Seguradora Mercury(MCY) dos EUA emite alerta sobre "fraude em seguros de clima e IA"… As prémios de seguro enfrentam uma pressão máxima de aumento de 700 dólares

A Mercury General (MCY) e suas subsidiárias, incluindo a Mercury Insurance, resumiram suas principais mensagens recentes em três temas centrais: “risco climático”, “fraude em seguros” e “aumento dos custos para os consumidores”. Destaca-se especialmente o aumento de perdas relacionadas ao clima e a evolução da fraude digital em seguros, tendências que exigem atenção conjunta de investidores e segurados.

A Mercury General (MCY) afirmou, em 26 de abril (horário local), que aproximadamente uma em cada quatro reivindicações de seguro residencial nos EUA está diretamente relacionada ao “tempo”. Entre elas, as “danos por inundações” são considerados risco crítico, representando cerca de 30% do total de reivindicações. A empresa listou fatores de risco principais na primavera, incluindo danos ao telhado, problemas com tubulações, queda de árvores e enchentes no porão, ressaltando a importância de inspeções preventivas, gestão de drenagem e testes de bombas de água. Especialistas avaliam que, com as mudanças climáticas provocando eventos extremos mais frequentes, a gestão de taxas de perda tornou-se uma questão central para as seguradoras.

A fraude em seguros também está em rápida evolução. Em um comunicado de 24 de abril, a Mercury Insurance afirmou que o esquema de fraude em seguros não médicos já ultrapassa US$ 40 bilhões por ano (cerca de 57,6 trilhões de won). Particularmente preocupante é o aumento de fraudes digitais, como manipulação de imagens com inteligência artificial, roubo de identidade e fraudes envolvendo reboques e reparos, dificultando a detecção. Analistas apontam que isso pressiona as famílias a pagarem entre US$ 400 e US$ 700 adicionais por ano em prêmios. A empresa propõe estratégias como trabalhar com oficinas autorizadas, manter registros de acidentes e denunciar casos suspeitos.

O peso dos custos para os consumidores também se reflete no mercado de automóveis. Segundo dados da Mercury, o preço médio de carros usados permanece em torno de US$ 26.000, com escassez de veículos abaixo de US$ 15.000. Em 2024, estima-se que as vendas de carros usados nos EUA atinjam cerca de 37,4 milhões de unidades, mais do que o dobro das vendas de veículos novos. Especialistas recomendam que, ao comprar um carro, os consumidores considerem não apenas o preço, mas também o “custo do seguro”, as especificações de segurança e o histórico do veículo, para reduzir o custo total de propriedade.

Os hábitos de condução também são apontados como fatores invisíveis que elevam os custos. Pesquisas indicam que acelerações e frenagens bruscas podem reduzir a eficiência de combustível em até 40% em áreas urbanas, além de aumentar a despesa anual com combustível em centenas de dólares. Segundo a AAA, muitos motoristas gastam mais de US$ 2.000 por ano em combustível. Além disso, esses comportamentos aceleram o desgaste do veículo, criando um ciclo vicioso de custos de manutenção mais altos.

Mudanças regulatórias e avanços tecnológicos também influenciam o cenário. A Califórnia, a partir de 2026, implementará novas regras de trânsito, incluindo maior uso de dispositivos de fiscalização de embriaguez, obrigatoriedade de sinalização de veículos autônomos e maior proteção ao consumidor. O mercado de veículos elétricos também cresce rapidamente, com vendas de cerca de 1,2 milhão em 2025, representando 8-9% do total de veículos novos. Contudo, a Mercury destaca que, em velocidades elevadas ou temperaturas baixas, a autonomia pode diminuir entre 10% e 30%, exigindo atenção dos motoristas.

No aspecto financeiro, sinais positivos também aparecem. A agência de classificação de risco AM Best manteve a classificação de crédito da Mercury General (MCY) e elevou sua perspectiva de “negativa” para “estável”. Isso reflete que a empresa possui cerca de US$ 2,4 bilhões (aproximadamente 3,456 trilhões de won) em capital excedente até o final de 2025 e reforçou sua capacidade de gestão de riscos por meio da expansão de resseguros.

Por fim, as recentes ações da Mercury General (MCY) vão além da simples oferta de produtos de seguro, podendo ser interpretadas como uma comunicação de “gestão de riscos” que reflete as mudanças estruturais provocadas por fatores como o clima, crimes digitais e o aumento do custo de vida. Analistas avaliam que, no futuro, a competitividade das seguradoras dependerá menos de preços e mais de sua “capacidade de gestão de riscos” e de “respostas baseadas em dados”.