APY против APR: почему в мире шифрования ошибка в выборе приводит к убыткам

Многие люди, увидев на какой-то платформе APY 12%, бросаются туда, но в итоге понимают, что реальные доходы не так уж высоки. Проблема не в том, что платформа обманывает вас, а в том, что вы не разобрались в существенной разнице между APY и APR.

Одной фразой объяснить

APR = простая процентная ставка (без начисления процентов на проценты) APY = сложные проценты (проценты на проценты, деньги работают на деньги)

Приведем пример: вы вносите 1000 долларов США

• годовых 2% ≠ 2% годовых
• APY с учетом силы сложных процентов, фактическая доходность может достигать 3% и даже выше

Эта 1% разница — это магия сложного процента. Чем дольше, тем более заметна эта разница.

Как рассчитывается APY в криптовалюте?

Формула на самом деле не сложная: APY = (1 + r/n)^(nt) - 1

В том числе:

• r = годовая ставка
• n = количество капитализаций в год
• t = количество лет инвестирования

Но ключевым моментом является то, что крипторынок сильно колеблется, вам также нужно учитывать:

• Волатильность рынка (нестабильность цен на монеты)
• Риск ликвидности (что делать, если не смогу вывести)
• Риски смарт-контрактов (если код содержит ошибки, всё пропало)

3 способа заработать APY

1. Кредитная платформа Заем криптовалюту для получения процентов, как в традиционном банке, но процентная ставка значительно выше (обычно 5%-15%). Риск: дефолт контрагента.

2. Фермерство доходности В DeFi ликвидность майнинг, вложите монеты для заработка на комиссиях и токенах управления. APY может быть очень высоким (100%+), но и риски также очень высоки, особенно будьте осторожны с новыми платформами.

3. Стейкинг Заблокируйте монеты для поддержки сети, блокчейн вознаградит вас. В механизме Proof-of-Stake (PoS) APY обычно самый стабильный (5%-20%).

Что лучше использовать: APY или APR?

Используйте APY. Он отражает вашу реальную годовую доходность, учитывая силу сложных процентов. APR - это мнимая величина, не имеющая практической ценности.

Ключевые советы

⚠️ Не смотрите только на цифры APY, смотрите на:

• Насколько велика волатильность
• Можно ли выводить в любое время
• платформа надежная ли
• Насколько большой риск ты можешь принять

Высокий APY? Это может сопровождаться высоким риском. Нужно искать баланс между доходностью и риском, а не слепо стремиться к самым высоким цифрам.