Quel est la banque qui rapporte le plus en 2024 ? Guide complet des 8 meilleures banques digitales

Beaucoup de Brésiliens se demandent quel est la banque qui rapporte le plus lorsqu’il s’agit de faire fructifier leur argent. La réponse n’est pas unique : il existe plusieurs options de comptes digitaux qui surpassent significativement les rendements de l’épargne traditionnelle.

Pourquoi abandonner l’épargne en 2024

L’épargne offre actuellement seulement 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle (qui est nulle depuis un certain temps). Les comptes digitaux avec rendement lié au CDI peuvent générer des retours atteignant 10,40 % ou plus par an. Cette différence peut sembler faible, mais lorsqu’elle est appliquée à des montants plus importants et sur des périodes plus longues, le résultat est très significatif.

Comprendre le CDI : La base des rendements

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est le taux de référence qui régit les rendements de nombreux produits financiers au Brésil. Contrairement à l’épargne, qui calcule le rendement une seule fois par mois à la date anniversaire du dépôt, le CDI est mis à jour quotidiennement. Cela signifie que vos économies croissent de façon continue, jour après jour, générant un effet d’intérêts composés plus puissant.

Lorsqu’une banque offre “100 % du CDI”, cela signifie que vous recevez la valeur intégrale de ce taux. Lorsqu’elle propose “110 % du CDI” ou “113 % du CDI”, vous gagnez au-dessus de la moyenne du marché – ce qui explique pourquoi certains banques se démarquent dans la réponse sur la banque qui rapporte le plus.

Les 8 plus grandes banques digitales avec le meilleur rendement

Leadership : Neon avec jusqu’à 113 % du CDI

Neon se positionne comme l’option la plus rentable pour ceux qui cherchent la banque qui rapporte le plus. Commencant à 100 % du CDI, la plateforme augmente progressivement ce pourcentage tous les six mois, atteignant 113 % après deux ans de maintien. Plus vous gardez votre argent investi longtemps, plus les déductions sur les rendements sont faibles.

Deuxième place : 99Pay avec jusqu’à 110 % du CDI

La plateforme de mobilité 99 offre son compte digital avec des rendements allant jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà de cette somme, elle combine 80 % du CDI avec 110 % en portions du solde limitées. 99Pay se distingue en offrant une rentabilité sept jours sur sept, y compris les week-ends et jours fériés, en plus de cashback sur les courses et recharges.

Troisième place : Mercado Pago avec jusqu’à 105 % du CDI

Pour les clients du Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre), Mercado Pago propose jusqu’à 105 % du CDI lorsque les soldes mensuels dépassent R$ 1 000. Les autres utilisateurs reçoivent 100 % du CDI. La facilité d’intégration avec la plateforme d’achats Mercado Livre est un atout.

Options solides à 102-103 % du CDI

PicPay, fondé en 2012, offre 102 % du CDI avec la fonctionnalité “Cofrinhos” pour organiser ses économies. Une simulation sur le site montre que R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 de rendement contre R$ 129,29 dans l’épargne traditionnelle.

Banques avec 100 % du CDI

Plusieurs institutions maintiennent la rentabilité à 100 % du CDI, offrant sécurité et stabilité :

Nubank – L’une des plus grandes banques digitales, investit l’argent dans des Titres Publics Fédéraux. Le rendement se produit quotidiennement après le 31ème jour, et non seulement mensuellement comme pour l’épargne.

PagBank (plateforme de PagSeguro) – Propose le Compte Rémunérateur avec 100 % du CDI automatique pour les soldes accumulés pendant 30 jours.

Iti (Itaú) – Utilise l’outil “Mes Objectifs” pour une application automatique dès le premier jour ouvré, semblable aux cofres d’autres plateformes.

Banco PAN – Permet un rendement automatique dès le premier jour avec un solde minimum de R$ 30. Offre 10 % du CDI durant les 30 premiers jours et 100 % par la suite.

Quelle banque rapporte le plus ? Analyse comparative

Pour ceux qui cherchent la banque qui rapporte le plus, la réponse dépend de leurs objectifs :

• Rendement maximal : Neon (113 % CDI) en tête, surtout pour des investissements à moyen et long terme
• Rentabilité + avantages supplémentaires : 99Pay se distingue par un rendement quotidien sans interruption et un cashback intégré
• Flexibilité : Mercado Pago offre un bon rendement associé à des avantages du programme de fidélité
• Sécurité et tradition : Iti et Banco PAN garantissent 100 % du CDI avec la confiance d’institutions établies

Fonctionnement pratique des comptes avec rendement

Le mécanisme est simple : vous déposez de l’argent sur le compte, et la plateforme l’investit automatiquement dans des placements à court terme (généralement des titres publics fédéraux ou des opérations interbancaires). Le rendement est crédité quotidiennement ou selon les périodes fixées par chaque banque. Contrairement à l’épargne, aucune opération supplémentaire n’est nécessaire.

CDI versus épargne : Les différences fondamentales

L’épargne utilise une formule fixe : 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle. Le rendement est calculé mensuellement, créant des périodes d’attente jusqu’au crédit.

Le CDI, quant à lui, reflète le taux moyen des prêts interbancaires et est mis à jour quotidiennement. Les produits liés au CDI actualisent leurs rendements en continu, offrant une croissance plus régulière.

En périodes de taux Selic élevé, la différence entre la banque qui rapporte le plus par CDI versus épargne devient encore plus évidente.

Fonctionnalités additionnelles au-delà de la rentabilité

Beaucoup de ces comptes digitaux proposent des fonctionnalités supplémentaires :

• Organisation des économies : Cofrinhos et Objectifs permettent de séparer l’argent selon des buts
• Cashback : Certains banques reversent un pourcentage sur des transactions spécifiques
• Intégration avec des écosystèmes : Connexion avec des applications d’achats, mobilité ou paiements
• Sans frais : La majorité ne facture pas de frais de gestion de compte

Recommandations pour maximiser les rendements en 2024

1. Choisissez selon votre horizon d’investissement : Pour le court terme, les banques avec 100 % CDI conviennent. Pour le long terme, Neon offre une progression du gain.

2. Combinez plusieurs comptes : Répartissez vos ressources entre différentes plateformes pour profiter des avantages spécifiques de chacune.

3. Surveillez les taux Selic : Plus la Selic est haute, plus le CDI est élevé, et donc vos rendements aussi.

4. Considérez d’autres facteurs que le pourcentage : Facilité d’utilisation, intégration avec d’autres services et sécurité sont importants.

Conclusion

La question “quelle banque rapporte le plus” en 2024 trouve plusieurs réponses, toutes supérieures à l’épargne. Neon domine avec 113 % du CDI pour les clients à long terme, tandis que 99Pay offre 110 % avec des avantages supplémentaires. Pour ceux qui recherchent un équilibre entre rentabilité et sécurité institutionnelle, Iti et Banco PAN garantissent 100 % du CDI avec la solidité de banques traditionnelles.

Les comptes digitaux à rendement automatique représentent une évolution réelle dans la façon dont les Brésiliens peuvent faire travailler leur argent. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, maximiser le retour sur ses économies n’est plus une option, mais une nécessité. Ces plateformes surpassent non seulement l’épargne en rendement, mais offrent aussi des fonctionnalités qui renforcent le contrôle financier personnel. Pour 2024, migrer ses ressources vers la banque qui rapporte le plus est une décision à la fois stratégique et financièrement intelligente.