A próxima fronteira dos ativos criptográficos: cinco oportunidades de negócio superiores a 100 milhões de dólares, desde autenticação KYC até infraestruturas de pagamento

A indústria de ativos digitais está a amadurecer rapidamente. De memes coins e projetos especulativos, a empresas com modelos de negócio sólidos, surgem constantemente novas oportunidades de negócio. Em particular, setores como KYC, pagamentos e infraestruturas de IA ainda apresentam oportunidades de mais de 100 milhões de dólares por desenvolver.

Este artigo apresenta cinco ideias de negócio que especialistas do setor têm vindo a desenvolver há anos.

Plataforma única de verificação KYC: libertar-se das múltiplas revisões

KYC (Conheça o Seu Cliente) é um dos maiores desafios na indústria de ativos digitais. Cada nova plataforma ou aplicação exige que os utilizadores carreguem documentos, tirem selfies e aguardem aprovação, repetindo este processo várias vezes.

A ideia de uma solução KYC tudo-em-um é simples: uma vez que o utilizador complete a verificação, essa informação fica disponível numa portal que pode ser partilhado por várias aplicações de ativos digitais. Assim, evita-se repetir o processo dezenas de vezes, acessando instantaneamente várias aplicações com um único registo.

Para o utilizador, é como uma loja de aplicações de ativos digitais: faz login, escolhe a aplicação e acede com um clique. Para o backend, quando o utilizador completa o KYC, a plataforma envia as informações verificadas às parceiras, cumprindo requisitos de conformidade, e simultaneamente abre a conta.

Existem várias formas de monetização: uma é através de comissões de referência, quando o utilizador faz transações numa bolsa parceira; outra é cobrar às empresas pelo número de utilizadores verificados. Muitas aplicações já investem bastante em KYC e aquisição de novos utilizadores, pelo que fornecer utilizadores verificados e prontos a usar tem um valor elevado.

Atualmente, os principais obstáculos na adoção de aplicações de ativos digitais são o custo elevado de aquisição de utilizadores e a desistência durante o processo de KYC. Uma plataforma de verificação única bem implementada pode resolver ambos.

Praticamente todos os utilizadores já fizeram pelo menos uma verificação KYC, e quase todos estão insatisfeitos com o processo. O mercado potencial é toda a indústria de ativos digitais. Com uma execução adequada, atingir um negócio de mais de 100 milhões de dólares não é difícil.

Troca P2P automatizada: velocidade e confiança

Existem várias empresas na área de trocas P2P de ativos digitais, mas o mercado ainda é vasto, com potencial de vários milhares de milhões de dólares.

O processo tradicional é simples: o comprador envia fundos via plataformas como Cash App, PayPal ou Zelle, e o vendedor confirma o recebimento, enviando os ativos digitais. Contudo, é lento, trabalhoso e pode envolver taxas de 5-10%. Normalmente, há troca manual de mensagens, espera pela confirmação, e o processo pode levar horas, com risco de fraude.

Empresas como @peerxyz e @P2Pdotme usam tecnologia de conhecimento zero para automatizar este processo, protegendo a privacidade de ambos os lados. Por exemplo, quando o comprador paga pelo Cash App, o ativo digital fica em depósito na plataforma. Após a confirmação automática, o ativo é libertado para o comprador em 1-2 minutos, sem necessidade de capturas de tela ou trocas adicionais.

Curiosamente, este modelo funciona também como canal de entrada/saída de fundos sem necessidade de KYC, pois os utilizadores já estão verificados no Cash App ou PayPal, reduzindo o risco de fraude.

Por exemplo, a plataforma Peer atingiu cerca de 20 milhões de dólares em volume no primeiro ano, e este valor pode multiplicar-se por dez com a expansão do mercado.

No entanto, este projeto é difícil de implementar, exigindo forte capacidade de desenvolvimento e marketing para atrair compradores e vendedores, garantindo liquidez suficiente. Com uma execução adequada, pode tornar-se numa aplicação com mais de 100 milhões de utilizadores.

Agente de pagamentos com IA: sistemas de pagamento autónomos

De forma diferente, a emissão de cartões de pagamento para agentes de IA será uma tendência nos próximos anos. Ainda com movimento limitado, espera-se que, num futuro próximo, IA agentes façam pagamentos de forma autónoma em diversos setores.

A emissão de cartões para IA difere do modelo tradicional: é necessário criar limites específicos para evitar desperdício de fundos, como:

• Restringir compras a lojas específicas, consoante a tarefa do AI
• Definir limites de orçamento rigorosos
• Implementar fortes medidas de segurança para evitar que o AI revele informações de cartão através de perguntas enganosas

No futuro, milhares de empresas desenvolverão IA agentes que precisarão de módulos de pagamento. Fornecer essa infraestrutura pode fazer crescer a empresa para o nível de Stripe, com milhões de utilizadores. Este negócio cresce lentamente inicialmente, mas pode explodir rapidamente. Nos próximos 2-3 anos, quase todos os setores dependerão de IA, pelo que preparar-se agora é fundamental.

Mercado de fusões e aquisições de empresas de ativos digitais: democratizar a saída

Nos últimos anos, a tendência na indústria de ativos digitais mudou: de projetos especulativos e memes coins, para negócios sólidos, como bancos digitais, remessas internacionais, carteiras digitais, ferramentas de desenvolvimento e exchanges descentralizadas — empresas que já geram lucros.

À medida que o setor amadurece, mais pessoas querem comprar empresas de ativos digitais, e os fundadores querem vendê-las. O problema é que estas transações ainda são majoritariamente privadas, dificultando o acesso a informações e contactos.

Ainda não existe um mercado público e estruturado para compra e venda de empresas nativas de ativos digitais.

A ideia é criar uma plataforma de fusões e aquisições dedicada, onde fundadores possam listar as suas empresas e investidores possam consultar e comprar. Este modelo já funciona em setores tradicionais, como @acquiredot.com, que tem sucesso na área SaaS, mas ainda não há uma plataforma semelhante para ativos digitais.

Com o crescimento do setor, mais empresas estarão à venda, e investidores querem encontrar boas oportunidades de forma sistemática, não por acaso. Uma plataforma confiável, que verifique a autenticidade das receitas, realize KYC, utilize escrow, e cumpra requisitos legais internacionais, será fundamental.

Por exemplo, a @acquiredot.com faturou mais de 7 milhões de dólares em transações de matching em 2025, cobrando taxas de ambos os lados: assinantes pagam cerca de 490 dólares anuais, e taxas de 3-6% sobre o valor negociado, além de taxas mensais de listagem de 50-150 dólares. Para uma venda de 1 milhão de dólares, a plataforma lucra cerca de 100 mil dólares.

À medida que o setor cresce, alguém implementará este modelo, tornando-se a plataforma de referência para saída de empresas de ativos digitais, e uma vencedora do mercado.

Serviços de empréstimo para empresas de ativos digitais: motor de crescimento financeiro

Este é um negócio de alta complexidade, não indicado para iniciantes. Destina-se a fundadores de bancos digitais de ativos digitais que já dominam questões de conformidade, risco e avaliação de risco.

Nos últimos anos, bancos digitais de ativos digitais para utilizadores finais proliferaram rapidamente, oferecendo aplicações simples, cartões de débito, contas em stablecoins — a próxima expansão natural é para bancos corporativos de ativos digitais.

Já existem players como @slashapp, @altitude, @meow, que fornecem contas empresariais e serviços bancários básicos a empresas de ativos digitais.

Porém, a verdadeira oportunidade não está na abertura de contas, mas em conceder empréstimos a essas empresas. Durante anos, foi difícil para empresas de ativos digitais obterem financiamentos tradicionais, ao contrário de empresas convencionais. Ainda hoje, muitos fundadores lutam para abrir contas empresariais, e o acesso a crédito é ainda mais difícil.

A maioria só consegue financiamento de venture capital, diluindo ações. Mas plataformas como Shopify podem encontrar fintechs dispostas a emprestar, para financiar crescimento, sem diluição acionária, usando fluxos de receita.

Na indústria de ativos digitais, ninguém ainda faz isso. É uma oportunidade para bancos digitais de ativos, que podem oferecer não só cartões, mas também empréstimos, com avaliação de risco avançada.

Hoje, muitas instituições oferecem empréstimos a cerca de 15% ao ano, mas uma plataforma pode cobrar 25-30%, obtendo margens elevadas. Obviamente, há desafios de risco, conformidade e avaliação, mas o setor está a amadurecer, com empresas rentáveis a emergir. Dentro de um ano, é provável que fintechs comecem a fornecer financiamento ao setor de ativos digitais.

Próximos passos: oportunidades na fase de maturidade

Estas cinco ideias têm algo em comum: todas envolvem infraestruturas essenciais, desde KYC até pagamentos e empréstimos. É o momento ideal para construir esses serviços básicos, enquanto o setor passa da fase especulativa para a fase de negócios reais. O mercado está a evoluir rapidamente, as necessidades dos utilizadores estão claras, e o sucesso já não depende apenas de boas ideias, mas de uma execução eficaz.

À medida que o setor cresce, a procura por serviços básicos — de KYC a infraestruturas de pagamento — aumentará exponencialmente. Empresas que começarem agora têm uma grande hipótese de se tornarem líderes nos próximos anos.