Guide complet sur l'échange de yen japonais : analyse des différences de coûts entre les quatre principales options

Beaucoup de personnes, lorsqu’elles préparent un voyage au Japon ou effectuent une conversion de devises, sont toujours confuses face à la multitude de canaux de change. En réalité, différentes méthodes de change peuvent faire varier le coût de plus de 2000 yuan. Cet article compare en détail quatre options de change en yen japonais, pour vous aider à choisir la voie la plus adaptée à vos besoins.

Pourquoi le yen japonais vaut-il la peine d’être échangé ? Une considération multidimensionnelle, de la consommation à l’investissement

Lorsqu’on parle de change de devises, beaucoup pensent immédiatement au yen japonais. Cela s’explique non seulement par la popularité des voyages au Japon, mais aussi par la dimension de gestion financière. Tout comme certains investisseurs choisissent le dollar de Hong Kong pour diversifier leurs actifs, échanger en yen japonais est également une option importante pour la diversification des actifs.

Cas d’usage quotidien

Lors des achats au Japon, l’argent liquide reste majoritaire (taux d’utilisation des cartes de crédit d’environ 60%). Que ce soit dans les quartiers de boutiques de Tokyo, dans les stations de ski d’Hokkaido ou dans les resorts d’Okinawa, la majorité des commerçants privilégient encore les transactions en espèces. De plus, pour ceux qui achètent des produits cosmétiques japonais, des vêtements ou des produits dérivés d’anime, il est souvent nécessaire de payer directement en yen auprès de mandataires ou de plateformes de commerce électronique japonaises. Pour les étudiants étrangers et les vacanciers travaillant à temps partiel, échanger à l’avance en yen permet d’éviter les coûts supplémentaires liés à la fluctuation des taux de change.

Nature des actifs financiers

Le yen japonais est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse et le yen). L’économie japonaise étant stable, avec une dette maîtrisée, en période de turbulences du marché, les capitaux ont tendance à affluer vers le yen pour se couvrir. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10%. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des actifs en yen permet de couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

La Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5%), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntant en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement élevé peuvent profiter de la différence de taux d’intérêt (l’écart entre le yen et le dollar est d’environ 4,0%). En période de risque accru, ils ferment leur position en rachetant des yens, ce qui contribue à faire monter encore la valeur du yen.

Détail des quatre principales méthodes de change en yen japonais

Solution 1 : Change en espèces à la banque ou à l’aéroport

Apportez de l’argent liquide en dollars taïwanais dans une agence bancaire ou au comptoir de l’aéroport pour échanger directement contre des yens en espèces. C’est simple à utiliser, mais le taux appliqué est le « taux de vente en espèces » (environ 1-2% inférieur au taux spot), ce qui augmente le coût. Par exemple, la Banque de Taïwan affiche un taux de vente en espèces de 0,2060 TWD/JPY au 10 décembre 2025 (soit environ 4,85 yens par dollar). Certaines banques facturent également des frais fixes.

Avantages : transaction sécurisée, choix de dénominations variées (1000, 5000, 10000 yens), assistance sur place.

Inconvénients : taux moins favorable que le marché, horaires d’ouverture limités (9h00-15h30 en semaine), frais pouvant augmenter le coût.

Public concerné : voyageurs peu familiers avec les opérations en ligne, nécessitant de petites quantités en urgence (par exemple pour des besoins temporaires à l’aéroport).

Taux et frais en agence bancaire principale (au 10 décembre 2025) :

Solution 2 : Change via compte en ligne + retrait en agence ou ATM

Utilisez le site web ou l’application mobile de votre banque pour convertir des TWD en JPY au « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en espèces), puis déposez sur un compte en devises. Ensuite, vous pouvez retirer en espèces en agence ou via un ATM en devises, avec des frais de transaction (à partir de 100 NT$).

Ce mode est adapté pour entrer progressivement sur le marché et surveiller l’évolution du taux. Lorsqu’il est inférieur à 4,80, c’est particulièrement intéressant. Après conversion via l’application E.SUN, le retrait en espèces en yen comporte des frais correspondant à la différence entre le taux spot et le taux de change, à partir de 100 NT$.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches pour un coût moyen, taux plus avantageux.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces (environ 5-100 NT$ par opération).

Public concerné : investisseurs expérimentés en devises, utilisant régulièrement un compte en devises, pouvant aussi placer en dépôts en yen (taux annuel actuel 1,5-1,8%).

Solution 3 : Change en ligne + retrait dans une agence désignée

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la date et l’agence de retrait. Après transfert, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Banque de Taïwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

La plateforme « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan permet de faire le change en ligne sans frais (si paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de la banque sont disponibles, dont 2 24h/24. C’est la meilleure option pour préparer son départ.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, réservation possible pour retrait à l’aéroport.

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités, impossibilité de modifier la réservation.

Public concerné : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Solution 4 : Retrait immédiat en ATM en devises

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en espèces. Fonctionne 24h/24 et en mode interbancaire (pour un débit en TWD avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires). La devise doit être une monnaie principale comme le yen, mais le nombre de points de retrait est limité (environ 200 en tout le pays). La banque SinoPac permet de retirer en yen depuis un compte en TWD, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, sans frais de change supplémentaire.

Attention : le service de retrait en ATM en devises au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). Le nombre d’ATM en devises est limité, avec des devises et des coupures fixes (ex. 1000, 5000, 10000 yens). Il est conseillé de planifier à l’avance pour éviter la rupture de cash lors des pics (aéroport, etc.).

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, débit direct du compte en TWD avec peu de frais.

Inconvénients : nombre limité de points, coupures fixes, risque de rupture de cash en période de forte demande.

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Données de décembre 2025, pour un échange de 50 000 TWD :

La situation du yen japonais est-elle favorable ? Analyse du marché

Au 10 décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est d’environ 4,85 (1 TWD ≈ 4,85 JPY). Comparé à début 2025 à 4,46, il s’est apprécié d’environ 8,7% sur l’année, ce qui est favorable pour les investisseurs taïwanais. Face à la pression de dépréciation du TWD, la conversion en yen japonais devient plus pertinente. La demande de change en yen a augmenté de 25% au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et des stratégies de couverture.

Faut-il échanger en yen maintenant ? La réponse est oui, mais par étapes. Le taux de change est en fluctuation. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis soutient le yen, tandis que la Banque du Japon pourrait relever ses taux. Le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, avec une probabilité de hausse de 80%, et une réunion le 19 décembre pourrait augmenter le taux de 0,25 point à 0,75% (plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.

Le dollar américain est passé d’un sommet de 160 en début d’année à environ 154,58. À court terme, il pourrait revenir vers 155, mais à moyen et long terme, il devrait rester en dessous de 150. Pour la gestion de portefeuille, le yen est une couverture contre la volatilité du marché taïwanais, mais il faut faire attention au risque de clôture de positions d’arbitrage, pouvant entraîner des fluctuations de 2-5% à court terme. Il est conseillé d’entrer par étapes, en évitant de tout convertir en une seule fois.

Conseils pour l’utilisation des fonds après change

Une fois en possession de yen, il ne faut pas laisser l’argent dormir sans rendement. Il est possible de le réorienter vers des investissements à rendement stable ou en croissance. Voici quatre options pour les petits investisseurs débutants :

Dépôts en yen : investissement stable, en ouvrant un compte en devises chez E.SUN ou Taïwan Bank, puis en déposant en ligne en yen. Montant minimum : 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8%.

Produits d’assurance en yen : pour une détention à moyen terme, achat d’épargne chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3%.

ETF liés au yen : pour une croissance, comme le Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, achetable en fractions via une application de courtage, idéal pour un investissement périodique.

Trading basé sur la volatilité du taux de change : suivre les paires de devises liées au yen, comme USD/JPY ou EUR/JPY, via des plateformes de forex professionnelles. Permet une opération à la hausse ou à la baisse, 24h/24, avec peu de capital.

Le yen, bien qu’il possède une caractéristique de couverture, comporte aussi un risque de fluctuation bidirectionnelle. La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable, mais la clôture des arbitrages ou des conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent peser sur le yen. Pour l’investissement, privilégier des ETF (ex. 00675U, frais annuels 0,4%) pour diversifier. La négociation intraday ou en swing peut suivre les taux USD/JPY ou EUR/JPY pour capter les variations à court terme.

Questions fréquentes

Différence entre taux en espèces et taux spot

Le taux en espèces concerne l’achat et la vente de billets (billets/pieces). Avantage : transaction immédiate, pratique pour transporter. Inconvénient : taux généralement 1-2% inférieur au taux spot, avec des frais qui augmentent le coût total.

Le taux spot concerne les opérations de livraison dans un délai de 2 jours ouvrables (T+2), principalement pour les transferts électroniques ou les opérations sans cash, comme les règlements interbancaires, import-export ou transferts de comptes en devises. Avantage : taux proche du marché international, mais délai T+2.

Combien de yen peut-on obtenir avec 10 000 TWD ?

Formule : montant en yen = montant en TWD × taux de change actuel. Avec le taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (environ 40 TWD).

Que faut-il apporter pour une opération en agence ?

Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité et leur passeport. Les étrangers doivent présenter leur passeport et leur permis de séjour. Pour une opération au nom d’une société, apporter un certificat d’enregistrement. Si la réservation en ligne est faite à l’avance, présenter la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental et déclaration d’accord. Pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Limites de retrait en devises en ATM

Les plafonds de retrait en devises varient selon les banques, suite à la nouvelle réglementation de 2025. Depuis octobre, plusieurs banques ont renforcé leurs mesures anti-fraude, limitant à 100 000 TWD par jour pour certains comptes numériques. Voici les principales :

Après la nouvelle réglementation, le plafond journalier est souvent réduit à 100-150 000 TWD. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque émettrice pour éviter des frais interbancaires (5 NT$/opération).

Résumé des bonnes pratiques pour échanger en yen

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon l’année prochaine ou pour diversifier ses actifs face à la dépréciation du TWD (comme certains investisseurs qui envisagent de convertir en HKD ou MYR), en suivant la règle du « change par étapes + activation des fonds après change », on peut minimiser les coûts et maximiser les gains.

Il est conseillé aux débutants de commencer par « change en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis de transférer en dépôts à terme, ETF ou trading de swing selon les besoins. Cela permet non seulement de voyager plus économiquement, mais aussi de renforcer la protection de son patrimoine face aux turbulences du marché mondial.