Sengketa Asuransi Mobil Korea Selatan Meningkat 19,6% akibat Kesenjangan Pembayaran Memicu Litigasi

Seorang peneliti dari Korea Insurance Research Institute mengusulkan pada tanggal 26 untuk mempersempit kesenjangan antara ketentuan polis asuransi kendaraan standar dan putusan pengadilan guna mengurangi biaya sosial, seiring keluhan dan proses litigasi terkait pembayaran klaim asuransi kendaraan terus meningkat di Korea Selatan. Peneliti senior Jeon Yong-sik menyatakan bahwa penyebab mendasar keluhan berasal dari kesalahan perhitungan klaim, seraya menekankan perlunya membatasi ekspektasi kompensasi yang berlebihan dan mengurangi disparitas antara putusan pengadilan serta kriteria pembayaran polis standar. Menurut otoritas keuangan, keluhan asuransi kerusakan mencapai 48.281 kasus tahun lalu, naik 19,6% secara tahunan, sementara pengajuan sengketa rasio kesalahan meningkat dari sekitar 102.000 pada 2019 menjadi 156.000 pada 2024, tumbuh pada tingkat rata-rata tahunan 8,9%.

Lonjakan Keluhan dan Litigasi Asuransi Kendaraan di Korea Selatan

Korea Insurance Research Institute menemukan bahwa 35% keluhan terkait perselisihan asuransi kendaraan melibatkan perbedaan mengenai rasio kesalahan, sementara 37% berasal dari sengketa kecukupan jumlah klaim. Keluhan dan litigasi menimbulkan biaya langsung melalui proses mediasi dan dapat mengikis kepercayaan pada sistem asuransi ketika digunakan di luar tujuan yang dimaksud, sehingga meningkatkan biaya sosial. Bagi penggugat dengan rasio kesalahan rendah, pengajuan keluhan secara signifikan menaikkan nilai penyelesaian akhir, sedangkan dampaknya terbatas bagi mereka dengan persentase tanggung jawab yang lebih tinggi. Litigasi di pengadilan juga dapat menghasilkan putusan yang melebihi pembayaran polis standar, sehingga menimbulkan biaya sosial tambahan termasuk kenaikan premi.

Putusan Pengadilan Melebihi Pembayaran Polis Standar hingga 4x untuk Cedera Ringan

Untuk tingkat cedera 12 hingga 14, rata-rata putusan pengadilan dari 2021 hingga 2026 mencapai 8,4 juta won, lebih rendah daripada klaim penggugat sebesar 63,64 juta won, namun lebih dari empat kali lipat pembayaran asuransi cedera pribadi berbasis polis standar sebesar 2,08 juta won. Jeon mencatat bahwa kesenjangan besar antara nilai penyelesaian dan hasil litigasi dapat menimbulkan kebingungan di pasar, seraya menyatakan bahwa penetapan standar universal dan valid untuk kerusakan akibat kecelakaan kendaraan diperlukan untuk membatasi ekspektasi kompensasi yang berlebihan.

Peneliti Merekomendasikan Penyelarasan Preseden Pengadilan dengan Ketentuan Polis Standar

Jeon menekankan bahwa meskipun putusan pengadilan mempertimbangkan berbagai kondisi dan tidak memiliki standar yang konsisten, faktor-faktor utama yang diakui dalam putusan perlu diterapkan pada kecelakaan serupa. Ia menyarankan untuk memasukkan putusan pengadilan mengenai tingkat keparahan cedera dan standar perawatan yang sesuai untuk pasien dengan cedera ringan ke dalam ketentuan polis standar sebagai langkah reformasi yang potensial. Peneliti menyatakan bahwa mengurangi kesenjangan antara preseden pengadilan dan kriteria polis standar dapat menurunkan biaya sosial serta menstabilkan pasar asuransi kendaraan.

FAQ

Mengapa keluhan asuransi kendaraan meningkat di Korea Selatan?
Keluhan naik 19,6% secara tahunan menjadi 48.281 kasus tahun lalu, terutama didorong oleh sengketa rasio kesalahan (35% dari kasus) dan kecukupan jumlah klaim (37% dari kasus). Pengajuan sengketa rasio kesalahan meningkat dari 102.000 pada 2019 menjadi 156.000 pada 2024 dengan tingkat 8,9% per tahun.

Berapa kesenjangan antara putusan pengadilan dan pembayaran polis standar?
Untuk tingkat cedera 12 hingga 14, rata-rata putusan pengadilan dari 2021 hingga 2026 mencapai 8,4 juta won, lebih dari empat kali lipat pembayaran standar berbasis polis sebesar 2,08 juta won, sehingga menimbulkan kesenjangan besar jumlah penyelesaian yang mendorong litigasi.

Solusi apa yang diusulkan peneliti?
Peneliti senior Jeon Yong-sik merekomendasikan pembentukan standar kerusakan yang universal untuk membatasi ekspektasi kompensasi yang berlebihan, serta memasukkan faktor-faktor kunci dari putusan pengadilan mengenai tingkat keparahan cedera dan standar perawatan ke dalam ketentuan polis standar untuk mempersempit kesenjangan antara putusan pengadilan dan pembayaran polis.