Como começar a investir? Para iniciantes, é preciso conhecer 11 maneiras de gerar renda a partir do seu dinheiro

Quantas categorias de investimento existem? Esta pergunta é frequentemente feita por pessoas que querem saber através de quais canais o seu dinheiro pode crescer. Para quem está a começar, ter uma compreensão básica das diferentes opções de investimento é muito importante para tomar decisões inteligentes.

Quais são as opções no mundo dos investimentos?

1. Ações – Proprietário de uma parte da empresa

Comprar ações significa adquirir direitos numa pequena parte de uma empresa cotada na bolsa de valores. O desafio é que o risco é elevado, mas as oportunidades de lucro também são muitas.

Investidores em ações dividem-se em duas principais correntes: análise técnica, que estuda os padrões de preços através de gráficos, e análise fundamental, que avalia a saúde financeira e os resultados da empresa.

Exemplo: Se comprar ações da TSLA a 200 USD e o preço subir para 270 USD, terá um lucro de 70 USD por ação, totalizando 7.000 USD.

Para iniciantes, é aconselhável começar por estudar o básico, abrir uma conta numa corretora com taxas razoáveis e fazer operações de teste com uma conta demo antes de investir com dinheiro real.

2. Títulos de dívida – Receber juros fixos

Títulos de dívida ou obrigações são instrumentos emitidos por governos, empresas ou organizações para captar fundos. Os detentores de títulos são credores e recebem juros fixos acordados previamente.

A receita provém de duas fontes: juros anuais (Coupon) e lucros de diferenças de preço se venderem por um valor superior ao de compra.

Exemplo: Investir 1.000 unidades monetárias em um título de 3 anos com taxa de juro de 5% ao ano, resultando em juros de aproximadamente 50 unidades por ano, além do reembolso do principal de 1.000 unidades ao final do período.

Iniciantes devem entender a estrutura dos títulos, a diferença entre títulos do governo (risco baixo, juros baixos) e títulos corporativos (risco elevado, retorno alto).

3. Fundos de investimento – Geridos por profissionais

Fundos de investimento reúnem o dinheiro de vários investidores, sendo geridos por uma sociedade que seleciona os ativos. A vantagem é que não é necessário muito capital para começar, e os retornos podem ser superiores aos de uma conta bancária.

Existem vários tipos de fundos: ações, depósitos a prazo, ouro, imóveis, títulos de dívida, permitindo escolher de acordo com o nível de risco que aceita.

Formas de gerar rendimento: usar como uma conta de poupança com retorno elevado ou optar por fundos SSF/RMF para benefícios fiscais.

4. ETF – Fundos de índice negociados como ações

Exchange Traded Fund (ETF) é um fundo de índice que é negociado na bolsa de valores como uma ação normal, com preços em tempo real e requer um investimento mínimo.

Exemplo: KFUSINDX é um ETF tailandês que investe em ações do índice S&P 500 dos EUA, permitindo “ser dono” de todo o mercado de ações dos EUA sem precisar escolher ações individualmente.

A receita vem de: lucros de diferenças de preço e dividendos das ações do índice.

5. Certificados de depósito (CD) – Alta segurança, retorno fixo

CD ou Certificates of Deposit é um depósito a prazo (de vários meses a vários anos), oferecendo taxas de juro superiores às contas de poupança normais.

A troca é que: não se pode retirar o dinheiro antes do prazo sem penalização, e o retorno é fixo, conforme inicialmente acordado.

6. Planos de reforma – Preparar-se para a aposentadoria feliz

O objetivo é ter dinheiro suficiente para viver após deixar de trabalhar. É necessário calcular quanto dinheiro será preciso.

Fórmula simples: dinheiro necessário = (despesas mensais × 70% × 12 meses) × número de anos após a aposentadoria

Exemplo: A pessoa A tem 35 anos e pretende aposentar-se aos 60 (mais 25 anos), prevendo viver mais 20 anos. Com despesas atuais de 30.000 unidades monetárias por mês, precisará de aproximadamente 5 milhões de unidades (30.000 × 70% × 12 × 20).

7. Opções (Options) – Investimento com cálculo

Options são direitos de comprar (Call) ou vender (Put) ativos no futuro, a um preço acordado. O risco é elevado, mas as oportunidades de lucro também são muitas.

Recomenda-se que iniciantes evitem este tipo de instrumento até adquirirem conhecimento suficiente.

8. Anuidades ( – Receber dinheiro de forma regular

Annuities são contratos de pagamento periódico, como prestações de casa, carro ou poupança mensal.

São usados para planeamento financeiro de longo prazo e cálculo do valor futuro do dinheiro.

) 9. Derivados ###Derivatives( – Ferramentas de lucro secreto

Derivados são contratos financeiros baseados em ativos subjacentes )ações, índices, preços de commodities(, negociados na TFEX )Bolsa de Futuros da Tailândia(.

Podem gerar lucros em mercados em alta e em baixa, sendo indicados para quem tem conhecimento e experiência.

) 10. Commodities ###Commodities( – Investir na natureza

Investir em energia, metais e produtos agrícolas, como petróleo, ouro, arroz, frutas.

Exemplo: Quando a OPEC decide reduzir a produção de petróleo, o preço do WTI sobe de 80 USD para 83 USD.

Vantagens: Diversificação, proteção contra inflação
Desvantagens: Alta volatilidade, cerca de 2 vezes maior que ações e 4 vezes maior que títulos de dívida.

) 11. Investimento diversificado – Não colocar todos os ovos no mesmo cesto

Combina diferentes tipos de investimento para reduzir riscos e aumentar as possibilidades de rendimento.

Passos para iniciantes que querem começar a investir

Defina objetivos: Para quê quer investir? Renda extra, poupança para reforma ou aumento de capital?

Entenda o risco: Qual risco aceita? Jovens podem assumir mais risco do que quem está perto de aposentar-se.

Estude e aprenda: Leia livros, artigos, acompanhe notícias financeiras. Sem pressa.

Escolha a plataforma: Que seja confiável e regulada.

Faça testes: Com pouco dinheiro ou usando contas de simulação antes de investir com dinheiro real.

Acompanhe e ajuste: Monitore os resultados regularmente. Não precisa fazer todos os dias, mas deve ser constante.

O que os investidores devem lembrar

🔸 Conheça os ativos em que investe. Não invista naquilo que não entende.

🔸 Diversifique seus investimentos. Não coloque todo o dinheiro num único ativo.

🔸 Controle suas emoções. Não tome decisões impulsivas, pois o mercado é volátil.

🔸 Tenha um plano de contingência para quando o mercado não seguir o esperado.

🔸 Pense no longo prazo. Bons investimentos geralmente dão resultados ao longo do tempo, não de hoje para amanhã.

🔸 Consulte um especialista se não tiver certeza. Peça aconselhamento financeiro.

Resumo: quantas categorias de investimento existem e como escolher?

Existem várias formas de investir, e cada uma é adequada a diferentes perfis. Depende do seu conhecimento, objetivos, nível de risco e prazo de investimento.

O mais importante é escolher de acordo com você mesmo. Não siga a opinião de amigos ou de terceiros. Quanto mais você entender os ativos que escolhe, maior será a sua chance de obter rendimentos consistentes e de evitar perdas.

Comece hoje mesmo estudando e entendendo a si próprio, e depois escolha o canal de investimento que mais combina com você.