Giải thích BaaS: Dành cho Ngân hàng

Sức mạnh của Ngân hàng như một Dịch vụ là bất kỳ ai cũng có thể thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính đổi mới, được quản lý dễ dàng như xây dựng một trang web Shopify (BaaS). Ngành Ngân hàng đang trải qua một sự chuyển mình công nghệ lớn do sự đổi mới công nghệ liên tục và khả năng truy cập trực tuyến rộng rãi, khiến các ngân hàng phải tham gia vào làn sóng chuyển đổi.

Tuy nhiên, các ngân hàng đã khởi xướng quá trình Tự động hóa nhưng họ vẫn gặp khó khăn trong việc theo kịp tốc độ của các dịch vụ tài chính tập trung vào khách hàng kỹ thuật số ngày nay. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống đang bị cản trở bởi công nghệ tài chính hiện tại để thiết lập các giải pháp ngân hàng đa kênh tiên tiến. Với công nghệ tài chính ngày càng phát triển, việc kết nối với thế hệ am hiểu công nghệ ngày nay đã trở nên dễ dàng hơn bằng cách cung cấp các giải pháp đổi mới kỹ thuật số như ví điện tử, cho vay P2P và Thanh toán. Do đó, điều quan trọng đối với các ngân hàng là cung cấp quyền truy cập cho khách hàng và đổi mới cách tiếp cận trong việc cung cấp dịch vụ.

Để các ngân hàng truyền thống có thể đi trước đối thủ, ngân hàng như một dịch vụ sẽ dẫn dắt họ đến sự nhẹ nhõm bằng cách cung cấp một bộ công cụ giúp họ nhanh chóng gia nhập thị trường kỹ thuật số và tăng tốc quá trình đáp ứng các yêu cầu tiên tiến của khách hàng ngày nay bằng cách cung cấp một gói dịch vụ tài chính độc quyền.

Tại sao các ngân hàng nên xem xét BaaS?

Cho đến gần đây, các doanh nghiệp phải tiếp cận trực tiếp các ngân hàng truyền thống để tận dụng cơ sở hạ tầng của họ. Điều đó là vì họ cần tài khoản ngân hàng, ít nhất là để giữ tiền của khách hàng cùng với tất cả hạ tầng liên quan đến thanh toán, thanh toán và giải quyết.

Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống không được tạo ra với các yêu cầu tài chính tích hợp trong tâm trí. Xây dựng các liên minh tùy chỉnh và cập nhật công nghệ lỗi thời là hai bước trong việc tận dụng cơ sở hạ tầng của họ. Điều này tốn thời gian, tốn kém và bất tiện, và thường đòi hỏi công ty phải có quy mô hoặc tài nguyên đáng kể trước khi các ngân hàng đối tác tiềm năng thậm chí xem xét họ. Nhiều người mới gia nhập thị trường hiện nay hoàn toàn thiếu những tài nguyên đó.

Giới thiệu BaaS. Các khối xây dựng cơ bản của cơ sở hạ tầng ngân hàng thông thường được các nhà cung cấp BaaS xây dựng và đóng gói cho các doanh nghiệp. Sau đó, các doanh nghiệp có thể nhanh chóng triển khai chúng để cung cấp cho khách hàng của họ ngân hàng tích hợp và các dịch vụ tài chính khác.

Các công ty có thể chọn cơ sở hạ tầng mà họ mong muốn và cá nhân hóa nó để cung cấp trải nghiệm chuyên biệt hơn vì những thành phần này được cung cấp thông qua các API thanh lịch và có thể tiêu thụ. Bằng cách chọn nhà cung cấp tốt nhất cho các dịch vụ như thanh toán, KYC, quản lý kho bạc, v.v., các doanh nghiệp có thể tạo ra một bộ công nghệ tài chính hàng đầu mà không cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng phức tạp của họ hoặc điều hướng các thỏa thuận khó khăn với các ngân hàng truyền thống.

BaaS không đi kèm với một cách tiếp cận phù hợp cho tất cả. Tùy thuộc vào kích thước, loại hình và hoạt động kinh doanh của một tổ chức, BaaS có thể được khám phá và triển khai.

Ba loại dịch vụ BaaS cơ bản được đề cập dưới đây trong biểu đồ.

Những gì cần thiết cho các ngân hàng để chấp nhận mô hình BaaS?

Các khía cạnh chính sau đây là cần thiết để hiểu và tận dụng hoạt động của BaaS.

1. Dịch vụ API được thiết lập chiến lược

API không phải là mới trên thị trường, các nhà cung cấp phần mềm tài chính cung cấp cho khách hàng (Ngân hàng) API để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh của họ bằng cách điều chỉnh phần mềm. Gần đây, với sự ra đời của phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp đang bị thúc ép phải cung cấp khả năng truy cập cho khách hàng muốn sử dụng chúng. Với sự gia tăng động lực phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp đã bắt đầu làm nhiều sản phẩm của họ hơn cho những khách hàng quan tâm đến việc truy cập chúng thông qua API. Thay vì mua toàn bộ thực thể, người mua đã bắt đầu sử dụng phần mềm trong một thỏa thuận cắm và chơi, nơi họ chỉ trả tiền cho việc sử dụng của mình.

Toàn bộ quy trình này được gọi là “Phần mềm như một dịch vụ” hiện đang có sẵn cho các ngân hàng để cung cấp quyền truy cập API cho người dùng của họ. Các doanh nghiệp giờ đây có thể tùy chỉnh sản phẩm của họ và chọn từ một loạt các dịch vụ tài chính để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nói một cách đơn giản, các doanh nghiệp đang tích cực tạo ra các nền tảng tài chính để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. Chức năng này được gọi là Ngân hàng như một dịch vụ.

Các ngân hàng sử dụng API để cho phép chia sẻ dữ liệu với Fintech và các nhà phát triển. Điều này cho phép các đối tác bên thứ ba tạo ra các giải pháp doanh nghiệp như cho vay P2P, ví điện tử, thanh toán di động, v.v. cho những khách hàng cần.

2. Ngân hàng mở với BaaS

Công nghệ ngân hàng mở mang đến một lĩnh vực cơ hội lớn cho các doanh nghiệp, miễn là họ có thể cung cấp các dịch vụ an toàn và tìm đúng đối tác. Ngân hàng đang bị BaaS làm gián đoạn, cho phép các doanh nghiệp mới cung cấp cho khách hàng những trải nghiệm tốt hơn và nhiều tùy chọn hơn.

Ngân hàng mở cung cấp cho khách hàng thông tin tài chính và chia sẻ quyền truy cập để quản lý dữ liệu thuộc sở hữu của các ngân hàng cũng như liên quan đến việc khách hàng học cách kiểm soát chi tiêu của họ. Nó cho phép khách hàng chọn sản phẩm tốt nhất đáp ứng nhu cầu của họ. Ngoài ra, ngân hàng mở còn cho phép khách hàng dễ dàng chuyển tiền.

Nói về các giao dịch, tuy nhiên, với ngân hàng mở, một người tiêu dùng phải giao dịch với một ngân hàng mà họ có tài khoản, khác với BaaS, mặc dù họ có thể nhận thông tin về các đặc điểm của tài khoản giao dịch từ nhiều ngân hàng khác nhau. BaaS cho phép người dùng truy cập các dịch vụ giao dịch do bất kỳ ngân hàng được cấp phép nào cung cấp, ngay cả khi họ không phải là khách hàng hiện tại của ngân hàng đó.

BaaS cho phép các doanh nghiệp chọn lọc các sản phẩm chất lượng hàng đầu từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ mà không cần phải lo lắng về việc duy trì liên kết với từng nhà cung cấp. Dù họ không có tài khoản với những ngân hàng đó, BaaS cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng truy cập nhanh hơn, bảo mật thanh toán và các dịch vụ tài chính hàng đầu khác thông qua những ngân hàng đó.

3. Trải nghiệm người dùng

Một sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đã được thấy trong một khoảng thời gian khi họ mong đợi được phục vụ càng nhanh càng tốt. Họ cần những giải pháp ngay lập tức cho những vấn đề của họ. Khi doanh nghiệp của bạn phù hợp tốt với khách hàng, thể hiện sự đồng cảm với những điểm đau của họ và giải quyết các thắc mắc của họ càng nhanh càng tốt, bạn sẽ giành được lòng trung thành và sự giữ chân.

Các dịch vụ tài chính là một vấn đề cá nhân ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của mọi người. Với một ngăn xếp công nghệ đang phát triển, các đề xuất tài chính tùy chỉnh đáp ứng nhu cầu hiện đại của khách hàng. Người dùng cuối không tuân theo bất kỳ quy tắc nào mà họ cần phải đạt được kiến thức về BaaS trước khi mua sản phẩm và dịch vụ. Những gì họ quan tâm chỉ giới hạn ở sự an toàn và bảo mật của các sản phẩm của họ.

Với việc sử dụng công nghệ ngân hàng mở, các doanh nghiệp trong các lĩnh vực tài chính và phi tài chính giờ đây có thể truy cập vào tài khoản và dữ liệu của người tiêu dùng và cung cấp các hàng hóa và dịch vụ mới. BaaS thậm chí cho phép chia sẻ dữ liệu với các nhà cung cấp bên thứ ba. Điều này giúp dễ dàng tạo ra các sản phẩm kỹ thuật số tiên tiến, rất liên quan, do khách hàng dẫn dắt như trợ lý ảo và cố vấn tài chính Robo, chẳng hạn. Những giải pháp kỹ thuật số này tăng cường sự tương tác của khách hàng với các dịch vụ tài chính của bạn, mở rộng cơ sở khách hàng của bạn và nâng cao sự giữ chân khách hàng trong khi giảm chi phí.

Lợi ích của BaaS đối với các bên liên quan khác nhau

*   BaaS hỗ trợ các tổ chức tạo ra nhiều doanh thu hơn bằng cách tạo điều kiện cho các cơ hội bán chéo thông qua các tiện ích điều khiển API.
*   Các doanh nghiệp có thể phân chia logic kinh doanh và dữ liệu với BaaS, điều này giúp tăng tốc phát triển các ứng dụng mới.
*   Tận dụng API của riêng họ cũng như của bên thứ ba cho phép các doanh nghiệp phát triển đáng kể hơn.
*   Sử dụng các hệ sinh thái API để xây dựng hàng hóa và dịch vụ có thể mở rộng đáng kể cơ sở khách hàng.

Suy nghĩ cuối

BaaS đã cung cấp cho các ngân hàng và doanh nghiệp bên ngoài một nền tảng để mở rộng các nguồn doanh thu của họ. BaaS khuyến khích các ngân hàng truyền thống trở thành nền tảng và mô-đun để cạnh tranh với các đối thủ khác trong môi trường cạnh tranh của hệ sinh thái tài chính. Một tổ chức đổi mới và hướng đến lợi nhuận đã phát triển để hỗ trợ phát triển do sự cạnh tranh fintech gia tăng, việc sử dụng các công nghệ ngân hàng kỹ thuật số như ví điện tử, những kỳ vọng của khách hàng luôn thay đổi, các quy định và khó khăn trong việc tuân thủ. BaaS cung cấp cơ hội để mở rộng cơ sở khách hàng và cải thiện trải nghiệm khách hàng tổng thể. BaaS sẽ có tác động lâu dài đến sự phát triển của ngân hàng và có một tương lai hứa hẹn.