Quelle épargne rapporte le plus ? Découvrez les meilleures comptes numériques de 2024

Laisser des ressources dormir dans l’épargne traditionnelle est devenu synonyme de perte de pouvoir d’achat. Avec un rendement fixe de seulement 7,41 % par an, de nombreux Brésiliens recherchent des alternatives plus attractives. La bonne nouvelle ? Les banques digitales explosent en popularité précisément parce qu’elles proposent des comptes qui rapportent automatiquement plus que l’épargne, certains atteignant jusqu’à 113 % du CDI.

Pourquoi abandonner l’épargne en 2024

L’épargne fonctionne avec une formule fixe : 70 % de la Selic + Taux de référence (qui est à zéro). Le rendement est mis à jour une seule fois par mois, à l’anniversaire du dépôt. Les comptes digitaux avec CDI calculent la rentabilité quotidiennement, ce qui génère des résultats très différents.

C’est aussi simple que ça : alors que l’épargne rapporte 7,41 % par an, un compte offrant 100 % du CDI génère 10,40 % par an. La différence se multiplie en période de forte Selic. Un exemple pratique : R$ 1 000 en 24 mois rapporte R$ 204,12 avec le CDI contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne.

Les plus hauts rendements : Quel banque digitale choisir

Neon en tête avec 113 % du CDI

Neon offre une croissance progressive : commence à 100 % du CDI et augmente le pourcentage tous les six mois jusqu’à atteindre 113 % après deux ans. Plus l’argent reste longtemps, meilleur est le rendement.

99Pay : 110 % pour les petits montants

Sur la plateforme de mobilité 99, les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent 110 % du CDI quotidiennement, y compris les weekends. Au-delà, le taux chute à 80 % du CDI. Différentiel : cashback sur les courses et recharges.

Mercado Pago avec bonus pour les abonnés

Tout compte rapporte au minimum 100 % du CDI. Ceux qui s’abonnent à Meli+ (programme de Mercado Livre) et transfèrent R$ 1 000+ par mois passent à 105 % du CDI. Rendement automatique dès le premier jour.

PicPay : 102 % avec organisation d’objectifs

Fondé en 2012, offre l’outil “Cofrinhos” pour catégoriser les économies. Rendement de 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Transparence : le simulateur en ligne montre exactement combien votre argent rapporte.

Nubank : 100 % du CDI avec flexibilité totale

Plus grande banque digitale brésilienne, propose un compte de paiements (qui n’est ni courant, ni épargne), qui investit automatiquement dans des Títulos Públicos Federais. Rend 100 % du CDI quotidiennement après 31 jours. Contrairement à l’épargne qui se met à jour une fois par mois.

Pagbank : 100 % directement de PagSeguro

La plateforme de PagSeguro avec “Conta Rendeira” offre 100 % du CDI automatique pour un solde accumulé depuis 30+ jours. Simplicité maximale : l’argent entre et commence à rapporter.

Iti d’Itaú : 100 % dès le premier jour ouvrable

Compte digital avec l’outil “Minhas Metas” (similaire aux cofres). Rend 100 % du CDI à partir du premier jour ouvrable dans la fonctionnalité. Idéal pour ceux qui veulent organiser leurs objectifs financiers.

Banco PAN : commence à rapporter avec R$ 30

Moindre entrée sur le marché (minimum R$ 30), offre 10 % du CDI dans les 30 premiers jours, puis monte à 100 % du CDI. Sans limite maximale de solde. Rendement quotidien automatique.

Comprendre le CDI : pourquoi il rapporte plus que l’épargne

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est un taux de référence qui reflète les intérêts moyens des prêts entre banques. Il se met à jour quotidiennement, en suivant la Selic, contrairement à l’épargne qui utilise une formule fixe.

Quand un produit rapporte “plus de 100 % du CDI”, il rapporte plus que l’épargne, surtout en périodes de forte Selic. C’est une mathématique simple : un taux dynamique gagne sur un taux fixe.

Le choix ? Conseil pratique pour 2024

La réponse dépend de votre profil :

• Rendement maximal avec patience : Neon (113 % CDI) si vous laissez 2 ans
• Rendement + mobilité : 99Pay si vous utilisez fréquemment 99
• Organisateur d’objectifs : PicPay ou Iti avec leurs “cofrinhos”
• Vous voulez commencer petit : Banco PAN avec R$ 30
• Simplicité totale : Nubank ou Pagbank

Tous offrent un rendement supérieur aux 7,41 % de l’épargne. Le vrai choix est : plus le taux est élevé, plus votre argent gagne automatiquement. En scénario de forte Selic, ces comptes digitaux émergent comme une option intelligente pour maximiser le rendement.