Esquemas piramidais: De Ponzi às fraudes cripto modernas

Sabias que a fraude piramidal continua a ser um dos crimes financeiros mais comuns? A diferença é que agora se disfarça de tokens, NFTs e projetos blockchain.

A história se repete (mas com blockchain)

Tudo começou com Charles Ponzi em 1920. Sua promessa era simples, mas irresistível: investir em cupons de resposta postal e obter lucros garantidos. O segredo era fácil: ele usava dinheiro de novos investidores para pagar os antigos. O sistema colapsou quando pararam de chegar recrutas.

Cem anos depois, Bernie Madoff aperfeiçoou a fórmula. Durante 20 anos geriu um esquema que enganou investidores por 65 mil milhões de dólares. A sua pena de prisão foi de 150 anos. Mas aqui está o preocupante: no mundo crypto, os golpistas replicam exatamente o mesmo modelo, só que mais rápido.

MLM: O esquema piramidal “legal”

Os esquemas de marketing multinível (MLM) são a versão “corporativa” da fraude piramidal. Empresas como:

• Amway: Distribuidores ganham por vendas E por recrutar novos membros. A realidade: 99% ganha quase nada sem ter uma downline massiva
• Herbalife: Produtos sobrevalorizados + recrutamento obrigatório. Resultado: distribuidores perdem dinheiro
• Vemma: Bebidas energéticas com modelo piramidal. Encerrada em 2016
• BurnLounge: Franquia de ginásio que pagava por recrutar. Colapsou em 2012

O padrão? Todos prometiam que ganhando dinheiro real apenas recrutando. Todos colapsaram.

As bandeiras vermelhas que DEVE ignorar

Se você ver isso, corra:

1. “Ganhe dinheiro sem vender nada, apenas convide amigos” → Clássico piramidal
2. “Rendimentos garantidos de 50%+ mensais” → Impossível em finanças reais
3. “Precisas comprar inventário inicial” → Estão a enganar-te à entrada
4. “90% dos seus rendimentos vêm de novos recrutas” → É a definição de fraude
5. “Autoridades? Isso é coisa do passado” → Ilegais em 195 países

Como identificar se é uma pirâmide?

Faça estas perguntas:

• Posso ganhar dinheiro SOMENTE vendendo ao público? Se a resposta for “não”, é piramidal
• O produto tem preço de mercado real? Se custa 10x o normal, é fraude.
• Exigem-me recrutar? Vermelho fogo
• As autoridades o regulam? Procure na CNMV/SEC/superintendências locais

A conclusão desconfortável

Esquemas piramidais são ilegais em quase todos os países, mas continuam a florescer porque evoluem. Hoje usam redes sociais, tokens, comunidades Discord. Mudam de disfarce, mas a estrutura é a mesma desde 1920.

A sua proteção mais simples: Se uma “oportunidade de investimento” requer que recrutes pessoas para ganhar dinheiro, já sabes o que é.