60歳以上が詐欺に遭い28億ドル！米国上院議員がSAFE法案を推進し反撃

アメリカ合衆国上院議員は、《暗号通貨執行機関強化法案》（SAFE法案）を提出し、財務省、執行機関、規制当局、民間部門が協力して暗号通貨詐欺と戦う枠組みを整備しようとしている。民主党のエリッサ・スロッキン上院議員と共和党のジェリー・モラン上院議員は、超党派の立法を推進している。2024年のアメリカにおける暗号通貨関連投資詐欺による損失は930億ドルに達し、2023年と比べて66%増加している。

FBIデータ公開：暗号詐欺2024年史上最高

FBIが公表した2024年の暗号通貨詐欺のデータは衝撃的だ。アメリカ人は暗号通貨関連投資詐欺により930億ドルを失い、2023年と比べて66%増加した。この増加速度は、公共と民間の両セクターが意識向上に努めているにもかかわらず、詐欺師や詐欺行為者がより巧妙な手口を用いて投資者の資金を盗み取っていることを示している。

暗号詐欺の被害者の年齢分布は特に懸念される。60歳以上の層が最も被害を受けており、損失額は28.4億ドルにのぼり、全損失の30.5%を占める。この年齢層は一般的に貯蓄が多いが、暗号技術の理解は限定的であり、詐欺師のターゲットになりやすい。彼らは高リターンを謳う投資計画を装い、老人の新技術への不慣れや高収益への渇望を利用して巧妙に仕組む。

注意すべきは、FBIのデータには暗号通貨を騙る投資詐欺のすべてが含まれている点だ。多くの詐欺は実際にはブロックチェーンや暗号技術を用いていない場合も多い。これらは単に被害者に暗号通貨で支払わせるだけのもので、投資案件自体が虚構であることも少なくない。この「暗号名を騙る」詐欺手法は統計を膨らませる一方、暗号通貨が詐欺師にとって最も好まれる支払い手段となっていることも示している。匿名性と不可逆性がその理由だ。

さらに、詐欺手法の進化も憂慮すべき点だ。初期の暗号詐欺は単純なポンジスキームや偽取引所だったが、現在では非常に複雑化している。詐欺師は専門的に見えるウェブサイトを構築し、規制当局のライセンスを偽造し、リアルなカスタマーサポートを雇用して信頼性を高めている。ソーシャルメディア上で広告を出し、有名人の偽の推薦を利用し、偽のユーザーコミュニティを作って「他の人も儲かっている」FOMO（取り残される恐怖）を煽る。こうした産業化された詐欺手法により、一般投資家は真偽の見極めがますます困難になっている。

SAFE法案三大メカニズムで暗号詐欺師を一掃

（出典：アメリカ合衆国上院）

スロッキン議員は述べる：「SAFE法案に基づき設置される特別作業部会により、我々はあらゆる資源を活用してデジタル資産詐欺と戦うことができる。」モラン議員は付け加える：「暗号通貨の普及に伴い、この立法は脅威に対処し、すべてのアメリカ人が暗号詐欺からより良く守られるように役立つだろう。」

SAFE法案の革新性は、その調整メカニズムにある。現在、アメリカの暗号詐欺対策は複数の機関に分散している。FBIは金融犯罪を調査し、SECとCFTCは違反を監督、財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は資金の流れを追跡し、特別捜査局はネット犯罪を捜査している。この分散型の執行体制は効率を低下させ、詐欺師は機関間の連携の隙を突いて逃れることができる。

SAFE法案は、司法長官が直接指揮を執る統一された特別作業部会を設置し、関係機関の資源と情報を統合する。このトップダウンの指揮系統により、暗号詐欺への対処は連邦執行の最優先事項となる。シャピロ弁護士は、司法長官や特別捜査局長など最高レベルの官員が詐欺師の追跡に関与すれば、執行力は飛躍的に向上すると指摘している。

さらに、SAFE法案は民間部門も反詐欺体制に巻き込む。ブロックチェーン証拠技術を持つTRM Labsは協力を表明し、副社長兼グローバルポリシー責任者のアリ・レッドボードは次のように述べる：「産業界と執行機関を結びつけることで、犯罪者が変革的技術を悪用する能力を実質的に低減できる。」TRM Labsなどの企業は、チェーン上の資金流を追跡する先進技術を持ち、詐欺アドレスや資金移動のルートを即座に特定できる。これは従来の執法機関には欠けていた能力だ。

SAFE法案の反詐欺コア構造

跨部門特別作業部会：財務省、司法省、FBI、特別捜査局、SEC、CFTCの合同執行

トップダウン指揮系統：司法長官、金融犯罪執行ネットワーク責任者、特別捜査局長が直接関与して詐欺師を追跡

公私連携メカニズム：TRM Labsなどのブロックチェーン証拠技術を活用し、詐欺資金の流れをリアルタイムで追跡

刑事責任の強化：暗号詐欺の連邦刑事罰を引き上げ、詐欺師の法的コストを増大

被害者保護基金：詐欺資産の回収と被害者への返還を促進する仕組み

暗号弁護士が語る「詐欺師は屁滾尿流」理由

シャピロの「屁滾尿流」発言は誇張ではなく、執行力の質的変化に基づく正確な見解だ。彼は次のように述べる：「SAFE法案は非常に有用かもしれない。なぜなら、米国の証券・商品規制当局は、ハッカーや詐欺師、ポンジスキームの運営者を追及する執行活動に重点を置いていないからだ。」

現行の執行体制には明らかな空白がある。SECとCFTCは主に規制遵守と証券法違反に焦点を当てており、詐欺師の直接追及は行っていない。これにより、多くの明白な詐欺案件が長期間放置され、「管轄外」とみなされている。FBIは金融犯罪調査を担当するが、暗号分野の専門性は限定的で、詐欺が発覚してから数か月、あるいは数年後に介入することも少なくない。

しかし、SAFE法案はこの状況を根本的に変える。司法長官が直接指揮する反詐欺特別作業部会の設置により、暗号詐欺の取り締まりは連邦執行の最優先課題となる。特別捜査局の関与も重要だ。彼らは大統領保護の任務だけでなく、ネット犯罪の追跡においても最先端の能力を持つ。金融犯罪執行ネットワーク責任者の参加は、詐欺師の資金流向を全方位的に監視し、資金の不正な動きは即座に発見されることを意味する。

シャピロは、詐欺師が自分たちが分散された規制の狭間にいると気づき、最高レベルの執行官が率いる統合された特別作業部会により市場から退出を余儀なくされると考えている。経済学的に言えば、リスクがリターンを上回ると、合理的な犯罪者は犯罪をやめる。SAFE法案は、暗号詐欺のリスクとコストを大幅に高めることを狙っている。

また、民間部門との連携により、詐欺師は逃げ場を失う。ブロックチェーンの透明性は両刃の剣だ。匿名性を悪用できる一方、すべての取引は永続的に記録されている。TRM Labsなどの証拠追跡企業は、これらの取引を追跡し、詐欺アドレスや資金の流れを特定し、次の行動を予測できる技術を持つ。これらの能力と連邦執行の権限が結びつけば、詐欺師はますます透明なシステムの中で身を隠せなくなる。

しかし、SAFE法案の実現には課題もある。議会の両院を通過し、大統領の署名を得る必要があり、その過程には数か月を要する可能性がある。法案成立後も、効果的な跨部門作業部会の運用には時間がかかるだろう。詐欺師は施行前に犯罪を加速させたり、他の司法管轄区に移行したりする可能性もある。したがって、暗号詐欺の撲滅には、強力な立法だけでなく、国際的な協力と継続的な技術革新も必要だ。

投資家にとって、SAFE法案はより安全な投資環境をもたらすと期待される一方、警戒心を緩めるべきではない。詐欺を見抜く基本原則は依然として有効だ。過剰なリターンの約束、迅速な意思決定の要求、透明性のないチーム情報は、典型的な詐欺の特徴である。