Os bancos irlandeses lançam o Zippay, um serviço de pagamento P2P semelhante ao Zelle

Três bancos irlandeses estão lançando um novo serviço de pagamento peer-to-peer (P2P), o Zippay, que estará disponível esta semana. A plataforma foi criada para competir com a Revolut, que já possui cerca de 3 milhões de utilizadores P2P na Irlanda.

O Zippay estará inicialmente disponível para mais de 5 milhões de clientes atendidos coletivamente pelo AIB, Bank of Ireland e PTSB. Espera-se que o serviço seja posteriormente expandido para outras instituições financeiras europeias que oferecem contas baseadas em IBAN.

O lançamento reflete uma estratégia semelhante nos EUA, onde sete bancos uniram forças em 2017 para criar o Zelle, concorrente do Venmo.

Em vez de exigir um aplicativo independente, o Zippay funcionará dentro dos aplicativos bancários existentes das instituições participantes. Os clientes poderão enviar até €1.000 por dia e solicitar até €500 por transação. Assim como o Zelle nos EUA, o serviço oferecerá acesso gratuito a pagamentos instantâneos. A infraestrutura subjacente é fornecida pelo fornecedor italiano de tecnologia de pagamentos Nexi.

“Pagamentos digitais e móveis são populares na Irlanda, portanto, esperamos que os consumidores estejam prontos para adotar esta nova plataforma integrada aos bancos,” disse Ben Danner, Analista Sênior de Débito na Javelin Strategy & Research. “O Zippay é uma forma de os bancos competirem com fintechs como a Revolut, que estão conquistando uma fatia significativa dos pagamentos P2P na Irlanda. É uma história semelhante nos EUA, onde o Zelle compete com fintechs como PayPal e Venmo, além do Cash App do Block.”

Segunda Chance

Esta não é a primeira tentativa dos bancos de criar uma plataforma de pagamentos compartilhados. Em 2020, as mesmas três instituições — juntamente com o KBC Bank Ireland — lançaram um projeto chamado Synch para desenvolver um aplicativo de pagamentos independente, conhecido como Yippay. A iniciativa foi abandonada em 2023 após o encerramento do KBC Bank Ireland.

O esforço anterior também enfrentou obstáculos regulatórios. Os requisitos do Banco Central da Irlanda relacionados ao lançamento de um novo aplicativo independente atrasariam a implementação por pelo menos um ano. Ao integrar o Zippay nos seus aplicativos bancários existentes, os bancos evitaram esses requisitos adicionais de aprovação.

Enfrentando a Concorrência

Para os consumidores, o Zippay pode oferecer certas vantagens em relação à Revolut. Como uma instituição de dinheiro eletrônico, e não um banco, a Revolut opera sob restrições regulatórias diferentes, incluindo limites nos depósitos dos clientes em alguns mercados. Os depósitos mantidos nos bancos participantes do Zippay são protegidos por esquemas nacionais de garantia de depósitos, como o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, que garante depósitos até £85.000 em caso de falência de um banco.

O Zippay também competirá com o SEPA Instant Credit Transfer, que está disponível para os consumidores na Irlanda há pouco mais de um ano. Desenvolvido com o apoio da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu, o SEPA Instant permite transferências transfronteiriças de até €100.000 em 10 segundos ou menos.