Какова правильная цель сбережений? Финансовый эксперт Дейв Рэмси разбирает ваши варианты

Опрос более чем 1000 американцев, проведённый GOBankingRates, выявил поразительную реальность о привычках сбережений: 73% имеют активные сберегательные счета, а примерно 36% держат на них $100 или меньше. Это поднимает важный вопрос — какая сумма должна действительно находиться в ваших сбережениях?

Подход «один размер подходит всем» не работает

Дейв Рэмси, через свою платформу Ramsey Solutions, ясно даёт понять, что универсальной суммы в долларах, которая подходит всем, не существует. Вместо этого ваша целевая сумма полностью зависит от того, на что вы копите.

Ваши цели по сбережениям различаются в зависимости от личных обстоятельств, образа жизни и финансовых приоритетов. Кто-то копит на первоначальный взнос за дом, у другого — на покупку автомобиля. Рэмси подчёркивает необходимость различать три отдельные категории сбережений: сбережения по целям, резервные фонды и фонд на случай непредвиденных расходов.

Разбор трёх типов сбережений

Фонды на случай непредвиденных расходов: краткосрочные запланированные расходы

Фонды на случай непредвиденных расходов покрывают предсказуемые траты, которые наступят в ближайшие месяцы. Если покупка $900 mattress запланирована через три месяца, вы будете откладывать $300 ежемесячно в этот фонд. Такой подход помогает избежать срывов бюджета из-за неожиданных расходов.

Резервные фонды: ваша финансовая подушка безопасности

Резервные фонды защищают от серьёзных кризисов — потеря работы, крупные ремонтные работы в доме, неотложные медицинские расходы. Рэмси рекомендует начать с $1,000 в качестве начальной подушки безопасности. Тем, кто зарабатывает менее $20,000 в год, следует ориентироваться на $500 .

После устранения всех долгов, кроме ипотеки, переходим к шагу Baby Step 3: создание фонда, равного трем-шести месяцам расходов на жизнь. Рассчитайте это, сложив все ваши ежемесячные обязательные траты — жильё, питание, коммунальные услуги, транспорт — и умножив на три или шесть. Для человека, тратящего $4,000 в месяц, это означает $12,000 — $24,000 в резервных фондах.

Сколько нужно иметь в сбережениях для выхода на пенсию

Планирование пенсии основывается на процентах, а не на фиксированных суммах. Рекомендуется инвестировать 15% от семейного дохода ежегодно в пенсионные счета.

Например, семья с доходом $80,000 в год. Следуя этому правилу, она должна откладывать $12,000 в год на пенсию. Преимущество пенсионных сбережений в том, что нет верхней границы — чем больше вкладываете, тем лучше. Рэмси советует сначала максимально использовать программу работодателя по 401(k), а затем направлять дополнительные средства в Roth IRA для налоговых преимуществ.

Итог: сколько нужно иметь в сбережениях

Идеальная сумма сбережений зависит от вашей ситуации и этапа финансового развития. Начинайте с минимального резервного фонда, избавляйтесь от потребительских долгов, затем увеличивайте его до полного уровня, одновременно финансируя пенсионные счета. Такой структурированный подход, описанный в рамках Baby Steps Рэмси, помогает копить стратегически, а не произвольно.