Les 5 meilleures façons de dollariser votre patrimoine et de gagner jusqu'à 10 % par an

Source : PortaldoBitcoin Titre original : Les 5 meilleures façons de dollariser votre patrimoine et de gagner jusqu’à 10 % par an Lien original : https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ L’option de dollariser ses investissements et son patrimoine devient de plus en plus populaire parmi les Brésiliens. La principale raison de cette recherche est que le dollar est l’une des formes les plus efficaces de protection contre les instabilités du marché financier, aidant à préserver le pouvoir d’achat et à réduire l’exposition à la fragilité du real.

Jusqu’à récemment, cependant, la population brésilienne disposait de peu d’alternatives pour se dollariser. Les options se résumaient essentiellement à l’achat de devises en espèces (pour être conservées à la maison ou dans des coffres) ou à l’envoi de fonds à l’étranger, un processus généralement bureaucratique, coûteux et réservé à ceux qui pouvaient ouvrir un compte à l’étranger.

Ce scénario a commencé à changer avec l’émergence de fintechs proposant des comptes internationaux aux clients brésiliens. Sur ces plateformes, il est possible de déposer des reais et de les convertir en dollars de manière relativement simple. Cependant, ce modèle comporte des coûts importants, tels que les impôts et les taxes, qui réduisent l’efficacité de la dollarisation.

L’étape suivante de cette évolution est venue avec le marché des cryptomonnaies. Dans ce contexte, sont apparues les stablecoins, qui sont des tokens numériques adossés à des monnaies fiduciaires, comme le dollar, et qui maintiennent une parité avec ces actifs. Cela permet aux investisseurs d’acheter facilement des actifs comme l’USDT et l’USDC, en conservant un patrimoine dollarisé avec une grande liquidité et sans l’incidence de l’Impôt sur les Opérations Financières (IOF).

Aujourd’hui, face à un marché offrant de multiples alternatives, les Brésiliens doivent évaluer avec soin la meilleure façon de dollariser leur patrimoine. Plus que simplement préserver le pouvoir d’achat, la tendance est que la recherche passe aussi par des stratégies capables de générer des rendements sur les dollars alloués.

Ci-dessous, nous analysons cinq options disponibles pour les Brésiliens qui souhaitent acheter et conserver des dollars :

Dollar en compte international

L’achat de dollars via des comptes internationaux est soumis à une incidence de l’IOF de 3,5 % pour chaque opération effectuée par le client.

De plus, il y a aussi la perception du spread de change, qui correspond à la différence entre le montant que l’institution financière paie pour la devise américaine et le montant qu’elle facture pour la vendre. Cette différence représente le profit de l’institution lors de l’achat et de la vente de dollars.

Actuellement, le spread varie généralement entre 1 % et 5 %, selon l’institution financière et le type d’opération réalisée, comme les envois internationaux, le paiement de factures de cartes avec achats à l’étranger ou les transferts. Des études montrent que le spread pour l’achat de dollars varie entre 0,9 % et 2 % sur différentes plateformes.

Un autre point important est que l’argent conservé en dollars dans ces comptes tend à rester inactif, perdant de la valeur avec le temps en raison de l’inflation, même si à un rythme inférieur à celui observé dans d’autres monnaies fiduciaires.

De plus, l’envoi de dollars à l’étranger, ou de l’étranger vers le Brésil, doit être effectué via des banques ou fintechs, ce qui implique des démarches administratives supplémentaires, des autorisations et des coûts opérationnels.

Dollar physique

L’achat de dollars en espèces est l’une des formes les plus anciennes de dollarisation, mais aussi l’une des plus risquées. En choisissant de conserver de l’argent physique, l’investisseur s’expose à des pertes irréversibles en cas de vol, de cambriolage, de perte ou même de dommages au papier-monnaie, comme les incendies ou inondations. Contrairement aux fonds conservés dans des institutions financières, il n’existe aucun mécanisme de protection ou de remboursement.

Un autre point important est la difficulté à prouver l’origine des fonds. Lors d’opérations futures, le détenteur de l’argent peut être obligé de justifier auprès des institutions financières ou des autorités la provenance des dollars en espèces, ce qui n’est pas toujours simple, surtout si l’achat a eu lieu il y a longtemps ou sans documentation adéquate.

De plus, l’achat de dollars physiques dans des bureaux de change implique un coût de 3,5 % d’IOF sur chaque opération d’achat et le coût du spread de change.

Enfin, le dollar physique ne génère aucun type de rendement et reste soumis à la perte de valeur au fil du temps en raison de l’inflation, ce qui rend cette alternative peu efficace comme stratégie à long terme pour la préservation et la croissance du patrimoine.

Dollar en stablecoins

L’achat de stablecoins est aujourd’hui l’une des formes les plus pratiques et accessibles de dollarisation pour les Brésiliens. Étant donné qu’il s’agit de tokens numériques liés au dollar, comme l’USDT et l’USDC, ces opérations ne sont généralement pas soumises à l’IOF, ce qui rend le processus plus efficace d’un point de vue fiscal comparé au change traditionnel. Il n’y a également aucun coût de spread de change.

Un autre grand avantage est la praticité. Les stablecoins peuvent être achetés rapidement sur des plateformes locales, en utilisant des reais, et transférés presque instantanément n’importe où dans le monde, sans besoin d’intermédiaires bancaires. Cela facilite les transferts internationaux, les paiements et la garde du patrimoine en dehors du système financier traditionnel, avec des coûts généralement faibles et une haute liquidité.

En revanche, conserver des stablecoins de façon « passive » ne génère pas de rendement. Comme le dollar en compte bancaire, ces actifs restent soumis à la perte de valeur au fil du temps en raison de l’inflation américaine. Autrement dit, bien qu’efficaces pour la protection contre le change et la liquidité, les stablecoins ne constituent pas une solution pour ceux qui recherchent un rendement en dollar.

Dollar en revenu fixe international

Une alternative pour dollariser des ressources est d’investir dans des produits financiers internationaux, libellés en dollar. Le Brésilien peut le faire via des fonds d’investissement, l’achat d’ETFs ou des placements en revenu fixe international.

Dans ces cas, l’IOF est de 1,1 %, inférieur à celui appliqué lors de l’achat direct de devises, justement parce qu’il s’agit d’une opération à caractère d’investissement. Le spread tourne autour de 1,5 % et le gain proportionnel estimé sur une période de trois mois est de 1 %.

De plus, ceux qui optent pour cette méthode doivent supporter des frais de gestion, respecter des montants minimums d’investissement, faire face à une liquidité moindre et accepter que les rachats puissent prendre quelques jours après la liquidation de l’investissement.

Dólar Digital Turbinado

Les options de dollar numérique en stablecoins avec rendement en dollars commencent à apparaître. Au début de 2026, des plateformes de cryptomonnaies ont renouvelé des produits de « Revenu Passif avec Dólar Digital » où les apports en dollar rapportent jusqu’à 10 % par an pendant trois mois, étant l’une des options les plus rentables du moment.

Avec ce produit, l’achat se fait en reais, il n’est pas nécessaire d’avoir un compte international, il n’y a pas de perception d’IOF ni de spread de change, il n’y a pas de frais de gestion et le client peut recevoir des récompenses quotidiennes.

Le rachat peut être effectué immédiatement et le gain proportionnel estimé sur trois mois est d’environ 2,41 % sur la valeur conservée en dollars numériques.

Ce rendement est rendu possible par le fait que les dollars sont alloués dans des protocoles de Finance Décentralisée (DeFi) qui versent des récompenses pour la fourniture de liquidité avec ces actifs.

Il est important de noter que ces récompenses peuvent fluctuer, car les plateformes DeFi calculent les récompenses en fonction de l’offre et de la demande des actifs dans les protocoles. Cela peut entraîner des variations quotidiennes, mais sur une année, les gains tendent à tourner autour de 10 % par an avec cette opération.

Après la période promotionnelle de trois mois, les allocations suivent les conditions standard de la Revenu Passif avec Dólar Digital, avec des gains estimés jusqu’à 5 % par an, selon les conditions du marché.

Le revenu passif obtenu avec les stablecoins est considéré comme un revenu imposable perçu à l’étranger.

Comparaison de chaque modalité

Conclusion

Le choix de la meilleure façon de dollariser votre patrimoine dépend de vos objectifs et de vos besoins. Si l’objectif est simplement de préserver la valeur en dollar avec une sécurité et une liquidité maximales, les stablecoins offrent le meilleur rapport coût-efficacité. Si l’objectif est de générer un rendement, les options de revenu fixe international et de dollar numérique avec rendement passif se démarquent comme des alternatives plus efficaces par rapport aux méthodes traditionnelles.