O que Deve Investir Além de Ações: 13 Opções Alternativas para Aumentar a Sua Riqueza

Pensando em onde investir o seu dinheiro, mas quer explorar opções além das ações? Você não está sozinho. Embora o mercado de ações receba a maior atenção, existem na verdade várias formas de investir e construir riqueza que não dependem do mercado de capitais de forma alguma. Na verdade, diversificar seus investimentos entre diferentes classes de ativos — especialmente aqueles que se movem de forma independente das ações — é frequentemente considerado uma estratégia inteligente de diversificação.

Além de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, investimentos alternativos podem ajudar a proteger seu portfólio da volatilidade do mercado, oferecendo potencialmente retornos competitivos. Seja você hesitante em relação à Wall Street ou simplesmente queira uma abordagem mais equilibrada, compreender esses veículos de investimento pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais informadas.

Opções de Investimento de Baixo Risco para Investidores Conservadores

Se proteger seu capital principal é uma prioridade, vários tipos de investimento oferecem estabilidade relativa e fluxos de renda previsíveis, sem as oscilações das ações.

Certificados de Depósito (CDs)

Os CDs garantidos pelos bancos oferecem uma taxa de juros fixa por um período determinado, com seus depósitos protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Você saberá exatamente o que ganhará antes de investir, embora possa enfrentar penalizações se retirar antes do prazo. Embora os retornos normalmente não igualem os ganhos de ações a longo prazo, seu dinheiro não perderá valor — respaldado pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Isso torna os CDs ideais para dinheiro que você sabe que não precisará no curto prazo.

Obrigações de Poupança

O governo federal oferece obrigações de poupança como outra opção apoiada pelo governo. As obrigações Series EE oferecem taxas de juros fixas, enquanto as Series I incluem proteção contra a inflação, vinculando parte do retorno às taxas de inflação. A segurança é incomparável, pois você só perderia dinheiro se o próprio governo defaultar — uma hipótese extremamente improvável. São uma boa escolha para investidores conservadores que buscam estabilidade em vez de crescimento.

Obrigações Corporativas

Quando empresas precisam de capital, emitem obrigações que você pode comprar. Você receberá pagamentos de juros regulares e o valor de face de volta na maturidade. A taxa de juros depende da solvência da empresa — tomadores mais arriscados oferecem rendimentos mais altos para compensar o risco. Diferentemente de possuir ações, os detentores de obrigações não participam dos lucros da empresa em anos bons, mas sua renda de juros permanece constante mesmo quando a empresa enfrenta dificuldades. Ainda assim, embora as obrigações corporativas sejam frequentemente bastante seguras, uma falência pode significar perder a maior parte ou todo o seu investimento.

Obrigações Municipais

Cidades e estados levantam fundos para projetos de infraestrutura, como escolas ou rodovias, por meio de obrigações municipais. Essas geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que as obrigações corporativas, mas aqui está a vantagem: os juros são normalmente isentos de impostos federais e, possivelmente, de impostos estaduais e locais também. Essa vantagem fiscal pode tornar seu retorno líquido competitivo com obrigações de maior rendimento em outros lugares.

Opções de Risco Moderado para Investidores Equilibrados

Pronto para mais potencial de crescimento, mas ainda quer uma estabilidade razoável? Essas alternativas oferecem um meio-termo entre segurança e oportunidade.

Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)

Quer exposição ao mercado imobiliário sem comprar uma propriedade? Os fundos de investimento imobiliário investem em várias propriedades — residenciais, comerciais, hotéis, armazéns — e distribuem renda de aluguel aos acionistas. Você pode incluir imóveis na sua carteira de investimentos sem precisar de milhões de euros ou passar horas pesquisando mercados locais. Os REITs oferecem liquidez que a posse física de imóveis não consegue proporcionar.

Empréstimos Peer-to-Peer

Através de plataformas como Prosper e Lending Club, você pode tornar-se um credor de indivíduos. Pode contribuir com apenas 25 euros para financiar um empréstimo e ganhar juros à medida que os mutuários pagam. A questão? Os mutuários podem defaultar, e você pode perder esse dinheiro. No entanto, ao distribuir pequenas quantias entre muitos empréstimos, em vez de apostar tudo em um único mutuário, você reduz significativamente o risco de inadimplência individual. Se um de cem mutuários falhar, provavelmente ainda obterá lucro no total.

Ouro e Metais Preciosos

O ouro serve tanto como proteção contra a inflação quanto como diversificador de portfólio, pois muitas vezes se move de forma diferente das ações. Você pode investir por meio de ouro físico, moedas, ações de empresas de mineração, contratos futuros ou fundos mútuos que detêm ouro. Se comprar ouro físico ou moedas, garanta um armazenamento seguro, como um cofre de banco. A Federal Trade Commission alerta que os preços do ouro flutuam e recomenda investigar qualquer empresa de armazenamento minuciosamente — especialmente se estiver guardando seu ouro, em vez de tê-lo em sua posse física.

Alternativas de Alto Risco e Alto Retorno

Para investidores com maior tolerância ao risco e horizontes de tempo mais longos, essas opções oferecem potencial de crescimento substancial, acompanhadas de volatilidade significativa.

Propriedades para Aluguel de Temporada

Possuir uma casa de férias que gere renda de aluguel quando você não estiver usando pode equilibrar o prazer pessoal com retornos financeiros. Você pode usar a propriedade para férias, enquanto a renda de aluguel ajuda a cobrir despesas e o imóvel valoriza ao longo do tempo. A desvantagem: o imóvel não é altamente líquido, então, se precisar de dinheiro com urgência, pode levar tempo para encontrar um comprador.

Contratos de Futuros de Commodities

Você pode comprar e vender contratos que representam a entrega futura de commodities — grãos, metais como cobre e alimentos. À medida que a oferta e a demanda mudam, os valores dos contratos variam drasticamente. Isso cria oportunidades de lucros ou perdas consideráveis. Commodities podem proteger contra a inflação, mas o mercado é complexo e altamente competitivo. Entre com extrema cautela, pois requer conhecimento especializado.

Criptomoedas

Moedas digitais como Bitcoin operam fora dos sistemas financeiros tradicionais e têm conquistado adoção mundial. O Bitcoin é o mais reconhecido, mas muitas alternativas existem. Os preços das criptomoedas oscilam fortemente e não são indicados para os avessos ao risco. Esse tipo de investimento é adequado apenas para quem consegue suportar extrema volatilidade ou acredita que realmente entende o espaço.

Fundos de Private Equity

Esses fundos reúnem capital para investir em empresas de capital fechado, com gestores profissionais ajudando essas empresas a crescer. Os retornos podem superar os resultados do mercado público, mas as taxas de gestão são elevadas e seu dinheiro geralmente fica bloqueado por anos. Além disso, a maioria dos fundos de private equity restringe investimentos a investidores qualificados — você precisará de patrimônio líquido ou renda suficientes para se qualificar.

Venture Capital

Semelhante ao private equity, mas focado em startups em estágio inicial, o investimento em venture capital significa financiar novas empresas. Esses investimentos carregam risco substancial, mas oferecem potencial de retorno elevado se as empresas tiverem sucesso. Como no private equity, as oportunidades geralmente são limitadas a investidores qualificados, embora opções mais recentes, como crowdfunding de ações, tenham aberto portas para alguns investidores de varejo.

Anuidades

Companhias de seguros oferecem anuidades: você paga um valor antecipado e recebe pagamentos programados ao longo do tempo ou vitaliciamente. Existem versões fixas (pagamentos previsíveis), variáveis (ligadas ao desempenho do mercado) ou indexadas (vinculadas a índices específicos). As anuidades permitem adiar o pagamento de impostos sobre os ganhos até o início dos pagamentos, mas taxas elevadas podem reduzir os retornos. Seja cauteloso, pois os corretores ganham comissões substanciais, o que pode influenciar suas recomendações. Faça sua própria pesquisa antes de investir.

Tomando Sua Decisão de Investimento

Essas alternativas variam de quase sem risco a altamente especulativas, portanto, entender sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e objetivos financeiros é fundamental. Muitos investidores descobrem que combinar várias dessas abordagens cria um portfólio resiliente e diversificado, que não depende exclusivamente do desempenho do mercado de ações.

Antes de investir em qualquer coisa, eduque-se completamente. Entenda como cada veículo funciona, quais riscos você está assumindo e como ele se encaixa no seu quadro financeiro mais amplo. A estratégia de investimento certa para você depende das suas circunstâncias únicas — não do que funciona para outra pessoa. Ao explorar opções além das ações, você já dá um passo inteligente em direção a uma construção de riqueza mais consciente.

Seja buscando renda estável, crescimento a longo prazo ou máxima diversificação, entender em que investir além das ações oferece mais controle sobre seu futuro financeiro e mais caminhos para alcançar seus objetivos de acumulação de patrimônio.