Недавно кто-то снова спросил в группе: «Шифрование активов заработало миллиард, безопасно ли выводить на банковскую карту? Можно ли просто лежать и ничего не делать?»

Как игрок с почти десятилетним опытом в этой сфере, я должен сказать правду — то, что вы считаете стартом финансовой свободы, может оказаться началом блокировки вашего аккаунта.

# Банковский риск-менеджмент гораздо строже, чем вы думаете

Не наивно полагать, что банки будут радостно встречать большие суммы денег. На самом деле: если сумма на личном счете за один день превышает 5 миллионов, система управления рисками немедленно активирует механизм наблюдения самого высокого уровня.

Что произойдет в этот момент? Менеджер по работе с клиентами внезапно станет к вам особенно дружелюбным, предложит различные VIP-услуги, порекомендует финансовые продукты и трастовые схемы. Не радуйтесь слишком рано, эти «привилегии» по сути направлены на то, чтобы удержать ваши средства в банковской системе, чтобы им было удобно медленно выяснять источник каждого доллара.

Если вы откажетесь сотрудничать? Последствия будут весьма прямыми: счет будет помечен как высокорискованный объект, все операции онлайн-банкинга, мобильного банкинга и другие услуги, не связанные с офисом, будут полностью ограничены. Хотите снять деньги? Вам придется стоять в очереди в банке, и каждый раз вы будете подвержены детальному допросу.

Я видел самый абсурдный случай: у одного друга в банке потребовали написать целых три страницы объяснения о происхождении средств, когда он хотел снять 500000 наличными, и даже потребовали по пунктам проверить записи о расходах за несколько лет назад. Весь процесс был как допрос.

# Риски черных денег: вы вообще не знаете, что вы приняли

Более того, ликвидность средств на шифрование рынке слишком сложна. Вы можете думать, что ваши деньги заработаны честной торговлей, но вы не можете гарантировать, что средства контрагента чисты.

Как только ваша учетная запись будет связана с подозрительными средствами, даже косвенно, это может вызвать механизм блокировки. Такие случаи в сообществе уже не являются исключением — кто-то, кто явно занимался обычной торговлей, в итоге попал под блокировку, потому что источник определенной суммы USDT, полученной несколько месяцев назад, оказался проблемным.

Самое страшное, что такая ретроспектива может быть проведена очень далеко. Вы думаете, что давно решили «историческую проблему», но она может внезапно всплыть при крупных выводах.