Помимо акций: 13 альтернативных способов вложить деньги и создать богатство

Если вам когда-либо было интересно, во что можно вложить свои деньги помимо традиционного фондового рынка, вы не одиноки. Большинство инвесторов автоматически тяготеют к акциям, взаимным фондам и ETF — но это лишь вершина айсберга того, что доступно. На самом деле ваш портфель может процветать за счет разнообразных классов активов, которые работают независимо от — или даже противоположно — движению фондового рынка.

Почему стоит диверсифицировать за пределами акций?

Прежде чем погрузиться в конкретные возможности, поймите следующее: ставка на акции полностью ставит ваше богатство в зависимость от рыночных циклов. Умные инвесторы задают себе вопрос: «Во что я могу вложить свои деньги, что не связано с S&P 500?» Ответ? Много. Эти альтернативы варьируются от сверхбезопасных государственных гарантийных вариантов до высокорискованных, высокодоходных предприятий, подходящих только опытным инвесторам.

Самые безопасные пути: государственные и банковские инвестиции

Сберегательные облигации и сертификаты депозитов

Если важнее сохранение капитала, чем максимальная доходность, федеральное правительство и банковские учреждения вас поддержат. Сберегательные облигации — доступны в серии EE (фиксированная ставка) и серии I (с учетом инфляции) — гарантированы полной верой и кредитом правительства США. Практически невозможно потерять деньги, если только правительство не дефолтирует, что… маловероятно.

Аналогично, сертификаты депозитов (CD) предлагают фиксированные процентные ставки на заранее определенные периоды, с защитой FDIC, гарантирующей ваш основной вклад до $250 000. Да, применяются штрафы за досрочное снятие, и доходность не достигнет исторических показателей фондового рынка, но взамен вы получаете уверенность — то, чего многие ищут в турбулентных рынках.

Доходные реальные активы

Недвижимость без головной боли: REITs

Что можно вложить, если хотите иметь дело с недвижимостью, но у вас нет $2 миллиона и времени управлять объектами? Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs) решают эту проблему. Эти инструменты объединяют капитал инвесторов для покупки жилых зданий, коммерческой недвижимости, отелей и складов, а затем распределяют арендный доход между акционерами. Вы получаете диверсификацию недвижимости и стабильный денежный поток без необходимости быть арендодателем.

Корпоративные и муниципальные облигации

Компании занимают деньги, выпуская облигации, и то же делают города и штаты. Вот где становится интересно: корпоративные облигации платят проценты в зависимости от риска дефолта (рискованные заемщики платят более высокие ставки), а муниципальные облигации часто предоставляют налоговые преимущества. С муниципальными облигациями ваш доход по процентам может быть освобожден от федеральных, штатовских и местных налогов — что потенциально увеличит вашу чистую доходность выше заявленных ставок.

Проблема в том, что облигации более предсказуемы, чем акции, но не безрисковы. Возможны дефолты по корпоративным облигациям; муниципальные облигации имеют свои кредитные риски.

Экономика кредитования: возможности peer-to-peer

Прямое финансирование займов

Платформы peer-to-peer кредитования, такие как Prosper и Lending Club, позволяют вам стать микрофинансистом. Вкладывайте всего лишь $25 в потребительские кредиты(, и заемщики будут возвращать вам с процентами, расплачиваясь по своим долгам. Как управлять риском? Диверсифицировать. Один дефолт по займу в $2,500 — неприятно. Но один дефолт среди 100 инвестированных нот у разных заемщиков — управляемое убытие портфеля.

Альтернативные активы с потенциалом роста

Драгоценные металлы: золото в различных формах

Золото привлекает инвесторов тысячелетиями — по уважительным причинам. Его можно владеть в виде слитков, монет, фьючерсных контрактов, акций горнодобывающих компаний или через взаимные фонды, ориентированные на сырье. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что цены сильно колеблются, а хранение важно, если вы покупаете физическое золото. Если дилер предлагает хранить ваше золото «в безопасности», убедитесь, что он легитимен; иначе арендуйте сейф.

Криптовалюты: игра с самой высокой волатильностью

Биткойн и тысячи альтернативных криптовалют работают без контроля центрального банка, используя блокчейн для подтверждения транзакций. Биткойн, самый узнаваемый цифровой актив, достиг значительной популярности — сейчас торгуется примерно по $88.09K с объемом за 24 часа свыше $880M. Но вот реальность: цены на криптовалюты колеблются дико. Эта сфера подходит только инвесторам с толерантностью к риску, граничащей с безрассудством, или тем, кто искренне уверен, что понимает будущее децентрализованных финансов.

Источники дохода от альтернативных стратегий

Фьючерсы на товары: пережить инфляционный шторм

Покупка и продажа фьючерсных контрактов на сельскохозяйственные продукты )кукуруза, пшеница( и металлы )медь, серебро( предлагает потенциал защиты от инфляции. Минус? Этот рынок требует сложных знаний, привлекает опытных трейдеров и может быстро уничтожить ваш капитал так же быстро, как он появляется. Будьте осторожны.

Аннуитеты: гарантированный пожизненный доход

Страховые компании предлагают аннуитеты — вы платите заранее, а они платят вам пожизненно )или на определенный срок(. Фиксированные аннуитеты гарантируют фиксированные выплаты. Переменные аннуитеты связывают выплаты с результатами инвестиций. Индексированные аннуитеты сочетают оба варианта. Преимущество: налоговая отсрочка роста. Недостаток: большие комиссии и зачастую очень высокие брокерские сборы, которые могут не совпадать с вашими интересами.

Неликвидные, но потенциально прибыльные варианты

Аренда недвижимости для отдыха: сочетание удовольствия и прибыли

Купите дом у моря или горный коттедж. Живите в нем во время отпуска, сдавайте туристам в остальное время. Доход покрывает ипотеку, а стоимость недвижимости растет. Минус: дома не ликвидны. Нужна быстрая наличность? Вам придется искать покупателей, а не ликвидировать акции за секунды.

Частный капитал и венчурный капитал: только для аккредитованных инвесторов

Фонды частного капитала собирают капитал для инвестиций в зрелые частные компании, обычно с целью улучшения операций и последующей продажи. Венчурный капитал фокусируется на стартапах на ранней стадии. Обе стратегии могут дать исключительную доходность — но требуют высоких минимальных вложений, блокируют ваши деньги на годы, взимают значительные управленческие сборы и обычно требуют подтверждения статуса $1 чистый капитал свыше )миллиона или годовой доход более $200,000(.

Барьер для входа высок по замыслу: эти инвестиции несут существенный риск. Однако платформы краудфандинга немного демократизировали доступ к венчурным инвестициям, создавая ограниченные возможности для неаккредитованных инвесторов.

Итог: подбирайте стратегию под свою ситуацию

Итак, во что можно вложить свои деньги? Вопрос не в наличии возможностей — а в том, что именно соответствует вашему таймлайну, уровню риска и финансовым целям. Самые безопасные варианты )облигации, сертификаты( жертвуют доходностью ради стабильности. Самые динамичные — )товары, криптовалюты, частный капитал требуют экспертизы и капитала риска, который не разрушит вашу жизнь при потере.

Самый умный подход — сочетать разные типы инвестиций. Например, 50% в индексные фонды акций, 20% в облигации, 15% в REITs, 10% в золото и 5% в спекулятивные проекты. Такая диверсификация защищает вас от падений в любой отдельной классе активов и позволяет вашему портфелю захватывать несколько движущих сил роста.

Перед вложением капитала проведите собственное исследование. Проверьте данные компаний, поймите структуру комиссий и никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять — особенно в волатильных активах. Продолжительность вашего портфеля зависит от информированных решений, а не от слепой оптимистичности.