Où vous pouvez (et ne pas) retirer de l'argent liquide sans se faire facturer des frais

Votre épicerie locale ou votre station-service autrefois était le plan de secours parfait lorsque vous aviez besoin d’argent rapidement. Mais dernièrement, ce cashback pratique en caisse s’accompagne d’un coût caché. Les grands détaillants à travers le pays — des magasins à dollar aux chaînes d’épicerie — facturent désormais des frais pour ce qui était autrefois un service gratuit, frappant les consommateurs là où ça fait le plus mal.

La taxe cachée sur votre argent liquide

Voici ce qui est choquant : les Américains dépensent plus de $90 millions de dollars par an simplement pour accéder à leur propre argent en caisse. La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a constaté qu’avec la disparition des agences bancaires et la hausse des frais d’ATM, les détaillants ont saisi l’opportunité de monétiser le cashback — surtout dans les zones où l’accès à la banque est déjà limité.

« Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale », a noté le directeur du CFPB, Rohit Chopra. « Cela a créé des conditions concurrentielles pour que les détaillants facturent des frais pour le cashback. » Traduction : si vous êtes dans une communauté rurale ou mal desservie, vous êtes coincé.

L’impact n’est pas aléatoire. Les consommateurs à faibles revenus et ceux sans accès facile à une banque supportent le fardeau le plus lourd, puisque les magasins à dollar et les chaînes de discount — qui facturent les frais les plus élevés — se concentrent précisément dans ces quartiers.

Qui facture quoi

Family Dollar mène la charge avec 1,50 $ par retrait inférieur à 50 $ — soit 3 % juste pour retirer de l’argent pour les courses.

Dollar Tree suit avec $1 par transaction sous 50 $, tandis que Dollar General varie selon l’emplacement, avec des frais allant jusqu’à $1 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $. Ces chaînes de magasins à dollar sont particulièrement agressives car leur clientèle a souvent peu d’alternatives.

Kroger, la plus grande chaîne d’épicerie du pays, est plus mesurée. Dans les magasins Harris Teeter, vous payez 75 cents pour jusqu’à $100 ou $3 pour 100 $ de retrait. D’autres marques Kroger $200 Ralph’s, Fred Meyer( facturent 50 cents pour les retraits inférieurs à )ou 3,50 $ pour 100-$100 300 $, toujours des frais, mais à des seuils plus élevés.

Même les stations-service commencent à suivre le mouvement, avec certaines chaînes expérimentant des frais de cashback pendant les heures de pointe ou pour l’achat de carburant premium, bien que cela reste moins courant que dans le commerce de détail.

Vos options sans frais (Tant qu’elles existent)

Si vous êtes stratégique, vous pouvez encore trouver du cashback sans surcharge :

• Walmart offre jusqu’à $100 gratuit
• Albertsons jusqu’à $200 sans frais
• Target jusqu’à $40
• CVS permet jusqu’à $60
• Walgreens vous donne $20 max

L’inconvénient ? Ces magasins ne sont pas toujours accessibles dans les petites villes — là où les gens en ont le plus besoin.

Ce que cela signifie pour votre portefeuille

La tendance à la facturation révèle une réalité préoccupante : à mesure que l’infrastructure bancaire traditionnelle s’effrite, les détaillants exploitent la vulnérabilité financière. Un $1 frais sur un $20 retrait n’est pas seulement un inconvénient — c’est une taxe régressive sur les personnes ayant le moins de ressources.

Pour les résidents ruraux et les communautés à faibles revenus, la solution n’est pas simple. Faire des achats stratégiques chez des détaillants sans frais nécessite d’avoir accès à ces magasins. Adopter une habitude de retraits plus importants et moins fréquents peut aider. Certaines caisses de crédit offrent encore du cashback gratuit chez leurs partenaires. Mais en fin de compte, le système déplace les coûts vers les consommateurs les plus vulnérables — et c’est là la véritable histoire.