Comment doubler rapidement un capital de 100 000 ? Les trois grands secrets pour faire exploser la richesse des petits investisseurs

À l’ère de l’inflation, votre argent se déprécie réellement

Avez-vous remarqué que les prix ont augmenté particulièrement vite au cours de la dernière année ? Les œufs sont passés de 5 à 10元, le café de 30 à 40元, et le coût de la location ne cesse d’augmenter chaque année. Le taux d’intérêt des prêts immobiliers est passé de 1,31% pendant la pandémie à 2,2% actuellement. Avec un prêt immobilier de plusieurs millions, la différence de taux représente à elle seule 9万NT$ d’intérêts en plus par an.

Ce n’est pas une illusion, mais une véritable baisse du pouvoir d’achat. Dans cette époque, ne pas investir revient à perdre de l’argent passivement. Mais investir n’est en réalité pas aussi compliqué qu’on pourrait le penser : il y a trois éléments clés : la bonne mentalité, les bons supports, suffisamment de temps.

Comment commencer avec 10万NT$ ? Comprenez d’abord votre flux de trésorerie

Beaucoup de gens ne savent pas quoi faire une fois qu’ils ont économisé leur premier 10万NT$. En réalité, la première étape n’est pas d’investir immédiatement, mais de gérer ses finances comme une entreprise.

Tenir un registre est absolument essentiel. Grâce à la comptabilité, vous pouvez voir clairement vos dépenses fixes mensuelles, quelles sommes sont « mortes » (à dépenser chaque mois), et quelles sont des « liquidités actives » pouvant être investies. Par exemple, si votre facture de téléphone est de 500元 par mois, et l’électricité de 1000元, ce sont des dépenses fixes ; mais si vous ne partez qu’une fois par an à l’étranger pour 5万NT$, cette somme peut être accumulée via l’investissement.

Ce n’est qu’en comprenant cela que vous pourrez trouver les supports d’investissement adaptés. Car différentes dépenses nécessitent des stratégies d’investissement différentes.

Choisissez votre méthode d’investissement selon votre étape de vie

Employé : Augmenter ses revenus avec des produits à dividendes

Si vous êtes un employé de bureau, la meilleure option est de choisir des supports stables à dividendes. Par exemple, en Taiwan, l’ETF à haut rendement 0056, qui a distribué 60% de dividendes en 10 ans, avec une hausse de 40% du prix, ce qui équivaut à doubler votre patrimoine.

Selon cette logique, si vous investissez 10万NT$ chaque année, en 13 ans, vous pouvez recevoir chaque année 10万NT$ uniquement grâce aux dividendes ; en 25 ans, cela dépasserait 22万NT$. C’est comme vous constituer une pension supplémentaire. Le plus important, c’est que cette méthode ne nécessite pas de suivre le marché en permanence, ni de regarder les graphiques, ce qui n’interfère pas avec votre travail principal.

Revenus élevés : Profiter de l’effet de capitalisation avec des ETF indiciels

Si vous êtes médecin, ingénieur ou autre professionnel à hauts revenus, la meilleure option est de suivre un ETF du marché global, comme le SPY (qui suit le S&P 500) aux États-Unis. Ces 10 dernières années, le SPY a augmenté de 116%, avec un rendement annuel composé d’environ 8%.

L’avantage de cet indice, c’est qu’il « élimine les faibles et conserve les forts » automatiquement. Lorsqu’une entreprise faiblit, elle est remplacée par une nouvelle entreprise performante. La moyenne du S&P 500 sur 100 ans est de 8~10%. En chiffres : en investissant 10万NT$, avec un dividende annuel de 5%, après 10 ans, cela devient 155万NT$ ; mais si vous optez pour une croissance composée de 10% par an, après 10 ans, cela atteindrait 236万NT$, une différence significative.

Avertissement : le marché boursier est volatile. La bulle internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de 2020, l’inflation de 2022 ont tous provoqué de fortes baisses. Mais l’histoire montre que chaque fois, le marché rebondit. Cette méthode convient donc surtout à ceux dont les revenus sont stables et qui ont une forte capacité à résister aux risques.

Temps disponible : Gagner rapidement avec des sujets à court terme

Les étudiants, commerciaux ou toute personne ayant du temps libre peuvent envisager des stratégies plus agressives. Ce n’est pas de l’investissement, mais de la spéculation — suivre les tendances, capter les fluctuations du marché.

Par exemple, si le gouvernement annonce l’ouverture du tourisme libre, les actions liées au voyage seront spéculées ; si une avancée technologique en IA se produit, les actions technologiques monteront en flèche. En anticipant via les actualités, vous pouvez suivre les grands flux de capitaux. Mais cela nécessite de surveiller le marché en permanence, d’étudier les tendances, ce qui n’est pas une stratégie passive du tout.

Comment choisir 5 supports concrets ?

Or : La meilleure protection contre l’inflation

L’or ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent uniquement de la différence de prix. Au cours des 10 dernières années, l’or a augmenté de 53%, soit en moyenne 4,4% par an. La hausse du prix de l’or se produit généralement en période d’instabilité économique — par exemple, entre mi-2019 et mi-2020 (pandémie), ou entre 2023 et 2024 (tensions géopolitiques).

La véritable valeur de l’or réside dans sa capacité à résister à l’inflation. Lors des turbulences d’autres actifs, l’or protège toujours votre pouvoir d’achat.

Bitcoin : Un support spéculatif à forte volatilité

Le Bitcoin ne verse pas de dividendes non plus, mais ses fluctuations de prix sont beaucoup plus violentes que celles de l’or. Au cours des 10 dernières années, le Bitcoin a augmenté de 170 fois, mais cette croissance exponentielle ne peut pas se répéter indéfiniment — ne vous attendez pas à une hausse de 170 fois à l’avenir.

Les bonnes ou mauvaises nouvelles pour le Bitcoin dépendent de l’humeur du marché et des politiques. Par exemple, les récents catalyseurs positifs incluent la réduction de moitié du Bitcoin, le lancement d’un ETF spot, ou des événements géopolitiques. Actuellement, le prix du Bitcoin est de 92.54K$, ce qui offre des opportunités à court terme pour acheter en position longue. Mais à long terme, il est conseillé d’acheter à bas prix et de réduire ses positions lors des hausses, pour ne pas trop exposer son portefeuille.

ETF à haut rendement taiwanais (0056) : La machine à dividendes stable

0056 est le ETF à haut rendement le plus connu à Taiwan, avec une distribution de 60% en 10 ans et une hausse de 40% du prix. Son rendement en dividendes est stable autour de 4% depuis des années, ce qui laisse penser qu’il sera similaire dans les 10 prochaines années.

Investir 10万NT$ permettrait, sur 10 ans, d’accumuler 4万NT$ de principal, avec une distribution annuelle d’environ 6千NT$. Ce n’est pas énorme, mais si vous continuez à ajouter 10万NT$ chaque année, après 13 ans, vous pourrez percevoir 10万NT$ par an en dividendes ; après 25 ans, cela dépassera 22万NT$ par an. C’est comme établir un flux de trésorerie stable pour vous-même.

ETF américain (SPY) : L’arme ultime de la croissance par capitalisation

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec un taux de dividende de seulement 1,6% (1,1% après impôts), ses gains principaux proviennent de l’appréciation du capital. Au cours des 10 dernières années, le prix est passé de 201 à 434, soit une hausse de 116%.

En investissant 10万NT$, avec un dividende annuel de 1100NT$, après 10 ans, votre patrimoine atteindrait 21.6万NT$. La distribution de dividendes peut sembler faible, mais si vous maintenez cet investissement pendant 30 ans, votre capital initial de 10万NT$ deviendra 100万NT$ ; en accumulant sur 30 ans, vous aurez investi 300万NT$, et votre patrimoine final atteindra 1223万NT$.

C’est la puissance de la capitalisation — presque sans risque à moyen terme, à condition d’avoir des revenus stables pour continuer à investir. Comme le dit Warren Buffett, tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, les États-Unis ne feront pas faillite, et leur patrimoine continuera de croître de façon stable.

Actions de Berkshire Hathaway : La coupe sacrée pour les investisseurs en capitalisation

Berkshire Hathaway, dirigée par le « sage » Warren Buffett, fonctionne selon une logique hautement reproductible : accumuler de la trésorerie via des compagnies d’assurance, puis faire des arbitrages à faible coût d’intérêt.

Par exemple, si l’entreprise voit un marché prometteur, elle émet des obligations à faible taux (0,5%) localement, puis utilise cet argent pour acheter des actions ou des obligations locales. Tant que le rendement des dividendes dépasse le coût de 0,5%, elle peut réaliser un profit stable. Cette logique ne changera pas avec le décès de Buffett, tant que la stratégie d’exploitation reste la même, la croissance par capitalisation se poursuivra.

La clé pour accumuler rapidement de la richesse

L’investissement repose sur l’union de « mentalité, supports, temps ». Il n’y a pas de méthode d’investissement parfaite, seulement celle qui vous convient le mieux.

Conseils pour les jeunes :

• Si vous avez du temps et des revenus suffisants, privilégiez SPY ou Berkshire Hathaway, outils de croissance par capitalisation à long terme
• Si vos revenus sont instables, optez pour des supports à dividendes stables comme 0056, pour établir un flux de trésorerie
• Si vous souhaitez accumuler rapidement du capital, envisagez d’acheter du Bitcoin ou de l’or lors des creux, puis de réduire lors des pics

L’essentiel est de choisir la méthode qui vous convient, puis de persévérer. Car le temps est le meilleur multiplicateur de rendement. Avec une mentalité correcte, des supports adaptés et suffisamment de temps, devenir un petit riche n’est pas un rêve, mais une conséquence inévitable.