Ускорьте бизнес-финансы: Aion Financial Technologies

- Рекламная статья -

Технологические достижения продолжают изменять ландшафт финансового бизнеса. Банковское обслуживание как услуга (BaaS) создало новые возможности для банковских инноваций и бесшовной интеграции дополнительных финансовых программных решений. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь для автоматизации, которая раньше была невозможна.

В этой статье мы слышим мнения Дипеша Сунку, руководителя инженерного отдела и соучредителя финтех-компании Aion из Сан-Франциско. Aion была основана в 2017 году как универсальная современная финансовая платформа для бизнеса. Aion упрощает для компаний управление своими финансами, освобождение капитала из своих активов и возвращение к построению своего бизнеса. Объединяя удобное онлайн-банковское обслуживание, интеллектуальное финансовое программное обеспечение и экономически эффективный капитал, Aion настраивается на то, чтобы стать финансовым партнером будущего для малых и средних предприятий, способствуя их росту.

Биография Дипеша Сунку

Дипеш окончил Институт технологий RNS в Бангалоре, Индия, со степенью бакалавра в области инженерии, электроники и коммуникаций. Затем он получил степень магистра в области управления телекоммуникациями в Университете Мэриленда, окончив его в 2012 году. Именно в Центре предпринимательства Дингмана, входящем в бизнес-школу Университета Мэриленда, Дипеш впервые получил опыт в качестве предпринимателя на ранней стадии.

Расскажите немного о своей карьере до Aion Finance?

Перед тем как присоединиться к Aion, я работал в различных инженерных ролях, в основном создавая программные решения в области маркетинга в социальных сетях и здравоохранения, а также для федеральных учреждений. Мое путешествие в финтех началось с создания платформы для одноранговых платежей под названием “WalletBuddies”. Это был мой первый шаг в мир финтеха. Основываясь на ACH-платежных каналах, мы автоматически объединяли средства из разных источников и осуществляли выплаты по расписанию, установленному пользователем. Хотя мы решили не коммерциализировать продукт, это был отличный опыт для меня, чтобы понять банковскую сферу и запустить свою карьеру в области инженерии финтеха.

Именно в инженерной сфере я впервые работал с Сатишем Палваи. Вскоре после этого Сатиш основал Aion и пригласил меня присоединиться к нему в пути по предоставлению малым и средним предприятиям интеллектуальной, удобной в использовании финансовой платформы.

Что привело вас к решению возглавить инженерию в Aion?

Когда Сатиш предложил мне стать соучредителем и главой инженерного отдела в Aion, я с радостью принял это предложение. Сатиш и я прекрасно работали вместе и разделяли страсть к упрощению ручных, затруднительных финансовых операций. Мы выявили несколько основных проблем, с которыми сталкиваются компании:

*   82% бизнеса сталкиваются с проблемами с денежными потоками
*   60% владельцев не уверены в управлении своими финансами
*   25% используют избыточные программные продукты и
*   это рынок на триллионы долларов

Существовала реальная возможность сделать разницу для малых и средних предприятий. И мы были готовы это сделать.

Как вы развивались как профессионал во время работы в Aion?

Создание финтех-бизнеса — это сложно. Вы фактически начинаете с чистого холста и работаете над созданием чего-то, что раньше не делалось, и, как и все стартапы, с ограниченными ресурсами. Работа в такой среде требует сочетания:

*   креативности
*   решения проблем
*   нестандартного мышления и
*   терпения

Финтех, в частности, добавляет еще один уровень: соблюдение законодательства. Крайне важно, чтобы соблюдение норм и безопасность были в центре внимания всей команды — от инженерии до продаж. Каждый должен быть хорошо знаком с соблюдением норм, рисками мошенничества и банковскими правилами.

В предыдущих стартапах было легко быстро делать дела. Если у нас была идея, которая имела смысл, мы ее реализовывали и учились на ходу. Финтех отличается.

Мы должны внимательно учитывать соблюдение норм на каждом этапе и гарантировать, что ничего из того, что мы делаем, не несет риска. Мы работаем с финансами бизнеса, поэтому все должно быть сделано правильно с первого раза. Этот опыт был бесценным, особенно в общении с другими техническими членами команды о важности регулирования и процессов, которые нам необходимо соблюдать, чтобы оставаться в рамках закона. Это крайне важно для нашего дальнейшего успеха, поскольку я развиваю инженерную сторону компании.

Учитывая все требования к соблюдению норм и банковские регуляции, как вы относитесь к безопасности?

Безопасность имеет критическое значение, когда существует так много злоумышленников, пытающихся обойти наши системы. Мы регулярно проводим тесты на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с соответствующими отраслевыми стандартами, чтобы гарантировать полное соблюдение норм. Мы также находимся в процессе валидации нашего программного обеспечения третьими сторонами, такими как SOC2. Мы постоянно создаем инструменты искусственного интеллекта (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы убедиться, что мы соблюдаем все, что делаем. Безопасность, конечно, является постоянным процессом — мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы оставаться впереди.

Какое одно ключевое событие вы узнали в своей карьере?

Крайне важно быть командным игроком. Успех на работе приходит от развития в команде. У вас могут быть собственные обязанности, но успех группы движет бизнес вперед. Большие проекты требуют более одной точки зрения для успеха. Если вы регулярно работаете в одиночку, вы можете обнаружить, что то, что казалось лучшим в вакууме, на самом деле не является успешным в долгосрочной перспективе. Сотрудничество полезно как для личного роста, так и для разработки продукта.

Как вы управляете давними противоречиями между эволюцией потребностей клиентов и реальностью разработки?

Со временем мы уточнили наши внутренние процессы. Через тщательное планирование, ретроспективные обсуждения и постоянные открытые линии общения мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Если вы становитесь реактивными, это означает, что вы можете начать отставать от потребностей бизнеса. В целом, это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся работа, которую мы делаем, была связана с нашими более крупными бизнес-целями. Наш текущий процесс гарантирует, что наши бизнес-цели находятся в центре всего, что мы делаем. Наша команда адаптивна и может быстро внедрять новые функции. Это позволяет обеим командам — разработке бизнеса и инженерии — оставаться в согласии и довольными.

Как вы подходите к AI в рамках платформы Aion?

Когда вы строите AI-системы, вам нужно оценить, какие функции в наборе данных способствуют установлению паттерна в этом наборе данных. Затем мы спрашиваем, как обучить эту AI-модель для обнаружения аномалий. Самая сложная часть — это доступ к чистому набору данных, который был обучен. Это хорошо в теории, но также требует много человеческого вмешательства. Платформы, такие как Amazon Web Services (AWS), предоставляют все больше и больше бесплатных, открытых моделей данных, так что стало легче решать определенные проблемы. Для нашего конкретного бизнеса финансовое мошенничество всегда является проблемой, поэтому мы постоянно используем инструменты AI для улучшения мониторинга и раннего обнаружения транзакций в реальном времени. Это постоянно развивающаяся область, которую мы активно принимаем.

Если бы вы могли дать другому руководителю инженерного отдела один совет, особенно на этапе стартапа, что бы это было?

Скорость итерации и экспериментов критически важна для создания программных продуктов, которые пользователи полюбят. В высокорегулируемых отраслях ставьте соблюдение норм на первое место во всем, что вы делаете. В противном случае не позволяйте бюрократии и ненужным процессам мешать вам.

Какое одно из ваших самых больших достижений?

Быть частью команды основателей Aion и создавать платформу с нуля. Мы начали без клиентов — только с миссией создать универсальную финансовую платформу для малых и средних предприятий. Одним из моих самых больших достижений является играющая ключевую роль в реализации этой миссии. Когда мы только начинали Aion, я был единственным членом команды, ответственным за:

*   создание архитектуры платформы — настройка нашего облачного технологического стека
*   написание первой строки кода без других инженерных ресурсов и
*   запуск нашего MVP через iOS-приложение для тщательно отобранных клиентов.

С этого момента мы итеративно работали со временем, получая отзывы от клиентов и партнеров. Я увеличил нашу инженерную команду до 7 человек по всему миру, и мы создали новую мощную платформу с мобильными и веб-приложениями. Мы добавили инструменты AI и платформу микросервисов на основе API, способную обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Этот аспект был действительно удовлетворительным, и предстоит еще много работы. Удовлетворительно смотреть на цифры и осознавать, что мы обрабатываем более 50 миллионов долларов выставленных счетов и предоставили более 90 миллионов долларов оборотного капитала для малых и средних предприятий. Есть еще много работы, так как мы едва коснулись поверхности.

Каково ваше видение будущего Aion?

Создать умное, масштабируемое программное обеспечение самообслуживания, которое расширится на другие отрасли и будет обслуживать широкий спектр малых и средних предприятий. Мы работаем над созданием универсального пакета финансового программного обеспечения, который предоставляет мощное банковское решение, оборотный капитал, все это с использованием AI/машинного обучения (ML) по низкой стоимости владения. В качестве главы инженерного отдела я хочу продолжать инвестировать в последние технологии, чтобы обеспечить беспрецедентную автоматизацию в финансовых операциях. Я хочу, чтобы мы создавали интеллектуальные системы и процессы, чтобы устранить сложность различных изолированных систем, снизить мошенничество и обеспечить исключительный пользовательский опыт, который радует клиентов.

Как вы видите роль Aion в финтех-ландшафте через 5 лет? 10 лет?

Мы планируем быть на переднем плане объединения финансовых продуктов и услуг как настоящая универсальная платформа, которая может обслуживать любой размер бизнеса. Наша цель — стать лидером в предоставлении прозрачных финансовых продуктов, оставаясь при этом цифрово-нативными. Мы также планируем сделать доступными проекты с открытым исходным кодом, особенно в области соблюдения норм, мошенничества, банковского дела и кредитования, и повысить стандарты пользовательского опыта в области B2B финтеха.

Где вы видите развивающиеся технологии в финтехе в течение следующих 10 лет?

Одной из технологий, которая приходит мне на ум, является веб 3.0. Продвижение децентрализованных финансовых решений, наличие расчетов в реальном времени с помощью блокчейна. AI и ML, а также глубокое обучение продолжат играть важную роль в борьбе с мошенничеством и автоматизации. В конечном итоге мы увидим цифровые банки, кредитование на основе криптовалют, финансовые приложения без кода или с низким кодом. Все эти технологии уже существуют — но самой большой проблемой будут регуляторы и процесс поддержки/замены существующих систем.

Интервью провел Тим Лиа

Контактная информация Aion

Если вы хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес сайта: https://www.aionfi.com/about

Страница в LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/aionfi/