Что такое AML? Полное руководство по пониманию норм противодействия отмыванию денег в криптовалюте

Question

Если вы когда-либо задумывались, что означает AML или почему криптовалютные биржи требуют так много личной информации, вот полный ответ.

Основное определение AML

AML (Антиотмывание денег или Антилавado de Dinero) — это совокупность нормативных актов и правовых основ, предназначенных для предотвращения обращения незаконных средств в финансовой системе. Другими словами, это инструменты, которые используют правительства и учреждения для обнаружения и предотвращения использования «грязных» денег преступниками.

Какие незаконные действия предусмотрены? Список обширен: уклонение от уплаты налогов, коррупция, манипуляции на рынках с помощью таких техник, как wash trading ( создание искусственного объема ) и многие другие мошеннические практики. Общая цель заключается в том, чтобы закрыть двери, через которые текут средства криминального происхождения.

Законодательная база AML

В Соединенных Штатах регулирующие органы, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), устанавливают стандарты, которым должны соответствовать брокеры и операторы. Это поддерживается ключевыми законами:

Закон о банковской тайне 1970 года: Одна из первых попыток отслеживать подозрительные движения
Закон о контроле за отмыванием капитала 1986 года: Ужесточил меры профилактики
Закон PATRIOTA 2001 года: Ужесточил контроль после событий безопасности

Большинство финансовых учреждений уже используют автоматизированные системы для обнаружения сомнительных паттернов и сопоставления данных клиентов с официальными списками запрещенных пользователей.

KYC: Необходимый компонент AML

Знай своего клиента (KYC) идет рука об руку с AML. В основном это означает проверку того, кто вы, откуда приходят ваши деньги, и постоянный мониторинг вашей деятельности. Для платформ процесс регистрации новых пользователей стал идеальной возможностью для сбора этой информации.

Современные процедуры KYC автоматизированы: биометрия, проверка документов, анализ источников дохода. Это неудобно, да, но это цена за работу в рамках регулируемых условий.

AML в мире криптовалют

Вот где все становится интересным. Когда регулирующие органы начали обращать внимание на крипторынок, биржи внедрили системы AML и KYC для соблюдения норм. Результат: большинство крупных платформ теперь требует подтверждения личности.

Контроверсия: Многие критики утверждают, что эти требования противоречат философии децентрализации и конфиденциальности. Проблема ясна: вводить чувствительные личные данные в централизованные базы данных может показаться противоречащим ценностям криптовалют.

Защита: Защитники утверждают, что возможно разработать решения, которые соответствуют регулированиям, не жертвуя полностью конфиденциальностью пользователя.

Автономное регулирование как тенденция

Позитивная тенденция, которая возникает в экосистеме: многие криптовалютные биржи добровольно само-регулируются, даже когда они не обязаны делать это юридически. Некоторые из них сформировали секторальные организации для создания совместных рамок само-регулирования.

Почему они это делают? Потому что это снижает будущие юридические риски и ускоряет массовое принятие криптовалют. Регулирование может быть раздражающим, но ответственное соблюдение также создает институциональную доверие.

В резюме: AML является системой, которой должен соответствовать весь финансовый мир, включая криптовалютные биржи. Это не преследование обычных пользователей, это предотвращение системного мошенничества.