Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng duy nhất hiện nay sẽ kích hoạt một mạng lưới phê duyệt, trao đổi dữ liệu và các quyết định về nguồn vốn, trải rộng ra rất xa so với các quy trình truyền thống về phải trả và phải thu. Khi các luồng công việc AR/AP ngày càng trở nên phức tạp, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi then chốt: họ thực sự thuộc vị trí nào trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Trưởng phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các nhân tố chính trong lĩnh vực này và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Trở nên bám rễ trong quy trình

Về mặt lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá mức nỗ lực của mình nhằm thiết lập một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có những ngân hàng tìm cách bước vào mảng mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm đối tác ngân hàng đang tạo điều kiện cho sự phát triển của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ quản lý tiền của kho bạc từ những người đó vào mảng mua sắm, và họ sẽ nói: ‘Đây là thị trường nơi các bạn có thể vào để mua lẻ và v.v.’”

“Nếu lịch sử cho thấy điều gì đó, thì đó là việc ngân hàng có thể đã đi xa thêm một bước trong việc mở rộng ra chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một phần mang tính chiến lược trong hoạt động mua sắm của mình lại là chức năng của việc bạn sử dụng các dịch vụ kho bạc từ một ngân hàng. Hãy để mọi người làm phần cốt lõi mang tính sứ mệnh của công việc họ.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia, giúp tích hợp tài chính nhúng trong môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý phê duyệt trong khi cả người mua và người bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ trở nên bám rễ trong những quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác thêm các dịch vụ gia tăng giá trị, qua đó củng cố hơn nữa các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó ở việc giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu. Đây là lúc mà ai đó sẽ dễ sẵn sàng hơn để dùng thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các tình huống sử dụng liên quan đến thanh toán theo thời gian thực mà họ đang tìm cách lan tỏa theo hướng cách dùng, và rồi họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết và có thể mở rộng thanh toán theo thời gian thực trong mối quan hệ hợp tác với các nhà cung cấp dọc theo chuỗi giá trị này.”

Mua chiếc Widget

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu chuỗi giá trị AR/AP một cách toàn diện. Xét từ góc độ phải trả, chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một chiếc widget. Sau đó, bộ phận mua sắm xác định widget, đàm phán giá và trả lại thông tin cho bộ phận yêu cầu.

“Cân nhắc rằng trong góc nhìn của người mua có một số rủi ro khi làm như vậy, bộ phận mua sắm có thể nói: ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho anh/chị khoản tiền cho việc này ngay bây giờ nếu anh/chị muốn, nếu anh/chị muốn giảm giá cho chúng tôi khi thanh toán sớm,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể cho anh/chị một thẻ, và anh/chị có thể ủy quyền để thực tế là anh/chị đã có sẵn khoản tiền được dành riêng để chúng tôi trả cho anh/chị, hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho anh/chị ngay khi hàng hóa đến.’”

Bằng cách phân tích nơi luồng dữ liệu chạy và nơi rủi ro nằm trên toàn chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng vận hành tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng về cơ bản hoạt động như một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối ứng.

Để làm được điều đó, một FI phải hiểu toàn bộ quy trình AR/AP từ đầu đến cuối và đưa giải pháp của mình theo cách có thể được áp dụng tại nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc nhìn của người mua và người bán: người bán có thể nhận tiền sớm hơn, người mua có thể kéo dài kỳ hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để đồng thời cho phép cả hai kết quả đó.

“Ý tưởng tổng thể của việc hiểu chuỗi giá trị là để một nhà tài trợ tiềm năng hoặc một bên trung gian điều tiết thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán và việc giảm thiểu rủi ro hiểu được: dữ liệu nào hiện có, hiện ở đâu và những kiểm soát nào hiện có, những cam kết nào đã được mở ra và sau đó bạn có thể gắn các giải pháp của mình vào hiệu quả hơn ở những nơi nào,” Thomas nói.

Tìm các lỗ hổng trong khâu triển khai

Một cân nhắc then chốt khác đối với ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Phần lớn các công ty hiện đang lấp đầy các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech dạng dịch vụ (SaaS). Trong khi một số cung cấp năng lực ngách, những bên khác đã bắt đầu đảm nhận một số khía cạnh của vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện nay cung cấp các giải pháp đẩy nhanh vốn lưu động hoặc các dịch vụ thẻ ảo, về lý thuyết có thể cắt giảm thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu được bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với những nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc hiểu đầy đủ về các bên tham gia trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội khác.

“Tại bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu đều có cơ hội thực hiện mọi thứ từ việc tài trợ cho nó đến việc bán nó cho một ai đó với giá 0,50 đô la cho mỗi 1 đô la—với giả định rằng có thể họ sẽ thu hồi được khoản tín dụng mà họ đã gia hạn và khoản đó đã biến thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là hãy nhìn vào các lỗ hổng trong triển khai, đặc biệt ở những nơi chúng gợi ý khả năng tích hợp các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, và sau đó dùng dữ liệu theo thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm thanh toán.”

Ai là ai trong sở thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, ngân hàng có thể tạo ra những lợi ích động cho cả chính họ và khách hàng của mình.

“Khi dữ liệu ngày càng sẵn có hơn, bạn sẽ có thể nói tốt hơn rằng: ‘Nếu tôi đẩy tất cả những người này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng tôi vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi trả cho họ trong 30 ngày chỉ vì có chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang dựa vào, hoặc chỉ vì điều đó giúp mọi thứ được đồng bộ. Đẩy những người này ra 45 ngày, chúng tôi có thể làm điều đó vì chúng tôi đã cắm vào một giải pháp AI tác nhân mới nào đó, hoặc kiểu như vậy, để rồi chúng tôi trả đúng chính xác vào ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính được hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, trở nên khả thi để kết hợp dữ liệu và các công cụ tự động hóa nhằm mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong những tình huống cụ thể, ngân hàng có thể kéo dài quy trình hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó là cội nguồn của vấn đề này: nhìn xem ai là ai trong ‘sở thú’ xét theo lĩnh vực này, ở cả phía phải trả và phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó, nếu bạn muốn hiểu ai đang chơi ở đâu, là thông qua phân tích chuỗi giá trị.”

“Những phần khác chỉ là việc phân mảnh và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên việc họ kiếm tiền như thế nào, và dùng báo cáo đó để nói rằng: ‘Đây là danh sách dài—một danh mục về ai làm gì, họ nằm ở vị trí nào trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền bằng cách nào,’” ông nói. “‘Hãy sắp xếp thứ tự xử lý danh sách đó và xác định xem bạn muốn nói chuyện với ai trước, dựa trên nơi bạn nghĩ giải pháp của bạn có thể phù hợp.’”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Phải trả cho nhà cung cấpPhải thuAR/APThương mạiThương mại tài chínhQuản lý kho bạc