De posse de moedas à riqueza hereditária: o verdadeiro planeamento financeiro dos detentores de XRP

A maioria dos investidores em criptomoedas acaba no mesmo ponto: esperar que o preço suba até ao valor-alvo e depois vender tudo. Mas esta lógica tem uma falha fatal: assim que vendem, enfrentam riscos fiscais e de timing de mercado, e o dinheiro muitas vezes desaparece mais rápido do que o previsto.

O CEO do Digital Ascension Group, Jake Claver, propõe uma abordagem diferente: parar de planear a venda e começar a planear a preservação de riqueza.

Como os ricos realmente fazem: ativos em vez de dinheiro

A gestão financeira tradicional ensina a poupar, investir em ações e comprar imóveis para a reforma. Mas os indivíduos de alto património adotam uma estratégia diferente — eles mantêm ativos que valorizam e usam esses ativos como garantia para obter financiamento.

Antes do crescimento do empréstimo em criptomoedas a nível institucional, esta estratégia era usada principalmente com ações e imóveis. Agora, é possível fazer o mesmo com XRP:

Lógica central:

• Manter XRP para que continue a valorizar
• Usar XRP como garantia para obter um empréstimo (tipicamente 30-50% de LTV)
• Pagar juros do empréstimo e custos de vida com o financiamento
• XRP continua a crescer, enquanto mantém liquidez sem pagar impostos

Exemplo prático

Suponha que o XRP suba para 100 dólares, e você tenha 10.000 tokens (valor total de 1 milhão de dólares):

• Pedir um empréstimo de 30% do valor da garantia → obter 300 mil dólares

Utilização do empréstimo:

• Pagar juros do empréstimo (digamos 5-8% ao ano, cerca de 15.000 a 24.000 dólares)
• Restante (aproximadamente 270.000 a 285.000 dólares) para despesas de vida
• Importante: este dinheiro não é rendimento, portanto não está sujeito a impostos sobre rendimentos

Ao mesmo tempo, seu XRP continua a valorizar. Se subir para 150 dólares, o valor do seu colateral será 1,5 milhões, e a proporção de empréstimo será menor, reduzindo riscos.

Pontos de risco: por que estruturar a posse

Claver destaca uma questão frequentemente ignorada: o que significa para uma pessoa possuir grandes quantidades de ativos em nome próprio?

• Risco de ações judiciais (uma vez que, se algo correr mal, os ativos podem ser congelados)
• Risco de auditorias (a IRS tem atenção elevada aos detentores de grandes quantidades de criptomoedas)
• Impostos de herança (em alguns estados dos EUA, podem chegar a mais de 40%)

A solução é estruturar:

• Colocar os ativos numa LLC de Wyoming (que oferece privacidade e benefícios fiscais na herança)
• Utilizar carteiras frias de nível institucional para armazenamento
• Preparar tudo com antecedência (antes do mercado disparar, para maior segurança)

Diferença fundamental desta estratégia

Investidores tradicionais: XRP sobe para 100 dólares → vendem → pagam impostos → ficam com 60-70 mil dólares (dependendo da taxa) → investem em imóveis ou produtos financeiros

Investidores na cadeia de valor: XRP sobe para 1 milhão de dólares → usam 30% como garantia → obtêm liquidez → o ativo continua a valorizar → transmissão intergeracional

A vantagem do segundo caminho é o efeito de juros compostos: o ativo continua a crescer enquanto o custo do financiamento é muito inferior ao crescimento do patrimônio.

A importância do timing

A maior preocupação com esta estratégia é só implementá-la quando o mercado já estiver em alta. O ideal é preparar tudo com antecedência — estruturar a LLC, contactar instituições de empréstimo, planejar impostos — para que, quando o mercado subir, possa agir rapidamente, sem confusão.

Nos próximos anos, a verdadeira diferença de riqueza não estará nos retornos, mas na preparação antecipada destes detalhes.