – La banque digitale avec des avantages supplémentaires

Banco Inter combine les caractéristiques d’un courtier avec des services bancaires complets, proposant diverses cartes et même une boutique en ligne intégrée.

Ce qu’il offre : Actions, fonds d’investissement, revenu fixe, Tesouro Direto, tout via une application moderne.

Structure des frais : Zéro commission et garde, mais des frais de liquidation et d’émoluments de la B3 s’appliquent.

Avantages : Augmentation de limite de crédit en investissant (par le programme de points), transferts faciles entre compte courant et investissements.

Inconvénients : Manque de produits plus élaborés que seules les institutions premium peuvent offrir.

5. BTG Pactual Digital – Le choix des clients fortunés

En tant que l’une des plus grandes banques d’investissement d’Amérique Latine, BTG Pactual Digital ajuste ses services pour les investisseurs avec un pouvoir d’achat considérable.

Ce qu’il offre : Revenu fixe, fonds multi-marchés, investissements internationaux, produits structurés.

Structure des frais : Commission variable qui diminue selon le volume de négociations, plus des coûts de garde pour certains produits.

Avantages : Catalogue étendu d’investissements sophistiqués, service spécialisé pour clients premium.

Inconvénients : Exigences minimales d’investissement pour certains produits limitent les petits épargnants. Ce n’est pas l’option la plus démocratique.

6. Next (Banco Bradesco) – Investissement simple pour débutants

Next représente la branche digitale de Bradesco, axée sur la démocratisation de l’accès au marché financier. Son public cible est l’investisseur conservateur qui fait ses premiers pas.

Ce qu’il offre : Épargne classique, fonds d’investissement, revenu fixe simple.

Structure des frais : Exonération de commission, bien que certaines charges additionnelles ne soient pas toujours totalement claires pour certains produits.

Avantages : Institution fiable avec le soutien d’une banque traditionnelle, parfait pour les débutants.

Inconvénients : Manque de produits plus robustes et stratégiques pour les investisseurs agressifs.

7. XP Investimentos – Outils avancés avec compte bancaire

La célèbre société de conseil en investissement a évolué en intégrant une carte de crédit et des fonctionnalités de compte courant, tout en conservant son excellence dans le secteur des investissements.

Ce qu’il offre : Revenu fixe, actions, fonds, COEs, dérivés et produits plus complexes.

Structure des frais : Zéro frais pour les opérations sur actions, mais les négociations de contrats à terme et d’options peuvent entraîner des coûts.

Avantages : Plateforme avec outils avancés, support spécialisé pour traders expérimentés.

Inconvénients : L’interface peut sembler complexe pour les débutants ; certains frais sur opérations sophistiquées sont élevés.

8. Banco Sofisa – Intégration parfaite entre compte et investissements

100% digital, Sofisa Direto connecte parfaitement vos opérations de compte courant avec votre portefeuille d’investissements.

Ce qu’il offre : CDB, LCI/LCA, fonds d’investissement, actions, fonds immobiliers.

Structure des frais : R$2,99 par ordre exécuté pour actions, BDRs et fonds immobiliers.

Avantages : Gestion simple entre compte courant et investissements, frais attractifs sur les CDB.

Inconvénients : Gamme limitée de produits comparée aux grandes courtiers ; pas idéal pour ceux qui recherchent une diversification extrême.

9. Íon (Itaú) – La société de courtage d’un géant en pleine transformation

Itaú modernise constamment sa plateforme Íon, offrant un investissement intégré à tout l’écosystème bancaire du groupe.

Ce qu’il offre : Actions, revenu fixe, fonds d’investissement, Tesouro Direto.

Structure des frais : Exonération de commission sur de nombreux produits, mais des frais de gestion et de performance existent pour certains fonds.

Avantages : Fiabilité d’une banque traditionnelle, plateforme intégrée aux autres services Itaú.

Inconvénients : Obligation d’avoir un compte chez Itaú pour investir ; pas toujours la meilleure offre en termes de frais.

10. Banco BS2 – Moderne, intuitif et international

BS2 propose un compte digital moderne avec des fonctions de compte courant et d’investissements dans la même application, misant sur la facilité d’utilisation.

Ce qu’il offre : Revenu fixe, fonds multi-marchés, investissements à l’étranger, produits diversifiés.

Structure des frais : Sans coûts pour investir ou retirer en revenu fixe, mais plusieurs frais en opérations de revenu variable.

Avantages : Variété de produits incluant des options internationales, plateforme intuitive.

Inconvénients : En phase d’expansion ; les outils ne rivalisent pas encore avec ceux des plateformes établies.

Quel est la meilleure banque pour investir selon votre profil ?

Pour débutants : Next, Nubank et Banco BS2 offrent la meilleure combinaison de simplicité, produits de base et faibles coûts.

Pour conservateurs axés sur le revenu fixe : Banco Sofisa et Banco Inter se distinguent par leur clarté opérationnelle et leurs frais compétitifs.

Pour traders et opérateurs actifs : XP Investimentos et Mitrade proposent des outils sophistiqués et une grande variété d’actifs.

Pour investisseurs sophistiqués : BTG Pactual Digital et XP Investimentos offrent des produits premium et un service spécialisé.

Pour ceux qui recherchent une diversification mondiale : Mitrade, BS2 et BTG Pactual Digital permettent d’opérer sur plusieurs marchés internationaux.

Comparatif rapide des 10 banques

Conseils finaux pour prendre la meilleure décision

Trouver la meilleure banque pour l’investissement est une décision personnelle qui dépend entièrement de vos objectifs financiers et de votre profil de risque.

Commencez par tester la plateforme avant d’effectuer de gros apports. Beaucoup proposent des simulateurs et des environnements de démonstration. Analysez attentivement tous les frais, pas seulement la commission, mais aussi la garde, les émoluments et les frais administratifs.

Envisagez d’ouvrir des comptes sur plusieurs plateformes. Il n’y a aucune règle qui vous empêche d’avoir des investissements dans plusieurs banques, en profitant des meilleurs produits et frais de chacune.

Enfin, restez à jour sur les changements dans les offres. Les fintechs évoluent constamment, lançant de nouveaux produits et ajustant leurs stratégies tarifaires régulièrement. Ce qui est optimal aujourd’hui pourrait ne pas l’être demain.