Do Zero à Riqueza: O Roteiro de Investimento Que Realmente Funciona

Então você tem algum dinheiro parado e está se perguntando o que fazer com ele. Bem-vindo ao clube — a maioria das pessoas se sente completamente perdida ao enfrentar decisões de investimento. Mas e se houver um manual comprovado que o leve do seu primeiro milhar à verdadeira riqueza? De acordo com a estrategista de investimentos Codie Sanchez, o caminho não é tão caótico quanto você pensa. Ela divide em quatro fases distintas, cada uma construindo sobre a última.

Fase 1: Invista no seu maior ativo — você mesmo

Aqui está uma opinião controversa: antes de investir dinheiro em anúncios do Airbnb ou em negócios imobiliários, o investimento mais inteligente que pode fazer é em si mesmo. Sanchez acertou em cheio no podcast “On Purpose With Jay Shetty” quando disse que esta é a classe de ativos com melhor desempenho disponível.

Por quê? Porque, ao contrário de uma ação que pode cair, ou de uma propriedade que pode desvalorizar, você tem um potencial de valorização ilimitado. Aprender habilidades de alto rendimento, aprofundar a sua literacia financeira ou expandir a sua rede profissional acumula-se ao longo do tempo de maneiras que as ações não conseguem. Se o seu capital está limitado neste momento, apostar em si mesmo primeiro faz mais sentido do que entrar no S&P 500. Você está literalmente investindo no seu potencial de ganhos futuro.

Fase 2: Construir uma Base com Fundos de Índice de Baixo Risco

Uma vez que você tenha algum dinheiro real a entrar, é hora de o investir de forma inteligente. E aqui está a realidade: a menos que você passe todas as horas acordado a analisar empresas como os gestores de fundos profissionais, provavelmente não conseguirá superar o mercado de forma consistente.

É por isso que Sanchez defende fundos de índice de baixo custo como a sua base principal. O génio está na sua simplicidade. Vanguard e plataformas semelhantes permitem que você construa um portfólio totalmente diversificado com literalmente um clique. Quer ser mais conservador? Opte por uma divisão de 60/40 — 60% ações, 40% obrigações. Isso é tipicamente sólido para alguém na casa dos 30 anos. O público mais jovem pode lidar com mais risco, então 80/20 faz sentido. A questão é que você está a obter diversificação instantânea sem pensar demais.

Fase 3: Nível Up Com Investimentos Alternativos (Só Se Souber O Que Está A Fazer)

Agora entramos no território dos especialistas. Capital de risco, sindicados imobiliários, commodities, opções — é aqui que as coisas ficam emocionantes. Mas, e isto é um grande mas, estas jogadas não são para iniciantes que estão a brincar tentando ficar ricos rapidamente.

Sanchez nota que uma geração inteira descobriu o comércio de opções e achou que era um jogo de vídeo. Eles gamificaram o investimento, tornaram-no divertido e, de repente, todos tinham acesso a derivados complexos. Aqui está o problema: estas ferramentas podem absolutamente destruir a sua riqueza se você não as compreender. O capital privado significa possuir participações em empresas que nunca negociam publicamente — sólido para profissionais. Investimentos alternativos podem funcionar, mas requerem conhecimento sério e tolerância ao risco.

Fase 4: Tornar-se o Ativo em Si Mesmo

O verdadeiro dinheiro? Vem de se tornar a empresa na qual outras pessoas investem. Este é o objetivo final onde você constrói seu próprio negócio, levanta capital para ele e possui totalmente o potencial de lucro.

Sanchez expressa perfeitamente: “Você não faz dinheiro de verdade brincando nas bordas do investimento financeiro. Você faz isso tornando-se o investimento.” Compre um negócio outright, levante rodadas de financiamento, atinja um evento de liquidez — é aí que a riqueza geracional é realmente construída. A maioria dos milionários não chegou lá escolhendo a ação certa. Eles chegaram lá possuindo a empresa.

O Quadro Real

A genialidade deste modelo de quatro fases é que respeita onde você está financeiramente. Você não precisa fazer as quatro simultaneamente. Comece pela fase um, avance para a fase dois quando tiver capital, explore a fase três apenas se tiver a experiência e o capital, e enfrente a fase quatro quando estiver pronto para se comprometer totalmente. Isso não é ficar rico rapidamente — é realmente ficar rico.