Пирамидальные схемы: от Понци до современных крипто-мошенничеств

Знаешь ли ты, что финансовое мошенничество в виде пирамиды по-прежнему является одним из самых распространенных финансовых преступлений? Разница в том, что теперь оно маскируется под токены, NFT и блокчейн-проекты.

История повторяется (, но с блокчейном )

Все началось с Чарльза Понзи в 1920 году. Его обещание было простым, но неотразимым: инвестировать в почтовые купоны и получать гарантированную прибыль. Секрет был прост: он использовал деньги новых инвесторов, чтобы платить старым. Система рухнула, когда новые рекруты перестали приходить.

Через сто лет Берни Мадофф усовершенствовал формулу. В течение 20 лет он управлял схемой, которая обманула инвесторов на 65 миллиардов долларов. Его тюремный срок составил 150 лет. Но вот что беспокоит: в мире криптовалют мошенники точно воспроизводят ту же модель, только быстрее.

MLM: “легальная” пирамидальная схема

Многоуровневые маркетинговые схемы (MLM) являются “корпоративной” версией пирамидальной схемы. Такие компании как:

• Amway: Дистрибьюторы зарабатывают на продажах И за привлечение новых участников. Реальность: 99% зарабатывает почти ничего без массовой структуры под собой.
• Herbalife: Переоцененные продукты + обязательный набор. Результат: дистрибьюторы теряют деньги
• Vemma: Энергетические напитки с пирамидальной моделью. Закрыта в 2016
• BurnLounge: Фитнес-франшиза, которая платила за привлечение. Обанкротилась в 2012 году.

Паттерн? Все обещали, что только рекрутируя, ты заработаешь реальные деньги. Все рухнули.

Красные флажки, которые ДОЛЖЕН игнорировать

Если ты это видишь, беги:

1. “Зарабатывайте деньги, не продавая ничего, просто приглашая друзей” → Классическая пирамида
2. “Гарантированные доходы 50%+ в месяц” → Невозможно в реальных финансах
3. “Вам нужно купить начальный инвентарь” → Вас сразу же обманывают
4. “90% твоих доходов приходит от новых рекрутов” → Это определение мошенничества
5. “Власти? Это дело прошлого” → Нелегальные в 195 странах

Как определить, является ли это пирамидой?

Задайте эти вопросы:

• Могу ли я заработать деньги ТОЛЬКО продавая публике? Если ответ “нет”, это пирамида.
• Продукт имеет реальную рыночную цену? Если он стоит в 10 раз дороже обычного, это мошенничество.
• Меня заставляют рекрутировать? Огненно-красный
• Регулируют ли это власти? Ищите в CNMV/SEC/местных надзорных органах

Неприятный вывод

Пирамидные схемы незаконны почти во всех странах, но продолжают процветать, потому что эволюционируют. Сегодня они используют социальные сети, токены, сообщества Discord. Они меняют маски, но структура остаётся такой же с 1920 года.

Ваша самая простая защита: Если «инвестиционная возможность» требует от вас привлечения людей для заработка денег, вы уже знаете, что это.