FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

Startup sul-africana de fintech, SOLmate, está a aproveitar uma onda de crescimento explosivo, duplicando a sua base de utilizadores ativos para cerca de 100.000 nos últimos doze meses. Este aumento ocorre num contexto de procura crescente por soluções de carteira digital e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões desatendidas.

No centro do impulso da SOLmate está a sua plataforma de carteira digital móvel, que registou um aumento de 500% no volume de transações ano após ano. O serviço permite aos utilizadores enviar dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida às transferências eletrónicas tradicionais (EFTs) entre a população sub-bancarizada da África do Sul.

“As carteiras digitais tornaram-se muito mais populares do que as EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” afirmou Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, numa entrevista.

Fundada em 2018, a SOLmate concentra-se em preencher a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas a médias empresas que lidam com grande quantidade de dinheiro em espécie. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas expandiu-se progressivamente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planeia lançar produtos de empréstimo e sistemas de ponto de venda (POS) – tudo como parte de uma estratégia para consolidar a sua posição no setor de fintech em evolução, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.

Um dos principais fatores do seu crescimento recente é a parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo levantamentos de dinheiro em retalhistas participantes sem necessidade de cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.

A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as capacidades de EFT e de compensação em tempo real, e preparando a integração do PayShap, uma rede de pagamentos nacional concebida para oferecer EFTs instantâneas a baixo custo. Esta iniciativa deve atrair ainda mais utilizadores móveis e reduzir atritos nas transações entre pares.

Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito aprimorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos contactless e sem contacto através de plataformas como o Google Pay.

“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” afirmou Holden.

“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”

Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir custos de distribuição e aumentar a segurança – especialmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.

Outro desenvolvimento importante é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão aos comerciantes aceitar pagamentos com cartão e receber fundos diretamente nas suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.

“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.

De olho no futuro, a SOLmate também está a preparar-se para um produto de microcrédito. Ao aproveitar os dados internos de carteiras e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longo prazo que, normalmente, ficam de fora do sistema de empréstimos tradicionais devido à falta de histórico de crédito formal.

“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” afirmou Holden.

À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate posiciona-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, os dados e parcerias inteligentes para levar serviços bancários móveis e sem fronteiras às massas.