Obter um Cartão de Crédito Sem Emprego: O Que Precisa de Saber

Muitas pessoas assumem que estar desempregado os desqualifica automaticamente para aprovação de um cartão de crédito. Embora o estado de emprego seja relevante no processo de candidatura, não ter um emprego não é necessariamente o fim da história. A realidade é que as empresas de cartões de crédito focam na sua capacidade global de pagar dívidas, e não no tipo de emprego que possui. Mesmo sem uma fonte de rendimento tradicional, ainda pode qualificar-se para um cartão de crédito.

É Possível Ser Aprovado Sem Emprego?

Sim, pode obter um cartão de crédito sem estar empregado. O fator-chave não é se tem um emprego — é se tem rendimento. A Lei CARD de 2009 exige que as empresas de cartões de crédito avaliem a sua capacidade de reembolsar os fundos emprestados aquando da candidatura. Isto significa que ter zero rendimento provavelmente resultará na rejeição, mas demonstrar qualquer fonte legítima de rendimento fortalece a sua candidatura.

Se tiver pelo menos 21 anos, pode reportar vários tipos de rendimento na sua candidatura. A lei permite incluir qualquer fonte de rendimento desde que tenha uma expectativa razoável de acesso a esse dinheiro.

Tipos de Rendimento Aceites pelos Emissores de Cartões

Para além do emprego tradicional, as empresas de cartões de crédito reconhecem várias categorias de rendimento:

• Ganhos de trabalho autónomo - rendimento de freelancing, consultoria ou propriedade de negócio
• Benefícios de desemprego - pagamentos de compensação estaduais
• Rendimento familiar - ganhos de um cônjuge ou parceiro doméstico
• Assistência financeira - subsídios ou apoio parental
• Financiamento educativo - bolsas de estudo e subsídios
• Retornos de investimento - dividendos, juros ou retiradas de contas de reforma e investimento

Para candidatos com menos de 21 anos, as regras são mais restritivas. Só pode reportar rendimento pessoal, bolsas de estudo ou subsídios — rendimento familiar de membros da família não é elegível.

O Que Acontece Se Não Tiver Rendimento?

Sem qualquer fonte de rendimento, a aprovação para um cartão de crédito torna-se extremamente improvável. Os credores têm uma obrigação legal de avaliar se consegue suportar pagamentos mensais, e sem rendimento, isso torna-se impossível de demonstrar.

No entanto, existem duas alternativas estratégicas:

Opção 1: Tornar-se Utilizador Autorizado

Pode solicitar ser adicionado como utilizador autorizado na conta de cartão de crédito de outra pessoa (normalmente um cônjuge, pai ou membro da família). Isto dá-lhe um cartão ligado à conta deles que pode usar para compras. O titular principal permanece responsável financeiramente por todas as despesas.

Como utilizador autorizado, pode construir o seu histórico de crédito, pois a atividade da conta é reportada às agências de crédito. Isto pode ajudar a estabelecer ou fortalecer a sua pontuação de crédito para futuras candidaturas.

Opção 2: Usar um Co-signatário

Um co-signatário é alguém que concorda em assumir responsabilidade financeira pela sua conta. Se essa pessoa tiver um bom crédito e rendimento suficiente, pode ajudar a obter aprovação. Contudo, a maioria das principais empresas de cartões de crédito não permite co-signatários — normalmente, terá de explorar bancos menores ou cooperativas de crédito para esta opção.

Qual é o Requisito Mínimo de Rendimento Real?

Não existe um limiar de rendimento mínimo padronizado na indústria. Diferentes emissores e produtos de cartão estabelecem seus próprios critérios, e estes podem ser surpreendentemente flexíveis.

Alguns cartões aprovam candidatos com rendimentos tão baixos quanto 100 dólares por mês. Se procura um cartão mais permissivo quanto aos requisitos de rendimento, considere estas categorias:

• Cartões de crédito para estudantes - destinados a estudantes universitários com rendimento limitado
• Cartões de crédito iniciais - para quem não tem histórico de crédito
• Cartões de crédito garantidos - exigem um depósito em dinheiro em vez de verificação tradicional de rendimento

Com estas opções, os credores tendem a ser mais flexíveis quanto aos níveis de rendimento. Ainda assim, é necessário reportar algum rendimento na sua candidatura, mas um valor modesto geralmente não o desqualifica automaticamente.

Lembre-se de que o rendimento reportado influencia diretamente o limite de crédito. Rendimentos mais baixos normalmente significam um limite de crédito mais reduzido, pelo menos inicialmente.

A Pergunta Fundamental: Pode Realmente Sustentá-lo?

A consideração mais importante não é se será aprovado — é se consegue gerir confortavelmente os pagamentos. A aprovação não garante saúde financeira.

Quando mantém um saldo em vez de pagar na totalidade, enfrenta encargos de juros que aumentam a sua dívida. Se a sua situação de rendimento torna os pagamentos mensais completos arriscados, vale a pena reconsiderar se é o momento certo para candidatar-se. Às vezes, a estratégia mais inteligente é primeiro aumentar o seu rendimento, e depois procurar um cartão de crédito.

Resumindo: não é necessário estar empregado para obter aprovação em um cartão de crédito, mas é obrigatório ter rendimento verificável. Concentre-se em saber se consegue pagar as suas contas mensalmente, independentemente de onde venha esse rendimento.