Qual fundo devo comprar? Recomendações para investimentos assertivos em 2026

Por que 2569 será um ano para investir em fundos de investimento?

“Quero fazer o meu dinheiro crescer, mas não sei por onde começar?” - Essa é uma pergunta que muitas pessoas se fazem neste momento. A verdade é que, seja você um iniciante ou já tenha experiência, independentemente de ter mais ou menos dinheiro, fundos de investimento continuam sendo uma das melhores ferramentas para construir uma base financeira sólida.

2569 é uma oportunidade especial porque o mundo está passando por uma grande transformação - tecnologia de IA, eleições, mudanças climáticas e adaptação econômica. Governos e grandes empresas estão investindo pesado para lidar com essas questões. Portanto, investidores que encontrarem o caminho certo terão a chance de lucrar com essa onda de mudanças.

O que realmente é um fundo de investimento?

Se quisermos explicar de forma simples, fundos de investimento são como se vários investidores individuais juntassem seu dinheiro em um grande fundo. Depois, esse fundo é entregue a um gestor de fundos, que é um profissional contratado por uma asset management company (banco de investimento), para investir esse dinheiro no mercado.

Quando investimos, nosso dinheiro é convertido em unidades de investimento, cujo valor é chamado de NAV (Net Asset Value) - esse valor muda ao final de cada dia útil, refletindo o desempenho de todos os ativos que o fundo possui.

Se os ativos valorizarem → NAV sobe → Nosso lucro

Quem mais se beneficia dos fundos de investimento?

Investidores iniciantes

Se você não conhece bem as ações, um fundo de investimento funciona como um consultor pessoal especializado em administrar seu dinheiro.

Pessoas sem tempo

Trabalha o dia todo e não tem tempo para acompanhar o mercado? Deixe o gestor cuidar disso por você.

Pessoas que têm medo de risco

Fundos ajudam a diversificar seus investimentos em diferentes ativos - não coloque todos os ovos na mesma cesta.

Pessoas que querem evitar impostos

Alguns tipos de fundos, como SSF, RMF, ThaiESG, oferecem benefícios fiscais, desde que cumpram certos requisitos.

Quantos tipos de fundos existem? Como escolher o melhor para você?

De acordo com o tipo de ativo investido

1. Fundo de mercado monetário (Money Market Fund)

• Risco: muito baixo
• Ideal para: reserva de emergência ou para esperar para investir a longo prazo
• Investimento em: depósitos, títulos públicos de curto prazo

2. Fundo de renda fixa (Bond Fund)

• Risco: baixo a moderado
• Ideal para: quem busca retorno consistente sem aceitar riscos elevados
• Investimento em: títulos do governo, debêntures privadas

3. Fundo de ações (Equity Fund)

• Risco: alto, mas com potencial de altos lucros a longo prazo
• Ideal para: investidores com horizonte de longo prazo e que toleram volatilidade
• Investimento em: ações de empresas

4. Fundo híbrido / flexível (Hybrid/Flexible Fund)

• Risco: moderado
• Ideal para: quem está indeciso, busca equilíbrio
• Investimento em: combinação de ações e títulos de renda fixa, ajustando conforme o mercado

5. Fundo de ativos alternativos (Alternative Investment)

• Risco: muito alto
• Ideal para: investidores experientes
• Investimento em: ouro, imóveis, petróleo

De acordo com políticas de investimento especiais

• Fundos de índice / ETF: retorno acompanha o índice, taxas baixas
• Fundos setoriais: focados em um setor específico, risco alto, potencial de lucro elevado
• Fundos internacionais: acesso ao mercado global, diversificação de risco
• Fundos de benefício fiscal: investir para obter vantagens fiscais

Como escolher o fundo “certo” para você

Passo 1: Conheça-se a si mesmo

Antes de procurar qual fundo é melhor, responda a estas 3 perguntas:

• Qual é o seu objetivo? - aposentadoria, compra de casa, educação? Cada objetivo exige um tipo diferente de fundo.
• Por quanto tempo pretende investir? - Quanto mais tempo, maior sua tolerância ao risco.
• Qual é sua tolerância ao risco? - Você consegue dormir tranquilo se sua carteira cair 20%?

Passo 2: Estude a política de investimento

Leia o Fund Fact Sheet do fundo - é como a carteira de identidade do fundo. Saiba em quais ativos ele investe, em quais países, de que forma.

Passo 3: Analise os dados para comparação

• Desempenho passado: compare com o índice de referência e outros fundos do mesmo grupo - o gestor é bom?
• Maximum Drawdown: qual foi a maior perda? Você está preparado para isso?
• Sharpe Ratio: o retorno ajustado ao risco é satisfatório?
• Taxa de despesa total (TER): entre dois fundos semelhantes, escolha aquele com TER menor.

10 fundos de investimento para ficar de olho em 2569

Por que esses fundos são interessantes?

De acordo com a perspectiva da economia global, 2569 será um “ano de dois tempos” - dificuldades no primeiro semestre, recuperação no segundo. As megatendências que guiarão os investimentos incluem IA, energia limpa, saúde e sustentabilidade.

Dessa forma, selecionamos 10 fundos que cobrem diferentes tendências para ajudar você a montar uma carteira equilibrada:

Fundo de ações de dividendos - cautela em mercado instável

Fundo de ações de dividendos do ไทยพาณิชย์ (SCBDV) Investimento em ações grandes da SET, com base sólida e pagamento de dividendos consistente. Geralmente inclui energia, varejo, bancos - considerado uma escolha “segura” para investidores focados em dividendos. Risco: 6/10

Fundo de ações de dividendos do กรุงศรี (KFSDIV) Semelhante ao SCBDV, mas combina ações de diferentes tamanhos, oferecendo potencial de ganhos com empresas de médio e pequeno porte. Risco: 6/10

Fundos internacionais - aproveitando megatendências globais

Fundo de tecnologia e IA global (KT-WTAI-A) Feeder fund investindo via Allianz Global Artificial Intelligence - foca em empresas ao redor do mundo que se beneficiam de IA. Quando a IA explode, o fundo também explode. Risco: 6/10

Fundo de inovação e tecnologia global (B-INNOTECH) Investimento via Fidelity Funds - Global Technology Fund, diversificado em empresas líderes de tecnologia mundial - não só IA, mas também Cloud, E-commerce, Fintech. Risco: 7/10

Fundo de ações do Vietnã (PRINCIPAL VNEQ-A) Investimento direto em ações vietnamitas, com seleção ativa - o Vietnã, “país emergente da Ásia”, tem potencial de crescimento acelerado. Risco: 6/10

Fundos de renda fixa - proteção contra volatilidade de mercado

Fundo de títulos de curto prazo do กรุงไทย (KTSTPLUS-A) Investimento em títulos de alta qualidade (Investment Grade) com duração média de até 1 ano - funciona como uma “proteção” na sua carteira, reduz risco, mantém retorno. Risco: 4/10

Fundo flexível de alocação - ajusta estratégia conforme o mercado

Fundo Tisco Flexível Plus (TISCOFLEXP) Gestor ajusta livremente a proporção de ações e títulos de 0 a 100% conforme o mercado - uma “tenda de campanha” que se adapta. Risco: 6/10

Fundos temáticos - investindo em mudanças globais

Fundo ESG Climate Tech do กรุงศรี (KFCLIMA-A) Investimento via DWS Invest ESG Climate Tech - empresas que resolvem problemas climáticos: energia limpa, veículos elétricos, economia de energia. Risco: 6/10

Fundo de saúde global (K-GHEALTH) Investimento via JPMorgan Funds - Fundo de Saúde Global - empresas farmacêuticas, equipamentos médicos, serviços de saúde ao redor do mundo. Saúde é essencial sempre. Risco: 7/10

Fundo de ações sustentáveis da ไทยแลนด์ (ASP-THAIESG) Ações tailandesas com forte foco em ESG, segundo classificação SET ESG - investe na Tailândia, oferece benefícios fiscais, mas só em empresas com boa governança. Risco: 6/10

Vantagens e desvantagens que você precisa saber antes de investir

Vantagens

✓ Diversificação - Mesmo com pouco dinheiro, você pode possuir ativos variados ✓ Gestão profissional - Não precisa estudar ações específicas ✓ Alta liquidez - Pode vender a qualquer dia útil ✓ Fácil de começar - Com pouco dinheiro, já é possível investir ✓ Muita variedade - Desde opções de risco baixo até alto

Desvantagens

✗ Taxas - São descontadas do seu retorno continuamente ✗ Controle limitado - O gestor decide, não você ✗ Dependência do gestor - Se ele errar, seu desempenho será ruim ✗ Impostos - Dividendos e lucros serão tributados

Taxas de fundos - o inimigo invisível

As taxas são como “honorários” que você paga à asset management e às pessoas envolvidas. Dividem-se em dois tipos:

1. Taxas visíveis

• Taxa de venda: descontada na compra, por exemplo, 1,5%. Se investir 10.000 reais, de fato entra 9.850 reais.
• Taxa de resgate: descontada na venda (quase não se usa mais)
• Taxa de troca de fundos: descontada ao mover seu dinheiro de um fundo para outro

2. Taxas escondidas no NAV

Deduzidas automaticamente todos os dias, muitas vezes sem perceber, mas impactam seu retorno:

• Taxa de administração: remuneração do gestor
• Taxa de custódia: banco que guarda seu dinheiro
• Taxa de registro: responsável por administrar seus dados

Tudo isso compõe o Total Expense Ratio (TER) - que você deve observar, pois, a longo prazo, uma taxa de 1% ao ano pode reduzir seu retorno em dezenas de porcentagens. Escolha fundos com TER razoável — é uma chave para o sucesso.

Resumo - chegou a hora de começar

Fundos de investimento não são difíceis de entender. São ferramentas poderosas para qualquer pessoa, independentemente do valor que tenha, começar a construir riqueza.

2569 já está aqui, as megatendências estão mudando o mundo: IA, energia limpa, saúde. Tudo isso cria boas oportunidades de investimento. Se você sabe qual fundo comprar, está pronto para avançar.

Antes de escolher, lembre-se:

1. Conheça-se a si mesmo - objetivos, prazo, risco
2. Estude a ficha do fundo - Fund Fact Sheet
3. Compare métricas - retorno, risco, taxas
4. Faça investimentos regulares - não se assuste com a volatilidade do mercado

Como seu dinheiro crescerá depende das decisões certas que você tomar hoje.