Acabei de perceber algo interessante sobre onde a maioria dos millennials realmente se encontra com as suas poupanças para a reforma. O saldo médio de um 401(k) de um millennial é cerca de $67.300, de acordo com dados recentes, e honestamente? Isso não é o desastre que as pessoas costumam fazer parecer.

Sei que muitos de nós foram duramente atingidos—formámos-nos exatamente numa recessão, esmagados por dívidas estudantis, salários que mal aumentaram enquanto tudo o resto inflacionava. Portanto, o fato de a poupança média de reforma de um millennial existir já é uma vitória.

Aqui está o que realmente importa, no entanto. A maioria de nós ainda está na casa dos 30 ou início dos 40 anos. Essa é a verdadeira vantagem. Deixe-me explicar a matemática, porque é realmente bastante impressionante.

Digamos que tens $67.300 no teu 401(k) agora, aos 35 anos. Literalmente, não adicionas mais um dólar. Apenas deixa-o lá durante 30 anos com um retorno anual de 8% (que na verdade está abaixo da média do mercado de ações). Ao chegar aos 65 anos, terias cerca de $677.000. Isso só com deixar o dinheiro quieto.

Agora, presta atenção—se adicionares um extra $300 por mês a essa mesma conta durante esses 30 anos? Estás a olhar para quase $1,1 milhão. O tempo no mercado faz a maior parte do trabalho pesado aqui.

Portanto, se a tua poupança média de reforma de millennial for semelhante a esse número de $67.300, não te preocupes. Mas aqui é onde as pessoas cometem erros. É preciso realmente otimizá-la.

Primeiro: garante a correspondência total do teu empregador, se oferecer uma. Isso é literalmente dinheiro grátis. Segundo: verifica as taxas dos fundos—as taxas de despesa importam muito mais do que as pessoas percebem. Trocar fundos mútuos caros por fundos indexados de baixo custo pode fazer uma grande diferença ao longo de décadas. Terceiro: certifica-te de que estás a investir de forma suficientemente agressiva. Se estás a décadas da reforma, colocar tudo em obrigações provavelmente não é a melhor estratégia. Um fundo indexado do S&P 500 é mais adequado à tua idade.

A parte encorajadora é que a poupança média de reforma de um millennial é realmente decente, e com uma estratégia intencional, podes construir algo sólido. A matemática funciona se te mantiveres consistente.