CBDC | Rwanda Chuyển sang thử nghiệm CBDC e-FRW với người dùng thực sau khi thành công trong PoC

Ngân hàng Trung ương Rwanda (BNR) đã công bố Báo cáo Bằng chứng Khái niệm (PoC) về Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) chờ đợi từ lâu, đánh dấu bước tiến quan trọng hướng tới khả năng ra mắt đồng franc kỹ thuật số Rwanda (e-FRW).

Báo cáo PoC toàn diện này được thực hiện trong vòng năm tháng không chỉ kiểm tra khả năng kỹ thuật mà còn dựa trên hành vi người dùng thực tế, khả năng chống chịu và các chỉ số bao gồm tài chính toàn diện.

CBDC | ‘Chúng tôi chính thức tiến từ nghiên cứu sang Bằng chứng Khái niệm cho CBDC,’ Ngân hàng Trung ương Rwanda tuyên bố

Dự án PoC đã hợp tác với nhiều bên liên quan nội bộ và bên ngoài của NBR, bao gồm:

• Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính
• Các bên liên quan nội bộ của NBR
• Các bên liên quan bên ngoài

Sáng kiến CBDC của Rwanda dựa trên ý tưởng rằng một dạng tiền tệ trung ương kỹ thuật số có thể mang lại lợi thế chiến lược bổ sung cho hệ thống không dùng tiền mặt đã phát triển của đất nước (bao gồm việc phổ biến rộng rãi dịch vụ mobile money). Theo BNR, PoC được thiết kế để xác nhận các kết quả đã xác định trong nghiên cứu khả thi trước đó, cụ thể là rằng CBDC có thể hỗ trợ:

• Khả năng chống chịu của hệ thống thanh toán, đặc biệt trong các tình huống mất mạng;
• Đổi mới và cạnh tranh trong tài chính số;
• Tiến bộ hướng tới nền kinh tế không dùng tiền mặt;
• Thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn và rẻ hơn.

BNR đã kết hợp nhiều luồng công việc để phản ánh các câu hỏi thực tế về việc triển khai tiền kỹ thuật số:

CBDC | Ngân hàng Trung ương Rwanda Lập kế hoạch cho Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương trong 2 năm tới

Thanh toán đa kênh

• Thanh toán trực tuyến tức thì hoạt động đúng như dự kiến, với các giao dịch P2P và thương nhân được xử lý nhanh chóng.
• Giao dịch ngoại tuyến đã được chứng minh thành công qua thẻ thông minh an toàn, đặc biệt quan trọng trong các bối cảnh kết nối hạn chế.
• Tích hợp USSD cho phép các chức năng ví và thanh toán cơ bản trên điện thoại phổ thông, một kênh tiếp cận chính nơi điện thoại thông minh chưa phổ biến.

Trải nghiệm người dùng

• Nghiên cứu người dùng trả phí cho thấy người tham gia cảm thấy các giao dịch CBDC nhanh, đơn giản và an toàn.
• Người dùng đánh giá cao khả năng giao dịch ngoại tuyến, nhiều người cho biết sẽ giữ một phần số dư của họ có thể sử dụng ngoại tuyến, nhấn mạnh khả năng chống chịu là lợi ích chính được nhận thức.

Ngân hàng Ghana tuyên bố rằng đồng e-Cedi sẽ hỗ trợ các giao dịch ngoại tuyến

Lập trình và Đổi mới

• Ideathon của BNR đã mời các fintech và nhà phát triển đề xuất các ứng dụng mới dựa trên nền tảng CBDC.
• Các nhóm đã trình bày các ý tưởng từ ví toàn cầu, tài chính liên kết nông nghiệp đến hóa đơn tích hợp, thể hiện tiềm năng đổi mới sớm liên quan đến các tính năng tiền có thể lập trình.

Mô phỏng thanh toán xuyên biên giới

• Các mô phỏng thanh toán cho thấy CBDC có thể giảm chi phí và thời gian trong chuyển khoản quốc tế, một thách thức đáng chú ý ở Châu Phi cận Sahara ngày nay. Dù chỉ là các kịch bản thử nghiệm, chúng đã đặt nền móng cho việc khám phá các thử nghiệm thực tế trong các giai đoạn tiếp theo.

Bài học và kết luận chính

• CBDC khả thi về mặt kỹ thuật – PoC xác nhận rằng tiền kỹ thuật số có thể hoạt động trong bối cảnh của Rwanda với nhiều kênh an toàn, dù trực tuyến, ngoại tuyến hay USSD, đồng thời duy trì khả năng chống chịu và tốc độ.
• Tính toàn diện là quan trọng – Các tính năng điện thoại phổ thông và khả năng ngoại tuyến không phải là phụ, mà là yếu tố thiết yếu trong thiết kế. PoC cho thấy rằng sự bao gồm đòi hỏi các công nghệ tiếp cận được, không chỉ dựa trên điện thoại thông minh.
• Khả năng sử dụng thực tế là cần thiết để thúc đẩy chấp nhận – Thử nghiệm với người dùng thực đã cho thấy nơi cần cải thiện trong quá trình onboarding và giao diện để đảm bảo sự phổ biến rộng rãi, đặc biệt trong các nhóm ít quen thuộc với kỹ thuật số.
• Đổi mới đang nổi lên – Quá trình ideathon thể hiện sự quan tâm mạnh mẽ của các nhà phát triển và các trường hợp sử dụng sáng tạo, là bằng chứng ban đầu cho việc kích thích hệ sinh thái đi kèm với nền tảng CBDC.
• Chính sách, pháp lý và vận hành là nền tảng then chốt – Ngoài kết quả kỹ thuật, PoC nhấn mạnh tầm quan trọng của các khung pháp lý, an ninh mạng và quyền riêng tư vững chắc để hướng dẫn các giai đoạn tiếp theo một cách an toàn.

Ngân hàng Ghana thử nghiệm tích hợp eCedi với các nhà cung cấp Mobile Money

Các bước tiếp theo — Những gì xảy ra sau PoC

Thí điểm 12 tháng với người dùng thực

Sau PoC, BNR cam kết tiến hành giai đoạn thử nghiệm có kiểm soát với một nhóm hạn chế nhưng đa dạng các người dùng thực, bao gồm thương nhân và người tham gia hàng ngày từ các khu vực đô thị và nông thôn.

Giai đoạn này sẽ mở rộng thử nghiệm thực tế về:

• thanh toán thương nhân,
• chuyển tiền P2P,
• các trường hợp sử dụng ngoại tuyến và trực tuyến,
• kênh truy cập điện thoại phổ thông,
• và các tương tác xuyên biên giới tiềm năng với các ngân hàng trung ương đối tác.

Xác định các chỉ số hiệu suất

Giai đoạn thử nghiệm sẽ thiết lập các chỉ số thành công rõ ràng và tiêu chí thoát để quyết định xem CBDC có nên mở rộng, thiết kế lại hay tạm dừng.

Phát triển khung chính sách và pháp lý

Như với bất kỳ nghiên cứu về CBDC nào, ngân hàng trung ương Rwanda tiếp tục hoàn thiện các xem xét pháp lý bao gồm mô hình phân phối, các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư và khung giám sát như một phần của sự chuẩn bị toàn diện cho hệ thống tài chính.

Ngân hàng Namibia tìm kiếm các thay đổi pháp lý, chính sách để giới thiệu CBDC – Tiền điện tử vẫn chưa có tư cách hợp pháp

Ra quyết định dựa trên bằng chứng

Quan trọng, BNR đã nhấn mạnh rằng chưa có quyết định nào về việc phát hành e-FRW như một tiền tệ hợp pháp cho công chúng. Hiệu quả và tác động của thử nghiệm đối với bao gồm, ổn định và đổi mới sẽ ảnh hưởng đến các quyết định phát hành trong tương lai.

Sự tiếp cận cẩn trọng, dựa trên dữ liệu của Rwanda phản ánh xu hướng rộng hơn ở châu Phi: các ngân hàng trung ương ngày càng chuyển từ các nghiên cứu khái niệm sang các thử nghiệm thực hành về CBDC, nhưng làm như vậy một cách thận trọng và chú trọng đến bao gồm và khả năng chống chịu. Nếu thành công, thử nghiệm e-FRW có thể ảnh hưởng đến cách các nền kinh tế châu Phi khác thiết kế tiền kỹ thuật số song song với mobile money và dịch vụ ngân hàng.

Báo cáo PoC về CBDC của Rwanda báo hiệu sự sẵn sàng về mặt kỹ thuật và thể chế cho các thử nghiệm cấp cao hơn. Nó xác nhận rằng đồng franc kỹ thuật số có thể hoạt động, làm nổi bật các hiểu biết thực tiễn về thiết kế và đặt ra lộ trình rõ ràng hướng tới thử nghiệm trong các môi trường kinh tế thực tế.

Điều còn lại là xem liệu thử nghiệm có xác nhận các lợi ích thực sự như thanh toán nhanh hơn, an toàn hơn và bao gồm rộng rãi mà không gây bất ổn cho hệ thống tài chính hiện tại hay không.

‘Chúng tôi muốn xác định xem có thực sự cần thiết một CBDC hay không,’ Ngân hàng Botswana tuyên bố

Hãy theo dõi BitKE để có những phân tích sâu hơn về các phát triển CBDC tại châu Phi.