Делайте трудное и правильное — смотрите на решимость, стойкость и потенциал в отчёте за 2025 год банка Циндао

На фоне сужения процентной маржи и замедления спроса на кредиты банковский сектор ускоряет переход от “масштабного расширения” к “созданию ценности”. С первым предложением “пятнадцатой пятилетки” о необходимости ускорения строительства финансовой мощи страны и с планом по разработке “пяти крупных тем” развитие высококачественного сектора стало ясным.

26 марта банк Циндао обнародовал отчет за 2025 год, представив впечатляющий отчет, который тесно связан с государственной стратегией и углублением в реальную экономику: общие активы достигли 8149,60 миллиардов юаней, успешно преодолев новую отметку в восемь триллионов, а управляемые активы превысили один триллион; годовой доход составил 145,73 миллиарда юаней, увеличившись на 7,97% по сравнению с предыдущим годом; чистая прибыль для акционеров составила 51,88 миллиарда юаней, увеличившись на 21,66%; уровень проблемных кредитов снизился до 0,97%, а коэффициент покрытия резервов вырос до 292,30%.

Это не случайный толчок, а глубокое движение к долгосрочному мышлению. Как подчеркнул председатель банка Циндао Цзинь Чжаньлун в отчетности: “Мы продолжаем делать трудные, но правильные вещи.” Эти простые слова отражают стратегическую стойкость банка, его устойчивость в управлении рисками и потенциал в бизнес-распределении.

В условиях давления представить “отличный отчет”

Ключевые операционные данные банка Циндао на 2025 год демонстрируют “стабильный рост масштабов, повышение эффективности и улучшение качества”.

По состоянию на конец 2025 года общие активы банка Циндао превысили 8000 миллиардов юаней, увеличившись на 18,12% по сравнению с предыдущим годом, что стало новым уровнем. Общие клиентские депозиты превысили 5000 миллиардов юаней, составив 5028,99 миллиарда юаней; общие клиентские кредиты близки к 4000 миллиардам юаней, составив 3970,08 миллиарда юаней.

Что особенно важно, рост масштабов не был достигнут за счет жертвования эффективностью, а наоборот, способствовал более высокой прибыльности: в 2025 году банк достиг операционного дохода в 145,73 миллиарда юаней, увеличившись на 7,97% по сравнению с предыдущим годом; чистая прибыль для акционеров составила 51,88 миллиарда юаней, увеличившись на 21,66%; взвешенная средняя рентабельность собственного капитала (ROE) поднялась до 12,68%, что на 1,17 процентных пункта выше, чем в прошлом году, обеспечив акционерам стабильную и постоянную доходность. На данный момент среди 13 публичных банков, уже опубликовавших данные за 2025 год, банк Циндао занимает первое место с абсолютным значением 12,68%.

Эти данные не только являются ярким моментом за один год, но и идеально подводят итог трехлетнему стратегическому плану банка на 2023-2025 годы. Если смотреть на временной интервал, за последние три года годовой темп роста чистой прибыли для акционеров составил 18,94%, ROE вырос с 8,95% до 12,68%, а уровень проблемных кредитов продолжал снижаться до 0,97%, что означает переход от количественного накопления к качественному прорыву. Этот многолетний устойчивый рост подчеркивает научную обоснованность стратегического планирования и прочную реализацию.

На фоне сужения процентной маржи в отрасли, почему банк Циндао смог представить впечатляющий отчет о росте доходов и прибыли? Глубокий анализ его финансового отчета за 2025 год показывает четкий путь развития “сильного чистого дохода от процентов и оптимизации структуры непроцентных доходов”.

На стороне активов банк Циндао не стал слепо расширяться, а продолжал наращивать объем качественных активов, основываясь на глубоком понимании региональной экономики, что привело к устойчивому росту общего объема кредитов на 16,53%; на стороне обязательств банк отказался от грубой модели привлечения высоких процентов, эффективно снизив стоимость обязательств, средняя процентная ставка по активам снизилась с 2,18% до 1,81%. Именно это двустороннее усилие “увеличение объема и снижение цен” напрямую способствовало росту чистого процентного дохода на 12,11% по сравнению с предыдущим годом, составив 110,70 миллиарда юаней, став “балластом” для роста доходов.

Что касается непроцентных доходов, банк активно развивал легкие капитальные услуги, такие как сделки с банками, андеррайтинг облигаций и депозитарные услуги, что увеличило разнообразие и стабильность структуры доходов, годовой объем непроцентных доходов составил 35,03 миллиарда юаней.

В то же время, преимущества детализированного управления быстро стали очевидными: общие операционные и управленческие расходы снизились на 2,31% по сравнению с предыдущим годом, составив 46,08 миллиарда юаней; коэффициент затрат к доходам значительно улучшился на 3,33 процентных пункта, составив 31,62%, что отражает глубокие внутренние навыки банка в цифровой трансформации и детализированном управлении. Это не только оптимизация финансовых данных, но и перестройка управленческой логики — больше не зарабатывают на “разрастании”, а за счет “укрепления внутренних навыков”.

Укрепление “защитного рубежа” в условиях циклических колебаний

Долгосрочное мышление не игнорирует риски, а демонстрирует сильную устойчивость в условиях циклических колебаний. На фоне роста масштабов и прибыли, “порог безопасности” банка Циндао не ослаб, а стал еще более прочным.

Финансовый отчет показывает, что по состоянию на конец 2025 года качество активов банка продолжало улучшаться, достигнув “двойного снижения проблемных кредитов”. Сумма проблемных кредитов составила 38,41 миллиарда юаней, снизившись на 0,32 миллиарда по сравнению с концом предыдущего года; уровень проблемных кредитов снизился на 0,17 процентных пункта до 0,97%, что стало признаком того, что качество активов банка достигло исторически лучшего уровня. Среди 42 публичных банков на фондовом рынке только 17 банков имеют уровень проблемных кредитов ниже 1%. В целом по отрасли, по состоянию на конец 2025 года, уровень проблемных кредитов в китайских коммерческих банках составил 1,50%, что на 0,53 процентных пункта ниже среднего по отрасли, что уверенно укрепляет способность к противостоянию рискам.

Не только общий объем снизился, но и внутреннее строение значительно улучшилось. Доля субстандартных, сомнительных и безнадежных кредитов снизилась на 0,05, 0,09 и 0,03 процентных пункта соответственно по сравнению с концом предыдущего года, что продолжается повышением чистоты кредитных активов. Благодаря снижению потребления рисков, способность банка Циндао к буферизации рисков значительно укрепилась, коэффициент покрытия резервов улучшился до 292,30%, что на 50,98 процентных пункта выше, чем на конец прошлого года. Это означает, что на каждый 1 юань проблемных кредитов имеется почти 3 юаня “настоящих денег” в качестве подушки безопасности, что оставляет достаточный запас безопасности для будущей устойчивой деятельности, демонстрируя сильную способность к компенсации рисков.

Эта устойчивость проистекает из близкого к жесткому механизма управления рисками банка Циндао. Банк всегда придерживался осторожных классификационных стандартов, строго исполнив “все кредиты с просрочкой более 60 дней должны быть включены в управление проблемными кредитами”. Эта строгая классификация как раз подтверждает высокое качество активов, устраняя избыточность и обеспечивая достоверность и надежность данных.

В то же время банк Циндао значительно перенес контроль за рисками вперед, переработав весь процесс кредитования через продвижение “умного управления рисками”, создав модель на основе данных для проверки и послепродажного обслуживания; с помощью визуализированной платформы реализовал полную прозрачность данных о рисках; укрепил внутреннюю систему рейтинга, обеспечив количественную оценку рисков и детализированное управление лимитами; с помощью умных средств достиг перехода от “пассивного управления” к “активному предотвращению”, от “человеческой защиты” к “умной защите”.

В условиях однородной конкуренции создание “новой экосистемы”

Несмотря на впечатляющие результаты, определяющим долгосрочное развитие банка является способность строить дифференцированные барьеры. “Задел” банка Циндао исходит из его избавления от однородной конкуренции и создания “новой экосистемы” в трех основных сегментах: корпоративном, розничном и финансовом рынках, который действительно внедряет финансовые услуги в капилляры реальной экономики и кривую роста богатства домохозяйств.

Корпоративный сектор углубляется, укрепляя текущую базу. Обслуживание “пяти крупных тем” — это задача времени, поставленная перед банковским сектором, и это прорыв для дифференцированной конкуренции банка Циндао.

Например, в области зеленых и голубых финансов, опираясь на уникальные ресурсы прибрежного города Циндао, банк Циндао создал специализированные бренды “зеленого золота Циндао” и “Циндао, выходящий из синего”, и занял первое место среди городских коммерческих банков в “зеленом банковском рейтинге” по версии “Южного уикенда”. На конец 2025 года объем зеленых кредитов составил 588,13 миллиарда юаней, увеличившись на 57,47%; объем голубых кредитов составил 227,54 миллиарда юаней, увеличившись на 35,59%. Рост этих двух категорий кредитов значительно превышает средний рост кредитов банка, что демонстрирует результаты стратегического фокуса.

Столкнувшись с высокими барьерами в сфере финансовых технологий, длинными цепочками и большими вложениями, банк Циндао смело принял вызов и создал комплексную платформу “финансы + нефинансовые услуги”, что привело к росту кредитов на 21,75%. В сфере инклюзивного финансов банк создал гибкий механизм ценообразования, углубив работу с реальной экономикой, и объем инклюзивных кредитов достиг 532,20 миллиарда юаней, увеличившись на 18,03% по сравнению с предыдущим годом. В то же время активно развивает финансовые услуги для пожилых людей, число клиентов в области здравоохранения и пенсионного обеспечения увеличилось до 5823, что на 18,74% больше, чем в прошлом году.

Особо стоит отметить, что как первый в Шаньдуне банк с прямым участием в CIPS, банк Циндао глубоко поддерживает экспортно ориентированные предприятия, добившись прорыва в торговых банковских услугах: объем расчетов в юанях за границей превысил 664 миллиарда юаней, увеличившись на 60,46%; доходы от комиссии и сборов за торговые банковские услуги и валютные операции составили 3,60 миллиарда юаней, увеличившись на 31,45%.

Розничный сектор работает “прозрачно”, поддерживая источник устойчивого развития. Банк Циндао понимает, что в борьбе за существующие ресурсы только полное и теплое сопровождение на протяжении всего цикла может активировать потенциальный спрос клиентов разных уровней. Финансовый отчет показывает, что благодаря детализированному управлению клиентскими группами структура клиентской базы банка продолжает оптимизироваться. Число клиентов с финансовыми активами выше 200 тысяч юаней увеличилось на 10,72%, доля этих активов составила 86,94%; число клиентов частного банковского обслуживания увеличилось на 22,05%, управляемые активы возросли на 16,25%, темпы роста которых находятся на передовых позициях среди городских коммерческих банков Шаньдуна.

Финансовый рынок работает “активно”, открывая новые источники роста на будущее. В 2025 году банк Циндао полностью воспользовался преимуществами множества лицензий и квалификаций, не только получив разрешение на ведение деятельности по хранению частных акционерных фондов, что привело к удвоению объема хранения и превышению 3000 миллиардов юаней, но также достиг исторического рекорда в андеррайтинге долговых финансовых инструментов, количество андеррайтингованных сделок и число обслуживаемых клиентов стали первыми в провинции Шаньдун, успешно выпустив первые в стране облигации для научных инноваций и первые в Шаньдуне облигации для пенсионной индустрии, что еще больше укрепило его ведущие позиции в региональном инвестиционном банкинге.

Достигнутые результаты не являются результатом одного дня, а являются результатом долгосрочной работы банка Циндао в реальной экономике, углубления обслуживания клиентских групп и постоянных инноваций в продуктах. Это постоянное и тщательное внимание приносит ему непрерывный поток качественных клиентов и создает здоровую бизнес-экосистему.

Дорога долгая и трудна, но движение приведет к успеху; продолжая движение, будущее будет многообещающим. В 2025 году банк Циндао достиг синергии “масштаба, эффективности и качества”, завершив трехлетний стратегический план с успехом. В условиях глубокой трансформации отрасли банк доказал на практике: только придерживаясь долгосрочного мышления и углубляя дифференцированные особенности, можно укрепить основы в условиях циклических колебаний и преодолеть однородную конкуренцию. На новой отметке в 8000 миллиардов активов банк Циндао официально начал новый трехлетний стратегический план на 2026-2028 годы, направляясь к широкому морю высококачественного развития.

(Редактор: Цзяо Юэ)

【Отказ от ответственности】【Реклама】Данная статья отражает только мнение автора и не связана с компанией Hexun. Сайт Hexun сохраняет нейтралитет в утверждениях и оценках, содержащихся в статье, и не предоставляет никаких явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, надежности или полноты содержащегося материала. Читателям рекомендуется использовать данную информацию только для справки и нести полную ответственность за свои действия. Электронная почта: news_center@staff.hexun.com