Quelle compte rapporte le plus en 2024 ? Guide complet des institutions numériques qui surpassent l’épargne

La recherche de la meilleure application de l’argent immobilisé en compte est devenue une priorité pour de nombreux Brésiliens en 2024. Alors que l’épargne continue d’offrir une rentabilité peu attractive – actuellement autour de 7,41 % par an plus la Taxe Référentielle (qui reste proche de zéro) – les banques digitales ont émergé comme une alternative nettement plus avantageuse, proposant des comptes qui rapportent selon le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire).

Pourquoi Investir dans des Comptes Digitaux plutôt que dans l’Épargne ?

La réponse réside dans un rendement plus dynamique. Lorsqu’une banque propose un compte qui rapporte 100 % du CDI, vous recevez un taux qui se met à jour quotidiennement, suivant le comportement du taux Selic. Un investissement de R$ 1 000 dans un compte qui rapporte 100 % du CDI donne environ 10,40 % par an, ce qui représente une différence de près de 3 points de pourcentage par rapport à l’épargne.

Les comptes digitaux à rendement automatique fonctionnent simplement : le solde déposé est investi en titres publics fédéraux ou dérivés financiers, générant un rendement continu. Contrairement à l’épargne, qui ne capitalise des intérêts qu’à la date anniversaire du dépôt, beaucoup de ces comptes rapportent tous les jours ouvrés, maximisant ainsi votre gain.

Les Principaux Acteurs du Marché : Quel Compte Rend Plus ?

Neon se distingue avec un rendement progressif : La plateforme propose un système échelonné où le retour commence à 100 % du CDI et augmente progressivement jusqu’à atteindre 113 % du CDI après deux ans de maintien. Pour ceux qui valorisent une rentabilité croissante, cette structure est particulièrement intéressante.

Nubank maintient la simplicité comme différentiel : L’un des plus grands banques digitales du pays offre 100 % du CDI sans complexités supplémentaires. L’argent déposé sur son compte de paiement rapporte dès le 31ème jour ouvré, contrairement à l’épargne qui attend l’anniversaire du dépôt.

PicPay combine organisation et rentabilité : En plus de rapporter 102 % du CDI, il permet de créer des “Coffres-forts” personnalisés pour catégoriser vos économies. Des simulations montrent qu’un investissement de R$ 1 000 sur 24 mois rapporterait R$ 204,12 contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne.

PagBank offre de la cohérence : Le Compte Rendeur de cette banque rapporte automatiquement 100 % du CDI pour les soldes maintenus plus de 30 jours, avec une simplicité opérationnelle et sans frais supplémentaires.

Mercado Pago diversifie selon votre profil : Le rendement de base est de 100 % du CDI, mais il augmente à 105 % du CDI pour les abonnés de Meli+ qui maintiennent un solde minimum de R$ 1 000 mensuellement.

99Pay présente un rendement compétitif par couches : Les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI, tandis que les montants plus importants suivent une structure différente. Particularité intéressante : le rendement se produit tous les jours, y compris les weekends, et offre également du cashback sur les transactions.

Iti (Itaú) démocratise l’accès : Fournit 100 % du CDI via la fonctionnalité “Mes Objectifs”, avec un rendement dès le premier jour ouvré, fonctionnant à la fois comme outil de planification et de génération de revenus.

Banco PAN se distingue par le volume : À partir de R$ 30, le solde rapporte automatiquement – 10 % du CDI dans les 30 premiers jours et 100 % du CDI ensuite. Sans limite maximale, accessible pour tout montant.

Décryptage du CDI : Le Moteur Derrière les Rendements

Le CDI représente le taux moyen d’intérêt pratiqué sur les prêts interbancaires à court terme. Il sert de référence pour divers produits – CDB, LCI, fonds d’investissement – et sa fluctuation suit le taux Selic fixé par la Banque Centrale.

La distinction cruciale : alors que l’épargne utilise une formule fixe (70 % de la Selic + Taxe Référentielle), le CDI est recalculé quotidiennement, captant les fluctuations du marché avec une sensibilité accrue. Lorsqu’un produit offre 105 % ou 113 % du CDI, il garantit un rendement supérieur à celui que l’indice lui-même fournit, amplifiant ainsi votre gain.

En périodes de taux d’intérêt élevés (comme le contexte actuel), cette différence s’intensifie considérablement.

Comparaison Stratégique : Quel Compte Rende Plus pour Votre Profil ?

Pour maximiser la rentabilité, considérez : si vous maintenez votre argent à long terme, Neon et 99Pay offrent les rendements les plus élevés. Si vous recherchez la simplicité avec un bon retour, Nubank et PagBank proposent 100 % du CDI sans complications. Si vous souhaitez organiser vos économies tout en investissant, PicPay et Iti offrent des fonctionnalités supplémentaires. Pour ceux qui ont déjà un profil de consommation sur la plateforme, Mercado Pago propose une augmentation du rendement.

Conclusion : Maximiser Votre Rendement en 2024

La décision sur le compte qui rapporte le plus ne dépend pas seulement du pourcentage de CDI offert, mais aussi de vos habitudes financières, du volume d’épargne et de la durée de détention du capital. La bonne nouvelle, c’est que toutes ces options surpassent largement l’épargne traditionnelle.

Avec des rendements variant de 100 % à 113 % du CDI – comparés aux 7,41 % annuels de l’épargne – vous faites face à des opportunités nettement plus avantageuses. Beaucoup de ces comptes offrent également des bénéfices comme le cashback, des outils de planification et l’absence de frais, rendant le paysage encore plus compétitif.

Évaluer quel compte rapporte le plus nécessite de considérer votre profil d’investisseur, mais la conclusion est claire : migrer des ressources de l’épargne vers un compte digital avec rendement en CDI est une stratégie financière plus efficace en 2024. Le marché des banques digitales s’est consolidé précisément parce qu’il offre cette combinaison de rentabilité, de flexibilité et d’accessibilité que l’épargne traditionnelle ne peut pas fournir.