Pode realmente optar por não participar na Segurança Social? O seu guia para pausar ou retirar benefícios

Muitos americanos questionam se realmente têm controlo sobre quando podem receber a Segurança Social. A resposta é sim — pode optar por não receber a Segurança Social, mas existem regras e processos específicos que deve seguir. Compreender estas opções pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras sobre a sua reforma.

As Duas Formas de Optar por Não Receber a Segurança Social

Tem duas abordagens distintas se desejar pausar ou cancelar os seus benefícios da Segurança Social. Cada método funciona de forma diferente e tem implicações financeiras e legais distintas, pelo que é importante perceber qual deles se adequa à sua situação.

Pausar Temporariamente os Seus Benefícios: A Opção de Suspensão

Se quiser optar por não receber temporariamente a Segurança Social, a suspensão é a sua principal opção. Para usar este método, deve ter atingido a idade de reforma plena, que é 67 anos para quem nasceu em 1960 ou posteriormente.

Para iniciar uma suspensão, precisa de contactar a Administração da Segurança Social, seja por telefone ou por escrito. Assim que a sua suspensão for aprovada, os seus pagamentos mensais cessam imediatamente.

Aqui é que a suspensão se torna atraente para muitos aposentados: enquanto os seus benefícios estão suspensos, eles crescem automaticamente. Verá um aumento anual de 8% no valor do seu benefício, que se acumula a cada ano. Quando atingir os 70 anos, o aumento total do benefício pode chegar a 24% acima do valor original — um impulso significativo na sua renda de reforma ao longo da vida.

A flexibilidade não termina aí. Não está obrigado a esperar até aos 70 anos. Pode retomar os seus benefícios a qualquer momento, contactando diretamente a SSA, dando-lhe controlo total sobre o seu calendário.

Retirar Permanentemente a Sua Reivindicação: O Método de Retirada

Se já começou a receber a Segurança Social, mas quer retirar completamente a sua reivindicação, tem outra opção — mas esta tem condições. Pode retirar a sua candidatura dentro de 12 meses após começar a receber pagamentos, o que pode acontecer já aos 62 anos.

A principal condição: se optar por retirar, deve devolver cada dólar que já recebeu. Isto é um reembolso completo de todos os benefícios recebidos. Por exemplo, se reivindicou aos 62 anos e depois retira pouco antes de fazer 63, terá de devolver um ano completo de pagamentos.

No entanto, há uma vantagem importante. Uma vez que retire e devolva os seus benefícios, a SSA trata o seu caso como se nunca tivesse feito a candidatura. Isto significa que, se retirar aos 63 anos e voltar a candidatar-se aos 67, qualificará para o valor total do benefício calculado como se tivesse feito a candidatura pela primeira vez aos 67 — não o valor reduzido que normalmente recebe por reivindicar cinco anos mais cedo.

Para usar este método, deve enviar o Formulário 521 (Pedido de Retirada de Candidatura) à SSA por correio ou fax. Ao contrário da suspensão, este processo de retirada requer uma solicitação por escrito.

Quando é que Optar por Não Receber a Segurança Social Faz Sentido Financeiramente?

Embora a maioria dos aposentados nunca retire ou suspenda os seus benefícios, várias situações tornam esta estratégia interessante.

Continuar a trabalhar: Se ainda não atingiu a idade de reforma plena e está a ganhar acima de certos limites de rendimento, os seus benefícios sofrem reduções automáticas. Para cada dólar que ganhar além do limite de rendimento, os seus benefícios reduzem-se em 50 cêntimos. Além disso, uma parte dos seus benefícios pode estar sujeita a impostos sobre o rendimento, dependendo dos seus ganhos totais. Optar por não receber temporariamente pode eliminar ambas as penalizações enquanto estiver empregado.

Maximizar a renda ao longo da vida: Se tiver outras fontes de rendimento substanciais ou ativos acumulados, adiar a sua reivindicação da Segurança Social até aos 70 anos pode aumentar significativamente o seu pagamento mensal de forma permanente. Ao optar por não receber benefícios precocemente, pode viver dos seus outros recursos na sua década de 60, enquanto o seu benefício da Segurança Social atinge o seu máximo potencial. A mesma lógica aplica-se se já estiver a receber benefícios de outra fonte, como benefícios conjugais ou de sobrevivência — pode deixar de receber os seus próprios benefícios e deixá-los crescer até aos 70 anos.

Corrigir uma decisão de reivindicação precoce: Alguns aposentados reivindicam benefícios cedo sem compreender totalmente as consequências permanentes. Reivindicar antes da idade de reforma plena pode fixar uma redução de benefício de até 30% em comparação com esperar até à idade de reforma plena. Se perceber que foi um erro, a retirada ou suspensão oferece uma via para reconsiderar.

Tomar a Sua Decisão

Embora o processo em si seja simples — seja suspendendo verbalmente ou retirando por escrito — as implicações financeiras de alterar a sua estratégia de Segurança Social são importantes e de longo prazo. Antes de optar por não receber ou fazer alterações na sua reivindicação, é altamente recomendável consultar um consultor financeiro ou profissional de impostos. Eles podem ajudá-lo a determinar se pausar ou retirar os seus benefícios está alinhado com o seu plano de reforma e circunstâncias pessoais.