Empréstimos, uma vez disparados, não há volta.

Alguém que trabalha com empréstimos há mais de dez anos diz isto, muito mais real do que qualquer guru de finanças.
De dez pessoas endividadas, menos de duas conseguem realmente sair da situação.
Não é para assustar, é estatística.
Por que é tão difícil sair da dívida?
Primeiro, as pessoas que contraem empréstimos têm confiança absoluta.
Funcionários públicos, funcionários de empresas estatais, professores e médicos, segurando a taça dourada.
Patrões com fluxo de caixa de milhões, achando que em dois ou três anos certamente conseguem pagar.
Mas a realidade é: dois ou três anos depois, ou refinanciam, ou pegam novo empréstimo para pagar o antigo.
Confiança não é capacidade, é ilusão.
Segundo, o dinheiro emprestado raramente é usado para consumo.
A maioria é usada para investimentos, negócios, mercado de ações, criptomoedas.
A taxa de sucesso destas coisas, talvez apenas uma em dez.
Você acha que é essa uma?
Provavelmente não.
Terceiro, o ciclo económico não espera ninguém.
Quando você contrai o empréstimo, acha que o futuro fica cada vez melhor.
Mas a economia tem altos e baixos, as indústrias têm prosperidade e declínio.
Quando você percebe que algo está errado, já é tarde.
Os juros não esperam por você, o banco não espera por você.
Alguns conselhos práticos para quem quer contrair empréstimo.
Primeiro, pergunte a si mesmo: este dinheiro é para salvar a vida ou para arriscar a vida?
Salvar a vida pode emprestar, arriscar a vida não toque.
Tratamento médico, emergência, circulação de curto prazo, estas são para salvar a vida.
Negócios, investimentos, mercado de ações, criptomoedas, estes estão a arriscar a vida.
Segundo, calcule o "custo real".
O banco diz taxa anual de 3%, mas somando taxas de processamento, taxas de serviço, custos ocultos.
Na prática pode chegar a 8%, 10%.
E os empréstimos são juros compostos, o tempo é o inimigo.
Terceiro, não acredite em "juros baixos significa que posso emprestar".
Juros baixos não é igual a risco baixo.
Quanto mais fácil é obter dinheiro, mais fácil o deixa perder o controlo.
Limiar baixo, é porque o banco sabe que você não consegue pagar.
Quarto, estabeleça uma "linha de stop-loss".
Antes de contrair o empréstimo, pense bem: qual é o pior cenário?
E se não conseguir pagar?
Se a resposta é que não consegue pensar com clareza, então não empreste.
Quinto, não trate "refinanciamento" como uma saída.
Refinanciamento não é sair da dívida, é adiar.
E as condições de refinanciamento só ficam mais rigorosas.
Hoje pode refinanciar, amanhã talvez não.
Para terminar com a verdade.
Ganham com comissões de intermediários de empréstimos.
Todos aconselham que não toque em empréstimos.
Pense bem, que dura que é a realidade.
A menos que seja absolutamente necessário, não considere contrair empréstimos.
Não é uma questão de juros altos ou baixos.
É se não tiver cuidado, fica com ferimentos graves, nesta vida não consegue recuperar.