Стандарт Чартерд Банк Хун Цзыюй: В мире неопределенности — искать определенность

В марте в Шанхае вновь прошли гонки Формулы-1 Гран-при Китая с участием команды Хейл, и международный автодром Шанхая вновь наполнился ревом двигателей, скоростью и страстью автоспорта, зажжёнными в сердце города.

Во время проведения мероприятия, глобальный руководитель частных банковских услуг Standard Chartered, а также руководитель по управлению богатством и розничным банкам в регионе Большого Китая и Северной Азии Хун Цзыюй прибыл в Шанхай для участия в серии мероприятий и дал эксклюзивное интервью для Wallstreetcn. Родом из Фуцзяня, выросший в Сингапуре, сейчас проживающий в Гонконге, владеющий несколькими языками, Хун Цзыюй свободно говорит по-мандарински и делится с нами своими мыслями о F1, ИИ и последних тенденциях на рынке высоких доходов.

Баланс скорости, рисков и инноваций

В этом году Standard Chartered впервые стал официальным партнером F1 и пригласил состоятельных клиентов со всего мира принять участие в эксклюзивных мероприятиях.

Об этом сотрудничестве Хун Цзыюй отметил: «F1 проводит гонки в 21 стране и регионе, и у Standard Chartered есть присутствие в 19 из них, что создает высокий уровень пересечения интересов. В то же время, среди поклонников F1 много людей с международным взглядом, предпринимательским духом, активных на различных рынках — что очень хорошо сочетается с нашей клиентской базой.»

Глубже причина заключается в высокой степени совпадения ценностей. Команды F1 стремятся к скорости, контролю рисков, технологическим инновациям и стабильности — и это баланс, который мы ценим в Standard Chartered.

«Ни одна машина не может выиграть, просто стремясь к максимальной скорости», — говорит Хун Цзыюй. «На трассе важна скорость, но исход часто зависит от управления рисками, стратегией и различными переменными, что очень похоже на банковский бизнес.»

Кроме того, Standard Chartered поддерживает F1 Academy — полностью женскую серию гонок, чтобы поддержать и развивать участие женщин-гонщиц, а также планирует продолжать совместные инициативы по развитию молодых женщин-гонщиц в течение сезона. Это соответствует последним тенденциям развития спорта — женщины-гонщицы постепенно раскрывают свой потенциал. F1 Academy была создана в 2023 году и быстро стала глобальной платформой для женщин-гонщиц, а гонка в Шанхае стала её стартовым этапом этого сезона.

Использование технологий и владение ими

F1 постоянно стремится к технологическим инновациям и развитию, и в Standard Chartered также особое внимание уделяют инвестициям в ИИ и технологические новшества. Как глобальный банковский конгломерат, банк вкладывает в технологии без устали, и это касается также частного банковского бизнеса.

Хун Цзыюй сообщил, что последние инвестиции в технологии уже приводят к кардинальному переосмыслению моделей обслуживания. ИИ уже применяется не только в управлении рисками на заднем плане, но и в коммуникации с клиентами и поддержке. Системы ИИ используются для мониторинга трансграничных переводов, проверки новых клиентов по KYC, интеграции информации о инвестиционных банках и фондах в рамках открытых продуктов — и это только начало.

Например, каждое утро он получает сводку аналитики по различным финансовым институтам, собранную в системе Standard Chartered.

“Наша система ищет идеи каждого инвестиционного банка и фонда, использует ИИ для поиска и дает выводы, помогая нашим специалистам по управлению активами лучше понять ситуацию.”

«Конечно, мнения нашей исследовательской команды иногда пересекаются с внешними, и в итоге мы получаем более полное и сбалансированное представление.»

Внутри банка также разрабатывается собственный AI-агент, который поможет специалистам по управлению активами повышать свои навыки и лучше обслуживать клиентов.

Китайские компании за рубежом и перемены на международных рынках

На глобальном уровне, в регионе Большого Китая и Северной Азии, частный банковский бизнес составляет половину всей деятельности. Особенно выделяется рост богатства и вклад китайских клиентов.

Эта концентрация — и преимущество, и вызов. Чтобы продолжать использовать возможности, Standard Chartered инвестирует 1,5 миллиарда долларов в развитие сервисных возможностей, половина из которых идет на развитие кадров. Банк считает, что будущие специалисты по управлению активами должны обладать более широким глобальным взглядом и способностью быстро обновлять знания, поэтому особое внимание уделяется обучению молодых сотрудников, а привлечение и подготовка кадров с китайским происхождением — приоритет.

Эти изменения в кадровой политике отражают глубокие трансформации на рынке. «Выход на международные рынки» и «передача наследия» — два ключевых направления для богатых клиентов с китайским происхождением.

С расширением глобализации крупных корпораций, и малые и средние предприятия в цепочке поставок также выходят за границы: Гонконг, Сингапур, Малайзия, Вьетнам, Дубай, Африка… Хун Цзыюй привел пример карты потребностей китайских малых и средних предприятий, все больше компаний укореняются за рубежом. В прошлом году в Кении на новогоднем мероприятии банка присутствовало около 200 китайских бизнесменов.

Эта сеть формирует входные точки для управления богатством. «Изначально у клиентов были потребности в счетах — в каких-то рынках нужны были счета, затем — семейные счета, а после установления доверия с банком — и управление состоянием.»

На фоне снижающихся ставок клиенты все более нуждаются в доходных продуктах для сохранения и приумножения капитала. Поэтому у банка есть стратегии для разных сегментов: например, QDII-фонды для международных инвестиций, валютные операции для активного управления, инвестиционное страхование с высокой доходностью для консервативных инвесторов; а также продукты, адаптированные под разные рынки и клиентов, например, предприниматели с опытом использования заемных средств, которые могут гибко применять инвестиционный кредит за рубежом.

Передача наследия и базовые принципы

Международное расширение бизнеса расширяет границы управления богатством, а смена поколений — переопределяет ключевые услуги частного банка.

«Самая большая проблема — как обслуживать второе поколение семейных богатств», — признает Хун Цзыюй.

«Второе поколение клиентов отличается от своих родителей. Первое поколение выросло, читая газеты, доверяет финансовым консультантам; второе — выросло в международной образовательной среде, у них богатый опыт и знания. Наши специалисты должны быть к этому готовы.»

«Китайские клиенты очень хорошо разбираются в математике, быстро учатся, интересуются хорошими фондами, хеджами, продуктами с рычагом. Возникновение семейных офисов — признак зрелости этого тренда: все больше используют профессиональный подход к управлению богатством.»

Использование семейных богатств также влечет за собой глубокие изменения в моделях обслуживания, и банки должны переосмыслить свою роль. Успешные семьи возвращаются к истокам — создают школы, строят храмы, возводят высотки. Банк тоже должен идти навстречу, предоставляя более персонализированные услуги.

Конечно, в передаче наследия важна и культура, которая в китайском обществе не меняется. «Китайцы ценят человеческие отношения, эмоции, в зарубежных инвестициях особенно важно найти доверенного менеджера.»

Возможно, именно это и дает основание для уверенности банка Standard Chartered, который уже почти 170 лет работает в Китае, расширяя глобальные горизонты китайских компаний и частных лиц.