Une tendance intéressante récemment : les grands groupes d'assurance continuent de s'impliquer dans la détention d'actions bancaires. Prenons l'exemple de Ping An, qui détient une participation de 10 % dans une grande banque cotée en H-shares. Que révèle cela ?

En résumé, les compagnies d'assurance ne se contentent pas de vendre des produits ; elles jouent aussi sur le long terme avec des investissements. Regardez les taux d’intérêt des dépôts bancaires, qui ne sont que de 1 %, alors que les produits d’assurance vie universelle peuvent offrir des rendements bien supérieurs. D’où vient cette différence ? La clé réside dans le coût du temps. Les produits d’assurance nécessitent souvent un verrouillage de plus de 10 ans. Sur cette longue période, les compagnies d’assurance peuvent adopter des stratégies d’allocation d’actifs plus agressives, exploitant ainsi davantage de marges de profit. C’est pourquoi leurs taux de rendement semblent si compétitifs.

Ce qui est intéressant, c’est que les produits d’assurance d’épargne, qui garantissent la sécurité tout en offrant de bons rendements, nécessitent simplement que vous ayez une mentalité de détention à long terme.

Et qu’en est-il des investisseurs ordinaires ? La plupart n’ont en tête que l’épargne, manquant de véritable esprit d’investissement. Cette différence de mentalité, à long terme, peut entraîner une grande disparité de richesse.