Types d'investissement principaux : quels sont-ils et comment choisir

La prise de décision en matière d’investissement ne doit pas être prise à la légère, car les types d’investissement disponibles sont variés et différents. Certains peuvent craindre la perte, mais en réalité, plus on comprend les produits d’investissement, mieux on peut trouver la méthode qui leur convient. Que ce soit pour augmenter la valeur des actifs ou pour se protéger contre des événements imprévus.

Les 11 types d’investissement

Les types d’investissement disponibles actuellement incluent :

1. Actions (Stocks)
2. Obligations (Bonds)
3. Fonds communs de placement (Mutual Funds)
4. Fonds négociés en bourse (ETFs) (Exchange-Traded Funds)
5. Certificats de dépôt (Certificates of Deposit)
6. Plans de retraite (Retirement Plans)
7. Options (Options)
8. Rentes (Annuities)
9. Dérivés (Derivatives)
10. Marchandises (Commodities)
11. Investissements hybrides (Hybrid Investments)

Actions : rôle et méthodes de profit

Signification et caractéristiques

Investir en actions signifie acheter une part de propriété dans une société cotée en bourse. Ce type de titre a le potentiel de générer des rendements élevés, mais comporte également un risque important. Cependant, en choisissant une société solide et avec une activité claire, on peut obtenir une expérience plus régulière.

Les profits proviennent de deux sources : les dividendes issus des bénéfices de l’entreprise et la plus-value lors de la vente d’actions.

Stratégies de trading en actions en deux modes

Mode 1 : Analyse technique (Technical Analysis)

Ce type d’investisseur étudie les graphiques et signaux du marché pour déterminer les moments d’achat ou de vente. Le profit vient de la différence de prix.

Exemple : acheter des actions Tesla (TSLA) à 200 dollars au bon moment, 100 actions (coût initial de 20 000 dollars). Si le prix monte à 270 dollars, le profit est de 70 dollars par action, soit un total de 7 000 dollars.

Mode 2 : Analyse fondamentale (Fundamental Analysis)

Considère que l’action représente le bénéfice de l’entreprise. Si le bénéfice croît fortement, le prix de l’action suivra à long terme. Ce type d’investisseur étudie les actualités de l’entreprise, ses résultats financiers et ses ratios.

Étapes pour débutants

• Étudier les fondamentaux : lire des articles et sites sur le marché boursier, analyser la technique et les réglementations
• Établir un plan : définir dans quelles sociétés investir et pour combien de temps
• Choisir un courtier : rechercher une société de courtage avec des frais raisonnables
• Analyser les actions : utiliser une méthode adaptée à votre style

Obligations : revenus fixes et protection

Rôle des obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par le gouvernement, une entreprise ou une organisation pour financer des projets à long terme. Le détenteur d’obligation est considéré comme un créancier, recevant un taux d’intérêt fixe selon les termes.

Sources de rendement

1. Taux d’intérêt du coupon (Coupon) : paiement périodique selon le taux convenu
2. Plus-value lors de la vente : si vendu à un prix supérieur au prix d’achat

Exemple : investir 1 000 bahts dans une obligation à 5% sur 3 ans, recevant 50 bahts d’intérêt annuel, et récupérer le capital à l’échéance.

Conseils pour débutants

• Étudier les différents types : obligations à long ou court terme, gouvernementales ou privées
• Comprendre la structure : taux d’intérêt, durée, modalités de paiement
• Choisir selon ses objectifs : actifs à faible risque avec faible rendement, actifs à risque élevé avec rendement élevé

Fonds communs : diversité avec peu d’argent

Avantages des fonds communs

Les fonds communs collectent l’épargne de plusieurs investisseurs, gérés par une société de gestion. L’avantage est qu’avec peu d’argent, on peut investir, obtenir un rendement supérieur à celui d’un compte bancaire, et bénéficier de diverses politiques d’investissement.

Comment générer des revenus avec les fonds

1. Servir de compte d’épargne alternatif
2. Recevoir des rendements selon la politique d’investissement
3. Choisir un fonds conçu pour générer un revenu régulier
4. Bénéficier d’avantages fiscaux via SSF ou RMF

Étapes d’investissement

• Comprendre les types de fonds : actions, dette, mixtes
• Choisir selon ses objectifs : risque et horizon
• Ouvrir un compte : à la banque ou chez un gestionnaire de fonds
• Suivre et évaluer régulièrement la performance, ajuster le portefeuille

ETFs : opportunités d’investissement en indice

Particularités des ETF

Les ETF ou fonds négociés en bourse sont des fonds indiciels pouvant être achetés ou vendus en bourse comme des actions. Leur prix est flexible et en temps réel.

Comment faire des profits

1. Plus-value : acheter bas, vendre haut
2. Dividendes : issus des sociétés composant l’indice

Exemple : investir dans un ETF suivant le S&P 500 pour suivre le marché américain.

Étapes pour débuter

• Choisir un ETF selon ses objectifs : actions, or, autres actifs
• Ouvrir un compte chez un courtier fiable
• Acheter selon le taux de change actuel
• Suivre quotidiennement, ajuster le portefeuille si nécessaire

Certificats de dépôt (CDs) : sécurité et revenus fixes

Particularités des CDs

Les certificats de dépôt sont des comptes d’épargne spéciaux où l’argent est bloqué pour une durée déterminée. Le retrait anticipé entraîne des pénalités.

Rendement

Les intérêts sont supérieurs à ceux d’un compte d’épargne classique, mais le montant est bloqué jusqu’à l’échéance.

Caractéristiques principales

• Durée précise : semaines, mois, années
• Rendement fixe : indiqué dans le contrat
• Accord entre la banque et le déposant
• Revenus réguliers : mensuels ou semestriels

Plan de retraite : préparer l’avenir

Signification et objectif

Le plan de retraite est un mécanisme d’épargne permettant de quitter le travail avec des fonds suffisants pour la vie après la retraite.

Calcul du montant à préparer

Formule : Montant nécessaire = Dépenses annuelles × Nombre d’années de vie

Exemple : à 35 ans, vouloir prendre sa retraite à 60 ans, espérer vivre 20 ans de plus, avec des dépenses mensuelles de 30 000 bahts, soit 21 000 bahts (70%) du montant actuel, soit 252 000 bahts par an.

Montant à préparer = 252 000 × 20 = 5 040 000 bahts.

Conseils pour débutants

• Définir ses revenus souhaités après la retraite et la durée
• Établir un budget et un plan d’épargne
• Étudier les options d’investissement : actions, obligations, ETF, fonds
• Diversifier pour réduire les risques

Options : droits de décision

( Signification et types

Les options sont des contrats donnant le droit d’acheter ou de vendre un actif à une date future à un prix fixé. Il en existe deux : Call )Droit d’achat### et Put (Droit de vente).

( Comment générer des revenus

Les investisseurs peuvent profiter des marchés haussiers ou baissiers selon leur position.

Exemple : le 18 février 2021, le SET50 à 930 points, M. A. anticipe une hausse, ouvre un Call Long )S50H21C950### avec une prime de 17,1 points, soit 3 420 bahts.

( Conseils pour débutants

• Étudier la terminologie : Strike Price, Expiration Date, Market Price
• Lire livres, articles, ressources en ligne
• Ouvrir un compte chez un courtier proposant des options
• S’entraîner avec des stratégies simples

Rentes )Annuities( : flux de trésorerie réguliers

) Signification et utilisation

Les rentes sont des paiements périodiques constants, utilisés pour l’achat immobilier, la voiture ou l’épargne mensuelle.

Calcul de la valeur future

Connaître le montant de chaque versement et le montant total à terme.

Exemple : vouloir déposer 30 000 bahts par an pour financer des études, avec un rendement de 3% par an, sur 17 ans, en capitalisant les intérêts.

( Étapes pour commencer

• Comprendre les types : rentes fixes, variables, indexées
• Étudier l’impact sur l’investissement et la retraite
• Choisir selon ses objectifs et son niveau de risque

Dérivés )Derivatives### : contrats à terme

Caractéristiques et usages

Les dérivés sont des contrats donnant le droit d’acheter ou de vendre un actif sous-jacent, négociés sur des marchés à terme ###TFEX(. L’acheteur et le vendeur conviennent du prix, de la quantité et de la date de livraison à l’avance.

) Comment faire des profits

Les investisseurs peuvent profiter des marchés haussiers ou baissiers selon leur position : Call ###hausse( ou Put )baisse###.

( Conseils pour débutants

• Comprendre la terminologie : Options, Futures, Swaps
• Étudier chaque type : Covered Call, Protective Put
• Évaluer les risques, notamment sur le marché à terme

Marchandises )Commodities( : ressources naturelles

) Types et investissements

Les marchandises incluent l’énergie, les métaux et l’agriculture, principalement négociés via des marchés à terme.

Comment générer des revenus

Exemple : réduction de la production de pétrole par l’OPEP de 22 millions à 15 millions de barils par jour, réduisant l’offre, augmentant la demande, et faisant monter le prix du WTI de 80 à 83 dollars.

( Avantages et inconvénients

Avantages :

• Diversification : faible corrélation avec actions et obligations
• Protection contre l’inflation : profite de la hausse des prix

Inconvénients :

• Haute volatilité : deux fois plus que les actions, quatre fois plus que les obligations

Investissement hybride : équilibre

) Signification

Investir dans plusieurs types d’actifs pour réduire le risque et générer des revenus, incluant actions, obligations, immobilier, et diversification.

Comment générer des revenus

Choisir plusieurs actifs, équilibrer le portefeuille pour atteindre ses objectifs et gérer le risque.

Conseils pour débutants

• Fixer des objectifs : court, moyen ou long terme
• Considérer le risque : choisir des actifs avec différents niveaux de risque
• Contrôler régulièrement : suivre et ajuster le plan fréquemment

Ce qu’il faut savoir avant d’investir

Étapes fondamentales

🔸 Définir ses objectifs : profit quotidien, mensuel, épargne retraite ou gestion du risque

🔸 Comprendre le risque : être capable d’en assumer la responsabilité

🔸 Calculer ses revenus : quel rendement espérer

🔸 Comprendre les coûts : frais de transaction, services

🔸 Se former : lire, suivre l’actualité

🔸 Gérer le risque : avoir un plan pour les investissements à haut risque

🔸 Fixer une durée : court, moyen ou long terme

🔸 Vérifier régulièrement : suivre et ajuster si nécessaire

🔸 Consulter un professionnel : en cas de doute ou pour conseils supplémentaires

En résumé

Les types d’investissement mentionnés reposent initialement sur des besoins et des profils de risque différents. Il est essentiel d’étudier chaque forme et le comportement des prix pour évaluer les opportunités et risques. Plus on maîtrise ces investissements, mieux on peut planifier, gérer efficacement et diversifier ses placements.